Дело № 2-519/25
(45RS0026-01-2024-010297-07)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2025 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Солдаткиной Э.А.,
при секретаре Аягановой С.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты.
В обоснование иска указал, что он является собственником жилого дома №27, расположенного по адресу: г.Курган, СНТ «Электрификатор». 20.03.2024 между ним и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования жилого дома, бани, расположенных на данном земельном участке. В период действия договора произошел страховой случай – затопление дома до уровня два метра от пола, после чего истец обратился в страховую компанию с соответствующим заявлением и представил все необходимые документы. Осмотр дома и бани был произведен 10.05.2024, страховое возмещение выплачено 16.056.2024 в сумме 1 243 523,74 руб. С выплаченной суммой истец не согласился. Обратился повторно с заявлением о выплате. 30.05.2024 ему поступили денежные средства в сумме 352 058,83 руб. с Данной суммой истец также не согласился. И вновь обратился с претензией, 19.017.2024 поступила выплата в размере 329 128,30 руб. С выплаченными суммами истец не согласен, полагает что они необоснованно занижены. Согласно акта от 10.05.2024 степень износа дома составляет 80%, в связи с чем полагает, что здание в аварийном состоянии и требует полной замены конструктивных элементов и инженерных коммуникаций.
С учетом измененных исковых требований просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 1 049 255,13 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2024 по 30.05.2024 в сумме 10 590,68 руб., с 31.05.2024 по 19.07.2024 в сумме 30 128,62 руб., с 20.07.2024 по 29.05.2025 в сумме 181 371,27 руб., неустойку за период с 174.05.2024 по 29.05.2025 в сумме 26 255 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.
В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала, дала пояснения согласно доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Заслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Установлено, что ФИО1 является собственником земельного участка с кадастровым номером 45:25:040505:27 площадью 722 кв.м., находящегося по адресу: г.Курган, СНТ «Электрификатор», участок №27 и расположенного на нем жилого дома, назначение: нежилое с кадастровым номером 45:25:080103:446, площадью 79,2 кв.м., а также нежилого здания бани с кадастровом номером 45:25:040505:1124, площадью 9,2 кв.м., что подтверждается выписками из ЕГРН от 06.05.2024, от 19.07.2024.
20.03.2024 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, выдан полис страхования имущества граждан «Дом. Фундаментальное решение» серия 6302 №233565, в соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества, гражданской ответственности №242 и Правилами добровольного медицинского страхования граждан №152.
Объектом страхования являются расположенные по адресу: г г.Курган, СНТ «Электрификатор», участок №27 жилой дом (страховая сумма 2 243 510 руб.), баня (страховая сумма 430 456 руб.), домашнее имущество (страховая сумма 300 000 руб.).
Страховая премия, размер которой определен полисом в 26 255 руб. оплачена истцом, что подтверждается квитанцией от 20.03.2024.
Срок страхования с 21.03.2024 по 20.03.2025.
Страховые случаи (риски): пакет «Премиум», который включает в себя: Вариант «Стандарт» в соответствии с п. 3.3.2 Правил. Непредвиденные расходы на юридическую защиту в соответствии с п. 3.4 Правил - страховая сумма 15 000 руб. Гражданская ответственность (п. 3.5.1 Правил) - страховая сумма 50 000 руб., если не выбрано страхование гражданской ответственности в п. 5.5 настоящего Полиса. Расходы на аренду жилья, связанные с временным проживанием вне территории страхования страхователя (выгодоприобретателя) и совместно проживающих с ним членов семьи по причине произошедшего страхового случая в соответствии с п. 9.6 Правил. Лимит возмещения - 100 000 руб., лимит возмещения в сутки - 10 000 руб. совокупно на всех проживающих. Добровольное медицинское страхование в рамках Программы ДМС Приложение к настоящему Полису) - страховая сумма 20 000 руб. Выход из строя, поломка, нарушение, прекращение работы, повреждение и/или изменение свойств застрахованного имущества, работающего от электросети, в результате некачественной подачи электроэнергии в соответствии с п. 3.3.3.1 Правил. Потеря ключей от замка входной двери, поломка замка входной двери (возмещаются расходы, возникшие в результате замены дверных замков и ключей во входных дверях, расположенных в застрахованных помещениях (строениях)) в соответствии с п. 3.3.3.2 Правил, Лимит возмещения - 20 000 руб. Расширение покрытия по рискам «Пожар», «Взрыв», «Авария» в результате нарушения нормативных сроков эксплуатации и обслуживания, физического износа конструкций, оборудования, материалов в соответствии с подп. «а», «б» пп. 3.3.2.1.1.1,3.3.2.1.2.1, 3.3.2.2.1.1 Правил. Также отмечено дополнительное покрытие «К19» Отмена дополнительной безусловной франшизы, применяемой в случае, если причиной наступления страхового случая явилось нарушение страхователем правил пожарной безопасности, техники безопасности и т. п. в соответствии с п. 4.13 Правил.
