Решение по делу № 2-810/2023 от 11.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 11 июля 2023 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-810/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-000786-49) по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 14.02.2012 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №S_LN_3000_349946 Ответчик, воспользовавшись представленными Банком в соответствии с условиями договора денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 125676,61 рублей за период с 01.10.2015 по 28.07.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 28.07.2017 ООО «Феникс» передано право требования на задолженность ответчика по кредитному договору от 14.02.2012 №S_LN_3000_349946 на основании договора уступки прав требования. 28.07.207 ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о полном погашении задолженности по кредитному договору. Ответчиком требование не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от 14.02.2012 №S_LN_3000_349946 за период с 01.10.2015 по 28.07.2017 в размере 125676,61 рублей, в том числе: 97926,62 рублей – основной долг, 22177,9 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 5572,09 рублей – штрафы, а также госпошлину в размере 3713,53 рублей.

05.04.2023 исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства.

Определением суда от 05.04.2023 исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства.

Определением от 02.06.2023 суд

постановил:

«Перейти к рассмотрению гражданского дела №2-810/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-000786-49) по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по общим правилам искового производства. Назначить открытое судебное заседание на 14 часов 30 минут 11 июля 2023г., кабинет №301 Тулунского городского суда Иркутской области по адресу: ул.Ленина,7 г.Тулуна Иркутской области, с участием сторон: истца ООО «Феникс», ответчика ФИО1»

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, согласно поступившему в адрес суда заявлению, просила суд настоящее гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив пропуск срока исковой давности на обращение истцом в суд с настоящим иском.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление, заявление ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 14.02.2012 ФИО1 обратилась в АО «Связной банк» с заявлением, в котором указала, что просит выдать ей Master Card Unembossed в торговой точке «Связной»: 665268, **** «а», с лимитом кредитования – 60 000 рублей, расчетным периодом – с 26-го по 25-е число месяца, процентной ставкой – 36%, минимальным платежом – 3 000 рублей, датой платежа – 15-е число каждого месяца, льготным период доступен до 50 дней. Дата начала использования карты 14.02.2012.

Настоящим заявлением она подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Она ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы банковского дистанционного банковского обслуживания. Она подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Она подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя), подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении.

Согласно п.2.4.6. клиент обязуется информировать банк об изменении персональных данных, сведения о клиенте, его представителе или выгодоприобретателе в течении 5 рабочих дней от даты наступления таких изменений путем предоставления заявления на изменение персональных данных и соответствующих подтверждающих документов в подразделении банка лично или через агента в удостоверенном банком порядке.

В п.п. 4.1.8; 4.1.9 Общих условий указано, что срок действия карты устанавливается Тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. Карта связной действует не более 24 месяцев. Срок действия карты указывается на лицевой стороне карты.

Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты п.4.7 Общих условий

В п. 4.11.1 Общих условий указано, что комиссия за ежегодное обслуживание карты взимается в соответствии с Тарифами, комиссии за первый год обслуживания взимается в день заключения договора. Комиссия за второй год и далее взимается единовременно в течении первых двух месяцев и каждого последующего года обслуживания. При досрочном отказе от пользования картой (расторжении договора), а также прекращении обслуживания дополнительной карты, комиссия не возвращается. Период блокировки карты включается в период обслуживания карты.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35, 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остаётся непогашенной (п. 5.19 Общих условий).

Согласно п.6.10 общих условий в случае нарушения клиентом срока, своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед Банком.

В случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня, следующего за днем подачи искового заявления в суд либо за днем его почтового отправления согласно п.6 Общих условий.

Приказом Связной банк (ЗАО) от 30.11.2011 г. № П-463 были утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт. Приложением № 1 утверждены тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной банке (ЗАО), группа тарифов «С-Лайн 3000».

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

Ответчиком факт заключения кредитного договора №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012, а также получения денежных средств по указанному договору не оспаривалось.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника для целей применения п.2 ст.388 ГК РФ, необходимо исходить из существа обязательства.

В данном случае сторонами возможность передачи права требования по кредитному договору согласована между заемщиком и кредитором при заключении кредитного договора. Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки прав (требований) права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности».

Представленными в материалы дела копией договора уступки прав требования (цессии) №183 от 19.08.2015, дополнительного соглашения №4 от 30.09.2015 подтверждается переход права требования от АО «Связной Банк» к АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 в размере общей суммы долга 125676,61 рублей.

В соответствии с генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав требования, Дополнительного соглашения №33 от 28.07.2017 права требования к ФИО1 по кредитному договору S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 перешли ООО «Феникс».

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, материалами дела подтверждено право ООО «Феникс» на обращение в суд с иском к ответчику ФИО1

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанное обстоятельство являлось препятствием к исполнению ФИО1 своих обязательств по погашению кредита, не представлено.

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

28.07.2017 ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о погашении задолженности в размере 125676,61 рублей в течение 30 дней.

Таким образом кредитор в одностороннем порядке в связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств ФИО1 обязательств, изменил условия договора и определил дату исполнения обязательств в полном объеме в течение 30 дней с даты направления требования должнику, которая согласно исковому заявлению приходится на 28.07.2017.

В связи с неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору 21.05.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №90 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика ФИО1 задолженности. В адрес мирового судьи указанное заявление поступило 01.06.2020, что подтверждается штампом входящей корреспонденции мирового участка.

05.06.2020 мировым судьёй судебного участка №90 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, был вынесен судебный приказ №22-1003/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 за период с 01.10.2015 по 28.07.2017 в размере 125676 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1856,77 рублей.

Определением мирового судьи от 23.06.2020 судебный приказ от 05.06.2020 по гражданскому делу №2-1003/2020, в связи с поступившими от должника возражениями, отменен.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховною Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть согласно кредитного договора заключенного 14.02.2023, Уступка прав требований истцу ООО «Феникс» по кредитному договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 состоялась 28.07.2017, общий размер задолженности уступаемых прав составлял 125676,61 рублей из которых: основной долг 97926,62 рублей; проценты 22177,9 рублей; штрафы 5572,09 рублей. Уведомление о состоявшейся уступке прав требований было направлено должнику ФИО1 28.07.2017, определена дата погашения всей задолженности: в течение 30 дней. Согласно предоставленной справке о размере задолженности (дата формирования 16.02.2023) задолженность ФИО1 по договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 составляет 125676,61 рублей из которых: основной долг 97926,62 рублей; проценты 22177,9 рублей; штрафы 5572,09 рублей.

Вместе с тем, судом в судебном заседании установлено, что кредитором направлено должнику требование о полном погашении долга, установлен срок возврата в течение 30 дней с 28.07.2017, в сумме 125676,61 рублей.

ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка №90 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности обратился согласно штампу на конверте 21.05.2020.

С настоящим иском истец обратился в суд 31.03.2023, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

Вместе с тем, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно представленным суду доказательствам в производстве мирового суди заявление о выдаче судебного приказа на взыскании задолженности находилось с 21.05.2020 по 23.06.2020.

Согласно разъяснениям ВС РФ, данным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, суд, принимая во внимание изменение кредитором срока и порядка исполнения обязательств перед ним по кредитному договору на основании выставленного и направленного 28.07.2017 в адрес должника требования о полном погашении долга, с установлением срока возврата в течение 30 дней всей суммы, срок исковой давности начинает течь с 29.08.2017, а значит срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, с учетом исключения срока судебной защиты, истек 02.10.2020.

С учетом всех установленных в судебном заседании юридически значимых обстоятельств по делу суд считает заявленные исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 с должника ФИО1 не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока давности на обращение в суд с настоящим иском

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_349946 от 14.02.2012 за период с 01.10.2015 по 28.07.2017 включительно в размере 125676,61 рублей, а также госпошлины в размере 3713,53 рублей – отказать.

Судья А.О. Мицкевич

Мотивированное решение суда составлено 18.07.2023

Судья А.О. Мицкевич