Дело №

73RS0002-01-2022-007326-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 26 октября 2022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», и последнее, зарегистрированное в качестве юридического лица 01.09.2014, является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 26.06.2021 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от 26.06.2021, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 357 315,85 руб. под 15.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства DATSUN on-DO серый, 2019, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 последних, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.03.2022, на 06.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.03.2022, на 06.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78 096 руб. 10 коп. По состоянию на 06.09.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 346 197 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 319 857 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 233 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 632 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 737 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 786 руб. 18 коп., иные комиссии - 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № от 26.06.2021, п.5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку вышеуказанное транспортное средство. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 32,06%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 244 595,26 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 346 197 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 661 руб. 97 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство DATSUN on-DO серый, 2019, №, установив начальную продажную цену в размере 244 595 руб. 26 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 26.06.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании Заявления последнего от 26.06.2021 о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор № от 26.06.2021 (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), по условиям которого банк предоставил ему на потребительские цели (приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 Индивидуальных условий: марка DATSUN модель on-DO, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, кузов №, паспорт транспортного средства серии <адрес>) потребительский кредит в размере 357 315 руб. 85 коп. под 15.90% годовых сроком на 60 месяцев (1826 дней, срок возврата 26.06.2026) под залог данного транспортного средства.

В указанном Заявлении от 26.06.2021 ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в данном Заявлении, и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с тербованиями действующего законодательства и на основании Общих условий Договора потребительского кредита, указав, что дает согласие, что данное Заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

ФИО1 обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, нести ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком (пункт 4.1. раздела 4, пункт 6.3. раздела 6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства). Он обязался произвести 60 ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту - 8 671 руб. 56 коп. по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 26..06.2026 в сумме 8 671,03 руб. (п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится ответчиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.9. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита: неустойка в размере 20,00% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013; банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п.10 Индивидуальных условий в размере 50 000 руб. (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, 26.06.2018 обусловленные договором денежные средства в размере 357 315 руб. 85 коп. предоставлены заемщику ФИО1 путем зачисления денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, и последующего кредитования.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1 исполнял не надлежащим образом, что подтверждает представленный истцом «Расчёт задолженности ФИО1 по кредитному договору №-(№) от «26» июня 2021 года» по состоянию на 06/09/2022».

Как указал истец, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78 096 руб. 10 коп.

Из представленного истцом Расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 06.09.2022 общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 26.06.2021 составляет 346 197 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 319 857 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 233 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 632 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 737 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 786 руб. 18 коп., иные комиссии - 2 950 руб.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 3.5., 3.6. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства - составной части указанного кредитного договора, подписанного ФИО1, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 346 197 руб. 45 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 319 857 руб. 57 коп., просроченные проценты - 21 233 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 632 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 737 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 786 руб. 18 коп., иные комиссии - 2 950 руб.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 26.06.2021 ответчик ФИО1 предоставил в залог истцу транспортное средство марки DATSUN модели on-DO, 2019 года выпуска, имеющее идентификационный номер (VIN): №, кузов №, паспорт транспортного средства серии <адрес>, серого цвета.

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения кредитного договора право собственности на спорный автомобиль принадлежало ФИО1

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В связи с чем суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации №2872-1 от 29.05.1992 «О залоге», предусматривающий необходимость установления начальной продажной цены предмета залога, с которой начинаются торги, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона №367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации».

Тем самым, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 12 661 руб. 97 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2021 в размере 346 197 руб. 45 коп., возврат госпошлины в размере 12 661 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки DATSUN модели on-DO, 2019 года выпуска, имеющий идентификационный номер (VIN): №, кузов №, серого цвета, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества - отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко