Дело № 2-192/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бутурлиновка 25 марта 2025 г.
Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,
при секретаре Соловых Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
Установил :
1 ноября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику расчетную карту с кредитом в сумме 30000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых с возможностью увеличения лимита кредитования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате минимальных обязательных платежей, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 марта 2024 г., на 13 сентября 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней, по процентам суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31756 рублей 63 копейки. По состоянию на 13 сентября 2024 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 78150 рублей 63 копейки, из них: иные комиссии – 6323 рубля 91 копейка, просроченная ссудная задолженность – 71768 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 62 копейки.
В связи с приведенными обстоятельствами истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в общей сумме 78150 рублей 63 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства заблаговременно извещена судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, сообщив, что возражает против удовлетворения исковых требований, так как истец в нарушение Закона о защите прав потребителей не предоставил ей необходимую и достоверную информацию об оказываемой услуге, ей не разъяснили, что фактически с ней продлевается договор о карте, выданной ей в 2018 году, не разъяснили, что по условиям кредитования банк может в одностороннем порядке увеличить лимит по карте до 75000 рублей, при этом письменный договор о карте ей на руки не выдавался, индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита не выдавались, в связи с чем она полагает, что неблагоприятные последствия несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения должны быть отнесены на истца. Находившиеся на ее счете денежные средства в результате совершенного в отношении нее мошенничества были перечислены ей третьим неустановленным лицам.
Из письменных возражений ответчицы следует, что она не согласна с суммой задолженности. Она подтвердила, что ей действительно сотрудником Совкомбанка была предоставлена карта рассрочки «Халва» с кредитным лимитом в размере 30000 рублей с возможностью увеличения кредита, которой она пользовалась в период с 7 сентября 2023 г. по 19 января 2024 г., вносила на нее собственные денежные средства. 20 января 2024 г. мошенники ввели ее в заблуждение посредством мессенджера «WhatsApp», представившись сотрудником Центробанка, сказали ей, что ее денежные средства находятся под угрозой хищения, чтобы их сохранить, нужно перевести на безопасный счет по СБП. По принуждению мошенников она перевела со счета собственные и заемные денежные средства на общую сумму 102000 рублей в «Тинькофф Банк», которые впоследствии перевела мошенникам. По ее заявлению в СО ОМВД России по Бутурлиновскому району Воронежской области было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, по которому она признана потерпевшей. В связи с указанными обстоятельствами просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, которые о времени и месте судебного разбирательства извещены судом надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Заключение договора банковского счета, кредитного договора между Банком и ФИО1 подтверждается копиями индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита от 1 ноября 2018 г., анкетой-заявлением о предоставлении кредита с использованием карты рассрочки «Халва», подписанных ответчиком ФИО1 собственноручно, а также выпиской из лицевого счета со сведениями о движении основного долга и историей погашения задолженности по договору, форма договора соблюдена.
В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита <***> от 1 ноября 2018 г., ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита в размере 30000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев (карта "Халва") с возможностью увеличения кредитного лимита. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая за каждый день просрочки.
Согласно копии анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки «Халва» ФИО1 указала желаемую сумму по карте рассрочки «Халва» в размере 75000 рублей.
Из условий договора следует, что сторонами предусмотрены комиссии за снятие собственных средств, за услуги подписки без НДС, за банковскую услугу «Минимальный платеж».
Выпиской из лицевого счета ФИО1 № за период с 01.11.2018 по 13.09.2024 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредитные средства на общую сумму 101339 рублей 06 копеек, а ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, поскольку не вносила своевременно в надлежащем порядке минимальные обязательные платежи.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 31756 рублей 96 копеек, с 19 марта 2024 г. возникла просроченная задолженность по ссуде, на 13 сентября 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 179 дней.
Из материалов дела следует, что погашение имеющейся перед банком задолженности ответчиком не произведено. Доказательств погашения кредита ответчиком не представлено.
Согласно копии определения мирового судьи судебного участка № 3 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области от 25 июня 2024 г. в связи с поступлением возражений должника отменен судебный приказ № 2-847/2024 от 11.06.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 01.11.2018 за период с 19.03.2024 по 07.06.2024 в размере 78200 рублей 63 копейки, а также судебных расходов в размере 1273 рубля 01 копейка.
В соответствии с копией постановления о признании потерпевшим от 29 января 2024 года ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу № 12401200007250018 в связи с причинением ей имущественного вреда в результате совершения преступления. Как установлено в ходе следствия, в период времени с 18 часов 00 минут 19.01.2024 по 13 часов 00 минут 23.01.2024 неустановленное лицо путем обмана, действуя дистанционно с использованием мобильной связи и сети «Интернет», мессенджеров «WhatsApp» и «Telegram» оформило на имя ФИО1 кредит в ПАО «Совкомбанк» на сумму 1650000 рублей, после чего на мобильный телефон ФИО1 посредством мессенджера «WhatsApp» стали поступать звонки от неизвестного ей лица, указания которого она стала исполнять. В результате неустановленное лицо, действуя описанным способом, похитило денежные средства в сумме не менее 1544000 рублей, принадлежащие ФИО1, чем причинило ей особо крупный материальный ущерб на указанную сумму. 29.01.2024 по данному факту в СО ОМВД России по Бутурлиновскому району Воронежской области возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.
Как следует из представленных суду доказательств, мошеннические действия иных лиц не имеют отношения к заключению договора, явившегося основанием для обращения истца в суд по настоящему делу, не обусловили неисполнение своих обязательств ответчиком, в связи с чем возражения ответчика против удовлетворения иска признаются судом несостоятельными. Ответчица по существу не оспаривает, что заключила кредитный договор, получила кредитные денежные средства и распорядилась ими самостоятельно. Распоряжение кредитными средствами в интересах неустановленных мошенников не свидетельствует о незаключенности договора, не освобождает ответчицу от исполнения принятых на себя обязательств перед истцом.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности общая задолженность ФИО1 по состоянию на 13 сентября 2024 г. рассчитана в размере 78150 рублей 63 копейки, из них: иные комиссии – 6323 рубля 91 копейка, просроченная ссудная задолженность – 71768 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 62 копейки.
Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает расчет задолженности верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в полном размере.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 139 от 10 июня 2024 г. и № 20 от 17 сентября 2024. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01.11.2018 за период с 19.03.2024 по 13.09.2024 в размере 78150 (семьдесят восемь тысяч сто пятьдесят) рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 71768 рублей 10 копеек, иные комиссии – 6323 рубля 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 62 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 03 апреля 2025 г.
Судья В.А. Науменко