Решение по делу № 2-442/2025 от 24.01.2025

Дело № 2-442/2025

64RS0046-01-2023-008590-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года город Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Масаловой Ю.В.,

при секретаре Слепченко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56 148 руб. 52 коп., в том числе просроченные проценты – 180 руб. 59 коп.; просроченный основной долг – 35 928 руб. 14 коп., просроченные проценты - 5 863 руб. 40 коп.; просроченные проценты – 13 692 руб. 14 коп.; неустойку за просроченный основной долг в размере 140 руб. 01 коп.; неустойку за просроченные проценты – 344 руб. 24 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №. Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования, подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 3 Федерального закона № 36-ФЗ» «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Условия банковского обслуживания находятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк», доступны неограниченному кругу лиц.

В соответствии с п. 3.9. Приложения № 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Данные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

ДД.ММ.ГГГГ в 10:26:52 час. по московскому времени ФИО2 непосредственно после регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» для получения кредита сформировал в личном кабинете заявку на получение кредита, указав сведения о сумме, сроке кредита, подписав электронной подписью клиента.

Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Выдача кредита одобрена истцом на условиях: размер кредита – 35 928 руб. 14 коп., процентная ставка – 25, 8 % годовых, срок кредита – 60 месяцев. В адрес заемщика поступило смс-сообщение от банка с предложением подтвердить заявку на кредит. Затем клиентом введен пароль подтверждения на получение кредита в указанной сумме с самостоятельной услугой по программе защиты жизни и здоровья заемщика стоимостью 5 928 руб. 14 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:29:58 час. по московскому времени ФИО2 подписал кредитный договор (индивидуальные условия); пароль подтверждения введен клиентов, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом.

Заявка на кредит в сумме 35 928 руб. 14 коп. сроком на 60 мес. с процентной ставкой 25, 8 % годовых, с программой страхования жизни заемщика исполнена истцом и кредитные средства зачислены на счет кредитования.

Банк выполнил обязательства по договору в полном объеме, а также заключил в отношении заемщика договор страхования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 071 руб. 46 коп. в платежную дату - 20 числа месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В силу условий кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору банк обратился к нотариусу для получения исполнительной надписи, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 совершена исполнительная надпись о взыскании задложенности на дату ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 43 457 руб. 13 коп. Взыскание задолженности по данному документу не осуществлялось, так как установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 56 148 руб. 52 коп.

В связи с нарушением прав истца последний вынужден обратиться в суд с настоящим иском к наследнику умершего ФИО1

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика привлечена ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причина неявки неизвестна.

Ответчики ФИО1, ФИО4, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, от ответчика ФИО4 поступило платежное поручение об оплате задолженности по кредитному договору и справка об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Третьи лица (их представители) ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», нотариус ФИО5 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещенными о дате судебного разбирательства.

В связи с этим суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков, а также третьих лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, представленные ответчиком документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Кроме того, в соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).

По общему правилу, установленному статьей 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Таким образом, все члены семьи и родственники, являющиеся наследниками заемщика, установленные в рамках настоящего дела, в соответствии с действующим законодательством РФ должны отвечать по долгам наследодателя.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №. Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования, подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:29:58 час. по московскому времени ФИО2 подписал кредитный договор (индивидуальные условия); пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом.

Банк выполнил обязательства по договору в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 148 руб. 52 коп., из которых просроченные проценты – 180 руб. 59 коп.; просроченный основной долг – 35 928 руб. 14 коп., просроченные проценты - 5 863 руб. 40 коп.; просроченные проценты – 13 692 руб. 14 коп.; неустойка за просроченный основной долг в размере 140 руб. 01 коп.; неустойка за просроченные проценты – 344 руб. 24 коп.

Данный расчет судом проверен и признан верным. Ответчиками данный расчет задолженности не оспорен.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ серии №.

В производстве у нотариуса ФИО5 имеется наследственное дело после смерти ФИО2, № от ДД.ММ.ГГГГ

Наследником после смерти ФИО2 по завещанию является ФИО4 Ответчик ФИО1 участия в принятии наследства не принимала, завещание не оспаривала.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, иного имущества не установлено.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.7 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9, получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).

В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснил Верховный суд РФ в Определении от 18.11.2014 г. по делу № 32-КГ14-12 обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. Указанные обстоятельства подлежат проверке и установлению при рассмотрении гражданского дела.

Наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом, стоимость наследственного имущества превышает стоимость просроченной задолженности в размере 56 148 руб. 52 коп. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Таким образом, размер задолженности подлежит взысканию по кредитному договору с ответчика ФИО4 как наследника заемщика.

В удовлетворении иска к ответчику ФИО1 суд отказывает в полном объеме.

Как установлено в период рассмотрения дела, ответчиком ФИО4 произведена оплата во исполнение требований истца, а именно: внесена сумма в размере 58 074 руб. 78 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с добровольным исполнением ответчиком ФИО4 требований иска и перечислением суммы задолженности истцу не подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56 148 руб. 52 коп., в том числе просроченные проценты – 180 руб. 59 коп.; просроченный основной долг – 35 928 руб. 14 коп., просроченные проценты - 5 863 руб. 40 коп.; просроченные проценты – 13 692 руб. 14 коп.; неустойка за просроченный основной долг в размере 140 руб. 01 коп.; неустойка за просроченные проценты – 344 руб. 24 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При этом с учетом разъяснений, изложенных в абзаца 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу с ответчика подлежат взысканию судебные издержки, необходимые и связанные с рассмотрением данного дела.

В этой связи имевшее место в настоящем деле добровольное погашение ответчиком просроченной задолженности после предъявления иска в суд не может являться основанием для освобождения ответчика от возмещения истцу понесенных судебных расходов

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку ответчиком сверх суммы задолженности по кредитному договору, которую истец просил взыскать с ответчика, составляющую размер 56148 руб. 52 коп., оплачена сумма в размере 1 926 руб. 26 коп., то за вычетом данной суммы с ответчика ФИО4 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 073 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 073 руб. 74 коп.

В остальной части иска публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд <адрес> со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: