Гражданское дело № 2-3106/2022

УИД 36RS0006-01-2022-004040-49

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2022 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition по эмиссионному контракту №0043-Р-13185062750 от 22.04.2019. Также ФИО1 открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 ознакомлена и обязалась их исполнять. В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9 % годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Банк свои обязательства выполнил, ответчику были предоставлены денежные средства. Однако ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без исполнения.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-13185062750 от 22.04.2019 в размере 539 628 руб. 77 коп., из них: 68 810 руб. 42 коп. – просроченные проценты, 467 998 руб. 56 коп. – просроченный основной долг, 2 819 руб. 79 коп. – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 596 руб. 29 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка. В ходе предварительного судебного заседания ответчик факт заключения кредитного договора и наличия задолженности не отрицала, пояснила, что в связи с изменившимся материальным положением не может погашать кредит в указанном размере, обращался в банк за реструктуризацией кредита, однако Банком было отказано. Просила снизить размер процентов и неустойки.

Данные обстоятельства с учетом статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть заявление в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела и представленные доказательства, суд полагает следующее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.04.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт) №0043-Р-13185062750 с лимитом кредита в размере 468 000 руб.

Указанный кредитный договор заключен между сторонами путем подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявления на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Согласно пункту 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Кредит, выдаваемый на сумму превышения Лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с пунктом 2.6 Индивидуальных условий срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Как указано в пункте 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

С содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ФИО1 согласна и обязуется их выполнять, о чем указано в пункте 14 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 36% годовых.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк подписаны ФИО1

Как указано в пункте 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Банк свои обязательства по договору выполнил, 22.04.2019 предоставил ФИО1 кредитную карту MasterCard World Black Edition (КФ) ТП-114М с датой отчета 17 число месяца.

Обязательства по возврату денежных средств ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается справкой о задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 22.04.2019 № 0043-Р-13185062750 (лицевой счет №) по состоянию на 05.05.2022.

ПАО Сбербанк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 04.04.2022, в которой указал общую сумму задолженности, установил срок исполнения требования не позднее 04.05.2022.

Согласно данному требованию сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 02.04.2022 составила 528 662 руб. 21 коп, из них: непросроченный основной долг – 445 061 руб. 96 коп., просроченный основной долг – 22 936 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 12 593 руб. 03 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 46 102 руб. 05 коп., неустойка - 1 968 руб. 57 коп.

Также в требовании ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по договору в полном объеме и возмещении судебных расходов.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки направлена ФИО1 по адресу, указанному в заявлении на получении кредитной карты, а именно: . Требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по эмиссионному контракту за период с 06.11.2021 по 05.05.2022 (включительно) составляет 539 628 руб. 77 коп., из них: просроченные проценты – 68 810 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 467 998 руб. 56 коп., неустойка – 2 819 руб. 79 коп.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом содержание принципа состязательности сторон определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания).

В силу части 2 статьи 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

Представленный истцом расчет размера задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и расчет размере задолженности не оспаривала. Пояснила, что в связи с изменившимся материальным положением не может погашать кредит в указанном размере, обращался в банк за реструктуризацией кредита, однако Банком было отказано. Просила снизить размер процентов и неустойки.

Как следует из расчета задолженность, задолженность ФИО1 состоит из просроченного основного долга – 467 998 руб. 56 коп., просроченных процентов – 68 810 руб. 42 коп., неустойки – 2 819 руб. 79 коп.

Таким образом, задолженность ответчика состоит из оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Сумма кредита, подлежащая возврату, и проценты за пользование кредитом, которые являются платой за пользование денежными средствами, уменьшению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, общеправовые принципы разумности и справедливости, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемой истцом пени в размере 2 819 руб. 79 коп..

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-13185062750 от 22.04.2019: просроченные проценты – 68 810 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 467 998 руб. 56 коп., неустойка – 2 819 руб. 79 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 8 596 руб. 29 коп., что подтверждается электронным платежным поручением от 18.05.2022 № (л.д. 6).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 596 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан Отделением УФМС России по в г. ДД.ММ.ГГГГ, №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-13185062750 от 22.04.2019 в размере 539 628 руб. 77 коп., из них: просроченные проценты – 68 810 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 467 998 руб. 56 коп., неустойка – 2 819 руб. 79 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 596 руб. 29 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.07.2022.