Дело №2-А-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/2022

УИД 21RS0<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – «ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 241286,79 рублей, в том числе: основной долг – 231470,93 руб., просроченные проценты – 3962,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1113,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1300 руб.. неустойка на просроченные проценты – 489,02 руб., иные комиссии – 2950 руб., обратив взыскание на переданное в залог ООО «Совкомбанк» по кредитному договору транспортное средство – ГАЗ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> синий, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> установлением начальной продажной цены в размере 191937,99 рублей и способ реализации с публичных торгов, а также взыскании государственной пошлины в размере 11612,87 рублей, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на сумму 359900 рублей на срок 48 месяцев с взиманием за пользование кредитом 16,9% годовых под залог транспортного средства - ГАЗ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> синий, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако заемщик не исполняет свои обязательства в соответствии с условиями договора, в связи с этим начислены штрафные санкции и проценты и направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако требование до настоящего времени не исполнено. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 231329,55 рублей. Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 191937,99 рублей.

Истец ООО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не направил своего представителя, указав в иске о рассмотрении дела в их отсутствии, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражают.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился.

В соответствии с ч.ч.1 и 3 ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ») договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица; сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.811, 821.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 м т.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п.1 и 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.п.2 и 4 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а именно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Из имеющихся в материалах дела доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства в виде акцептованного заявления оферты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> на срок 48 месяцев, т.е. до 07.07.2024г. с оплатой процентов за пользование кредитом 16,9 % годовых на сумму 359900 рублей. Ответчику выдана расчетная карта <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>** **** 5806, открыт банковский счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ГАЗ 3302 синий, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. На момент передачи имущества в залог стоимость определена сторонами в размере 360000 рублей. Ответчик принял на себя обязательство осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей по 11321,64 рублей, минимальный обязательный платеж в размере 10367,83 рублей. За ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20%. Ответчик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», комиссия за совершение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей. С ответчиком заключен Договор добровольного группового страхования жизни <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/СОВКОМ-П от 10.07.2011г. и Договор дистанционного банковского обслуживания и подключения к Системе ДБО. (л.д.28,29, 30-31, 32-34,50-52).

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.3,5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании Заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит, в том числе, на потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (такими действиями признается, в том числе, использование Заемщиком электронной подписи). Акцепт Заявления (оферты) Заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета Заемщику, предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4 настоящих условий. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.35-42).

Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой 07.07.2020г. ФИО2 зачислены денежные средства в размере 65861.70 рублей и 294038,30 рублей (л.д. 47-48).

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, уведомления о возникновении залога движимого имущества <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 08.07.2020г., исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечивается залогом автотранспортного средства ГАЗ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> синий, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, регистрационный знак <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, паспорт самоходной машины серия <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>. (л.д.28,71).

Из п. 3.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита, п.п. 8.1,8.4, 8.14.2, 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк Заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа в п.1 Раздела Г Заявления о предоставлении потребительского кредита. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в Договоре потребительского кредита (п.8.1). Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке (п.8.4). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа является незначительной (п.8.14.2).

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету заемщик ФИО1 допускал нарушения графика возврата кредита и в счет погашения кредита вносил на счет денежные средства с нарушением срока и размера платежей по кредитному договору, внося ежемесячные платежи в погашение кредита несвоевременно и не в полном объеме, а именно, вместо положенных вносить ежемесячно минимального обязательного платежа 10367,83 рублей не вносил указанную сумму платежа в марте, апреле, в сентябре и октябре 2021 года, погашая сумму кредита 03.03.2021г. – 27.17 руб., 07.05.2021г. – 21319,28 руб., 07.09.2021г. – 1333,62 руб., 07.10.2021г. – 9369,38 руб., 14.12.2021г. – 31675,79 руб., а также в мае, июне, июле 2022 года, также погашая 07.05.2022г. – 0,40 руб., 18.08.2022г. – 12000,00 руб., а далее ответчиком каких – либо операций по внесению кредитных средств не производилось, в силу чего, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> задолженность ответчика по кредитным обязательствам, составляет по основному долгу231470 рублей 93 копейки, по процентам- 3962 рублей 82 копеек и 1113 рублей 12 копеек, неустойка на основной долг и проценты 1300 рублей 90 копеек и 489 рублей 02 копейки.

Ввиду того, что сторона ответчика возражений против размера задолженности не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме, также ответчиком в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ доказательства о возврате задолженности не представлены.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом, за несвоевременное исполнение условий кредитного договора, неустойки, иных комиссий с заемщика - ответчика ФИО1 являются обоснованными.

Как установлено судом и не опровергнуто ответчиком, кредитные средства ФИО1 получены под залог транспортного средства и указанное движимое имущество для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед банком в рамках кредитного договора, заемщик передал банку в залог.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что ответчик систематически с января 2021 года до обращения истца в суд нарушал сроки внесения платежей по кредиту, обеспеченному залогом самоходной машины марки ГАЗ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, размер долга по кредиту составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества.

Как следует из представленной суду МРЭО ГИБДД МВД по ЧР информации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> собственником указанного транспортного средства по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> является ответчик ФИО1

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

При этом, п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу ст.85 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и разъяснений, содержащихся в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

С учетом изложенных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению без установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11612,87 руб., уплаченная истцом при подаче иска по платежным поручениям <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 27.09.2022г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,234,237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> КПП <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> БИК <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ОКТМО <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> серии <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> выдан ТП в <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> отдела УФМС России по Чувашской Республике в <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, код подразделения 210-002) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитного договора <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 07.07.2020г. в размере 241286 рублей 79 копеек, в том числе:

-по ссудной задолженности- 231470 рублей 93 копейки;

-по процентам- 5075 рублей 94 копейки;

-по неустойке 1789 рублей 92 копейки;

-иные комиссии 2950 рублей 00 копеек;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11612 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 08.07.2020г.– транспортное средство марки ГАЗ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> синий, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 191937 рублей 99 копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья Л.В.Толстова

Мотивированное решение составлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>

Решение01.12.2022