Решение по делу № 2-702/2022 от 24.11.2022 - о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, возмещении расходов на уплату государственной пошлины.

Дело № 2-702/22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С.Уркарах 24 ноября 2022 года

Кайтагский районный суд Республики Дагестан в составе судьи Алиханова Р.А.,

при секретаре судебного заседания Абдулкадировой Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО7» в лице Московского Банка ПАО ФИО8 (далее - ПАО ФИО9) к ответчику ФИО2, проживающему в селении <адрес> Республики Дагестан, о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, возмещении расходов на уплату государственной пошлины,

установил:

ПАО ФИО10 обратилось в Кайтагский районный суд с иском о взыскании задолженности по эмиссионному контракту в общей сумме 331 468,05 рублей, государственной пошлины в сумме 6 472,68 рублей с ответчика ФИО2 на том основании, что, согласно эмиссионному контракту №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО11 с одной стороны, ФИО2 с другой стороны, последнему предоставлена кредитная карта с возобновляемой кредитной линией с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по нему.

Договор заключен в форме публичной оферты путем подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты Банка, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания карт.

Погашение кредита и уплата процентов по нему, согласно договору, должна производиться ежемесячно в соответствии с информацией, указанной в отчете, сумма может быть внесена по частям или полностью.

В связи с тем, что ответчик нарушил кредитные обязательства, истец требует возврата долга по контракту, уплаты процентов за обслуживание суммы долга, комиссии Банка, а также отнести расходы по уплате государственной пошлины на счет заемщика.

Письменных возражений на иск не поступило.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в иске просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 извещен надлежаще, в суд не явился, ходатайств не поступило.

Дело рассмотрено в отсутствие участвующих в нем лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.5 Положения Банка ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Из ч.1 ст.428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО12 ФИО6» и ФИО2 заключили эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО3 рублях.

Договор заключен в акцептно-офертной форме путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ФИО15 ФИО6, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), памяткой держателя карт ПАО ФИО13, памяткой по безопасности использования карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО14 физическим лица (Тарифы Банка) и по существу является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием банковской карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение условий договора ФИО2 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 265 000,00 руб.

Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с эмиссионным контрактом.

В соответствии с п.4.1.2 Условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

В силу п.2.3. Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется Ответчику на условиях "до востребования".

Согласно п.1.4 индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка.

Пунктами 2.4. и 2.5. индивидуальных условий предусмотрено, что кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п.5.1. Условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Банк проинформировал ответчика о полной стоимости кредита указав ее в тексте индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утере;

- погашение в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка;

- завершение мероприятий по урегулированию спорных операций;

- закрытие Счета карты.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20-ти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банк свои обязательства по эмиссионному контракту на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО3 рублях выполнил.

Доказательств, которые могли бы опровергнуть данные обстоятельства, суду не представлено.

В свою очередь, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с пунктами 4.1.4. и ДД.ММ.ГГГГ Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы образовавшейся задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 320 563 75 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиком проигнорированы.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Дахадаевского судебного района вынесен судебный приказ по заявлению ПАО ФИО16 о взыскании с ФИО2 задолженности по эмиссионному контракту, расходов по уплате государственной пошлины, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 331 468,05 рублей, из которых 264 907,87 рублей сумма основного долга, 62 360, 18 рублей - просроченные проценты, 4 200 рублей - комиссия банка.

Представленные расчеты судом проверены, признаются достоверными, приведены они с учетом частичных платежей ответчика, отражают картину задолженности, приведенной в выписке по счету ответчика.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения вышеприведенного законодательства регулирующего общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств (ст. ст. 309, 310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ), установив, что обязательство заемщиком ФИО2 по эмиссионному контракту надлежащим образом не исполнено, платежи в счет погашения задолженности по эмиссионному контракту ответчиком производились с нарушениями в сроков и сумм, обязательных к погашению, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия иного размера ссудной задолженности, либо его отсутствие вовсе.

Суд исходит из того, что эмиссионный контракт был заключен ФИО2 добровольно, условия договора им не оспорены, заключение договора совершалось по волеизъявлению сторон, с согласованием всех существенных условий, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО2 принял обязательство по их возврату.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 472,68 рублей, уплаченной истцом.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО ФИО17 в лице Московского Банка ПАО ФИО18 к ФИО2 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО ФИО19 в лице Московского Банка ПАО ФИО20 задолженность по эмиссионному контракту в общей сумме 331 468, 05 (триста тридцать одна тысяча четыреста шестьдесят восемь рублей пять копеек) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО ФИО21 в лице Московского Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 472,68 (шесть тысяч четыреста семьдесят два рубля шестьдесят восемь копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Кайтагский районный суд.

Судья Алиханов Р.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.