25.04.2024 ФИО3, действуя от имени ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произошедшего в результате наводнения 17.04.2024.
10.05.2025 был произведен осмотр застрахованного имущества, составлен акт о гибели, повреждении или утрате строений, домашнего и/или другого имущества по событию, согласно которому износ дома и бани составляет 80 %.
16.05.2025 ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 выплачено страховое возмещение в сумме 1 243 523,74 руб. (платежное поручение №699025 от 16.05.2025).
20.05.2025 ФИО1 обратился с заявлением о проведении повторного осмотра, поскольку после первичного осмотра появились дополнительные разрушения (провисание дома по центру).
24.05.2024 составлен дополнительный акт осмотра элементов строения, согласно которому процент износа основного строения составил 80%, пристроя и бани 90%.
30.05.2024 ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 выплачено страховое возмещение в сумме 352 058,83 руб. (платежное поручение №730021 от 30.05.2024).
01.08.2024 ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, содержащей требование произвести выплату страхового возмещения в полном объеме, поскольку износ здания составляет 80%, здание находится в аварийном состоянии.
19.07.2025 ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 выплачено страховое возмещение в сумме 329 128,30 руб. (платежное поручение №835446 от 19.07.2024).
В соответствии с ответом ПАО СК «Росгосстрах» на претензию от 20.07.2024, расчет ущерба произведен на основании процентного распределения стоимости (удельных весов), исходя из зафиксированного в актах осмотра и документах соответствующих органов размера повреждений (без учета годных к использованию по назначению и реализации остатков), и с учетом условий заключенного договора страхования.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.
Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.
Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
В соответствии с абз. 1 п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п.9.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего имущества и гражданской ответственности №242, утвержденных Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 17.03.2021 №П-199, с изменениями, утвержденными Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 31.03.2023 №23-08/300 (далее - Правила), под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.
Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата (без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков (п. 9.3.1 Правил).
Под «повреждением» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается любое ухудшение его качественных характеристик (за исключением полной безвозвратной утраты) в результате воздействия застрахованных рисков (п. 9.3.2 Правил).
Размер реального ущерба определяется Страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением случаев гибели (утраты) всего застрахованного имущества (п. 9.7 Правил).
В соответствии с п.9.9 Правил, размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, с целью приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая и может исчисляться на основании: процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры) внутренней отделки и инженерного оборудования, зафиксированного в региональных сборниках норм, предназначенных для определения реального ущерба объектов страхования; процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения (квартиры) внутренней отделки и инженерного оборудования, применяемых Страховщиком, если иное не предусмотрено договором страхования; среднерыночных цен на строительные/отделочные материалы, расценок на работы, доставку материалов, действующих на дату наступления страхового случая, в месте нахождения объекта страхования с учетом износа; документов, подтверждающих фактические расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) на строительство/ремонт застрахованного объекта; иных норм определения реального ущерба, согласованных Страховщиком.
Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.
Общая сумма страховых выплат по всем страховым случаям по договору не может превысить размер общей страховой суммы (п.1011 Правил).
