УИД 37RS0007-01-2023-000869-91
Дело № 2-907/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 апреля 2023 года г.Кинешма
Кинешемский городской суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,
при секретаре Коноваловой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-907/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая требования тем, что 15 декабря 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <***>, ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчица своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчица принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнила, в результате чего за период с 9 августа 2016 года по 19 декабря 2018 года образовалась задолженность в размере 322224 рубля 25 копеек. 19 декабря 2018 года Банк уступил права требования задолженности по данному кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/92. 19 декабря 2018 года ответчице направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчицей не исполнено.
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 9 августа 2016 года по 19 декабря 2018 года в размере 322224 рубля 25 копеек, состоящую из основного долга в размере 127711 рублей 05 копеек, процентов на непросроченный основной долг – 177614 рублей 92 копейки, комиссии – 16898 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6422 рубля 24 копейки.
Определением суда от 28 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судебной повесткой по месту жительства, подтвержденному адресной справкой ОВМ МО МВД России «Кинешемский», судебная корреспонденция не вручена, возвращена с отметкой «истек срок хранения».
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «ОТП Банк», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.
Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 809, 811 ГК РФ, по договору займа заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Суд установил, что 9 февраля 2013 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № 2562691678. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Согласно п.2 заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты за пользование кредитом и платы, установленные Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить после получения ею карты и активации ее путем звонка по телефону, указанному на карте (л.д.7).
Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в заявлении на получении потребительского кредита от 9 февраля 2013 года, полная стоимость кредита по банковской карте при размере основного долга 150000 рублей составляет 43,41% годовых, процентная ставка по кредиту составляет 36,6% годовых.
В соответствии с п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.
Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен льготный период 55 дней, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 36,6% годовых, лимит на снятие денежных средств 45000 рублей в сутки, ежемесячный минимальный платеж – 5% от задолженности (мин. 300 руб.), плата за обслуживание карты - 99 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз - 10% (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), за пропуск платежа 3-й раз - 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.), плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) - 59 рублей, плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков - 39 рублей (л.д.19).
Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты <***>.
Выпиской по счету подтверждается, что с 22 декабря 2014 года ФИО1 пользовалась кредитной картой, периодически с карты снимала денежные средства, при этом оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не в полном объеме, неоднократно допускала просрочки платежей, с декабря 2015 года платежи не вносились (л.д.16-18).
18 декабря 2018 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/92, в соответствии с условиями которого права требования по кредитному договору <***> от 15 декабря 2015 года были переданы ООО «Феникс» (л.д.34-39).
Согласно реестру уступаемых прав общая сумма задолженности ФИО1 по договору <***> от 15 декабря 2014 года составила 322224 рубля 25 копеек (л.д.31-33).
ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга (л.д.27, 28).
27 ноября 2021 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитной карте в сумме 322224 рубля 25 копеек (л.д.59-61).
17 января 2022 года мировым судьей судебного участка № 2 Кинешемского судебного района в Ивановской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 15 декабря 2014 года в размере 322224 рубля 25 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3211 рублей 12 копеек (л.д.62).
11 февраля 2022 года на основании возражений ФИО1 судебный приказ мировым судьей был отменен. В возражениях относительно исполнения судебного приказа ФИО1 ссылалась на пропуск взыскателем срока исковой давности (л.д.63, 64).
Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 14 февраля 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 322224 рубля 25 копеек, в том числе: 127711 рублей 05 копеек - основной долг, 177614 рублей 92 копейки – проценты, 16898 рублей 28 копеек - комиссии (л.д.26).
Разрешая заявление ответчицы о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о получении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
ООО «Феникс» направило ответчице требование о полном погашении всей суммы задолженности в течение 30 дней. При этом истец указывает в исковом заявлении, что данное требование направлено 19 декабря 2018 года. Следовательно, обязательство должно быть исполнено ответчицей в срок до 19 января 2019 года (19 декабря 2018 года + 30 дней), соответственно, с этого времени следует исчислять срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности.
Согласно положениям п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).
С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд 16 марта 2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), направив исковое заявление почтой.
Так как исковое заявление подано по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, то исчисление срока исковой давности следует вести от даты обращения в суд с иском (16 марта 2023 года) за исключением периода с даты обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа до его отмены (с 27 ноября 2021 года по 11 февраля 2022 года), что составляет 2 месяца 16 дней.
Таким образом, срок исковой давности (3 года 2 месяца 16 дней) по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 9 августа 2016 года по 19 декабря 2018 года истек 1 января 2020 года (3 года 2 месяца 16 дней назад с 16 марта 2023 года).
С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку срок исковой давности истек как по требованию о взыскании основного долга, так и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссий.
Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, то отсутствуют основания для взыскания с ответчицы понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 декабря 2014 года отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Чистякова Н.В.
Мотивированное решение составлено 2 мая 2023 года.