Определением суда от 30.09.2024 по ходатайству истца назначено проведение независимой судебной экспертизы.
В соответствии с заключением ООО «Бюро независимой экспертизы, оценки и бизнес-планирования» №Э02-01/2025, рыночная стоимость имущества, расположенного по адресу: г.Курган, СНТ «Электрификатор», участок 27 (в том числе жилой дом, баня, домашнее имущество), застрахованного по договору добровольного страхования имущества, заключенного 20.03.2024 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» (Полис «Дом. Фундаментальное решение» серия 6302 №233565), повреждение (утраченного) в результате чрезвычайной ситуации (наводнение) в апреле 2024 составила:
Жилой дом, назначение жилое, площадью 79,2 кв.м., кадастровый номе 45:25:080103:446, расположенной по адресу: Курганская область, гор. Курган, СНТ «Электрификатор», участок 27:
Рыночная стоимость составляет: 725 000 руб. на дату экспертизы (09.12.2024).
Рыночная стоимость здания без учета фактора примененных убытков составит 3268000 руб.
Величина причиненных убытков составит: 2 542 880,42 руб., в том числе величина убытков за объекты движимого имущества, неразрывно связанные с объектом недвижимости: Стиральная машина - полная утрата, не идентифицирована; Холодильник - полная утрата, не идентифицирован; Шкаф - полная утрата, не пригоден к эксплуатации; Кухонный гарнитур - полная утрата, не пригоден к эксплуатации; микроволновая печь hotpoint - значительные повреждения, утрата; Стол кухонный - полная утрата; Стул - поврежден, утрачен; Душевая кабина - механические повреждения, утрачено; тумба (МДФ) с умывальником - механические повреждения, утрачено; Подставка для обуви - механические повреждения, утрачено; Шторы 7 комплектов – утрачено; телевизор LED 43-дюйма - механические повреждения, утрачено.
Баня, назначение нежилое, площадью 9,2 кв.м., кадастровый номер 45:25:040505:1124 расположенной по адресу: Курганская область, гор. Курган, СНТ «Электрификатор», участок 27:
Рыночная стоимость составляет: 104640 руб. на дату экспертизы (09.12.2024).
Рыночная стоимость здания без учета фактора причиненных убытков составит 235 000 руб.
Величина причиненных убытков составит: 130 096,41 руб.
Рыночная стоимость объектов движимого имущества, утраченных в результате стихийного бедствия (величина убытка) составляет: 354 738 руб. Стиральная машина – 32399 руб., Холодильник- 36639 руб., Шкаф – 70817 руб., Кухонный гарнитур – 101813 руб., микроволновая печь hotpoint -6749 руб., Стол кухонный – 2601 руб., Стул – 3141 руб., Душевая кабина – 31005 руб., тумба (МДФ) с умывальником – 10791 руб., Подставка для обуви – 7511 руб., Шторы 7 комплектов – 17073 руб., телевизор LED 43-дюйма - 34199 руб.
Степень износа объектов на дату экспертизы (09.12.2024) составляет:
Жилой дом, назначение жилое, площадью 79,2 кв.м., кадастровый номер 45:25:080103:446, расположенной по адресу: Курганская область, г.Курган, СНТ «Электрификатор», участок 27 - 78%.
Баня, назначение нежилое, площадью 9,2 кв.м., кадастровый номер 45:25:040505:1124 расположенной по адресу: Курганская область, г.Курган, СНТ «Электрификатор», участок 27 - 76%.
Объекты движимого имущества: Стиральная машина полная утрата, не идентифицирована - 100%; Холодильник, полная утрата, не идентифицирован - 100%; Шкаф, полная утрата, не пригоден к эксплуатации - 100%; Кухонный гарнитур, полная утрата, не пригоден к эксплуатации - 100%; микроволновая печь hotpoint, значительные повреждения, утрата - 100%; Стол кухонный, полная утрата - 100%; Стул, поврежден, утрачен - 100%; батарей 6 штук, механические повреждения, под замену - 100%; Душевая кабина, механические повреждения, утрачено – 100%; тумба (МДФ) с умывальником, механические повреждения, утрачено – 100%; полотенцесушитель, механические повреждения, под замену – 100%; Подставка для обуви, механические повреждения, утрачено – 100%; Унитаз, механические повреждения, под замену – 100%; Шторы 7 комплектов, утрачено – 100%; Насос, механические повреждения, под замену – 100%; Гидроаккумулятор, механические повреждения, под замену – 100%; распределительный щиток, механические повреждения, под замену – 100%; автомат электрический, механические повреждения, нет данных – 100%; Газовый котел Arderia, механические повреждения, под замену – 100%; электрический котел, механические повреждения, под замену – 100%; телевизор LED 43-дюйма, механические повреждения, утрачено – 100%.
Указанное заключение сторонами не оспорено, о назначении дополнительной либо повторной экспертизы суду ходатайств не заявлено.
Оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, поскольку она назначена и проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, а доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не содержится. Экспертное исследование содержит фотоматериал, сведения о примененных экспертом при исследовании методиках, список использованной литературы и нормативно-методических рекомендаций, подробное описание проведенного исследования, выводы и ответы на поставленные судом вопросы.
Суд полагает, что экспертное заключение ООО «Бюро независимой экспертизы, оценки и бизнес-планирования» соответствует критериям относимости, допустимости и достоверности и принимает его в качестве доказательства рыночной стоимости и степени износа застрахованного имущества.
Таким образом, с учетом выводов экспертного заключения ООО «Бюро независимой экспертизы, оценки и бизнес-планирования», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в сумме 1 049 255,13 руб. (2 973 966-1 243 523,74-352058,83-329128,30).
Согласно статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что, на отношения, возникающие между страхователем и страховщиком, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) распространяется в случаях, когда транспортное средство используется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью владельца. Закон о защите прав потребителей распространяется на отношения между страховщиком и потерпевшим, являющимся физическим лицом, по требованию о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также по требованию о возмещении ущерба, причиненного имуществу, которое используется в целях, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью потерпевшего.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вред", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав (статья 15 Закона о защите прав потребителей). Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором. Размер взыскиваемой в пользу потребителя компенсации морального вреда определяется судом независимо от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.
Таким образом, основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителей, при этом возможность взыскания компенсации морального вреда не поставлена в зависимость от реализации права потребителя на предъявление иных требований.
В связи с установленным фактом нарушения прав истца, как потребителя, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 5 000 руб.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» суд приходит к следующему.
На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Договором страхования установлена страховая премия в размере 26 255 руб.
Согласно материалам дела, в рамках заявленных требований ответчиком была допущена просрочка в исполнении обязательств в 378 дней (с 17.05.2024 по 29.05.2025), размер неустойки за указанный период составляет 99 243,90 руб.
Таким образом, с учетом положений п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» неустойка подлежит взысканию в сумме 26 255 руб.
Как разъяснено в п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Нарушение срока выплаты страхового возмещения представляет собой нарушение страховщиком денежного обязательства перед страхователем (выгодоприобретателем), за которое статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения на сумму страхового возмещения могут начисляться проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, в редакции, действующей на день вынесения судом решения, В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с расчетом истца, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2024 по 29.05.2025, с учетом произведенных в данный период выплат составляет 222 090,57 руб.
Проанализировав представленные суду доказательства в контексте приведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ в размере 222 090,57 руб.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке, удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Таким образом, с ответчика в пользу потребителя полежит взысканию штраф в сумме 651 300,35 руб. (1049255,13+26255+222 090,57+5000/2).
На основании изложенного, суд исковые требования удовлетворяет в части.
Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН<***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии №) страховое возмещение в сумме 1 049 255,13 руб., неустойку в сумме 26 255 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 222 090,57 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф в сумме 651 300,35 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Солдаткина Э.А.
Мотивированное решение изготовлено 04.08.2025.