Решение по делу № 2-414/2025 от 21.07.2025 | Кавказский районный суд (Краснодарский край)

Дело № 2-414/2025 УИД № 23RS0017-01-2025-000570-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 08 июля 2025 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Черной Д.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просит расторгнуть кредитный договор №№ от 30.08.2021 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2: задолженность по кредитному договору №№ от 30.08.2021 за период с 17.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) в размере 736 387,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 38 600, 30 руб.; просроченный основной долг – 692 120,91 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 4 890, 36 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 104,93 руб.; неустойка за просроченные проценты – 671,04 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 728, 00руб., а всего взыскать: 776 115 рублей 54 копейки. обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом, общей площадью 38,8 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Ипотека в силу закона, земельный участок, площадью 1116 +/- 12 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Ипотека в силу закона, установив начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества № № от 13.03.2025 в размере 1 648 800, 00 руб., ппределить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО2, ФИО1 в сумме 716 118,20 руб. на срок 312 мес. под 9.7% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно:

- Жилой дом, общей площадью 38,8 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <адрес>. Запись в ЕГРН: Общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Ипотека в силу закона.

- Земельный участок, площадью 1116 +/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 6,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 17.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 736 387 руб. 54 коп., в том числе: просроченные проценты – 38 600, 30 руб.; просроченный основной долг – 692 120, 91 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 4 890,36 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 104,93 руб.; неустойка за просроченные проценты – 671,04 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Указывает, что на стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данных объектов недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 13.03.2025 рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 2 061 000,00 руб. Считает начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 648 800,00 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Обращает внимание, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил. Согласно просительной части иска, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, просит вынести решение в соответствии с законом, в части взыскания процентов на просроченные проценты просит отказать.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в её отсутствие, просит вынести решение в соответствии с законом, в части взыскания процентов на просроченные проценты просит отказать.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами и не оспаривается сторонами, заключение ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 кредитного договора № № на сумму 716 118 рублей 17 коп. под 9,7 % годовых сроком на 312 месяцев (л.д. 12-15).

Согласно п.12 договора, цели использования заемщиком кредита - приобретение объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок находящихся по адресу: <адрес>

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно: жилой дом, земельный участок находящихся по адресу: <адрес>

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по погашению кредита в соответствии со ст. 334 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

По состоянию на 04.04.2025 года задолженность по кредитному договору № № согласно расчета истца составила 736 387 рублей 54 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 692 120 рубль 91 копеек; просроченные проценты в размере 38 600 рубль 30 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 104 рублей 93 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 671 рубля 04 копейки, неустойка за неисполнение условий договора в размере 4 890 рублей 36 коп..

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ни договором, заключенным между сторонами, ни законом не предусмотрено начисление неустойки на просроченные проценты, что влечет вывод о начислении истцом двойных процентов ( неустойки на невыплаченные проценты, т.е. проценты на проценты ) в нарушение закона. Таким образом начисленная истцом неустойка на невыплаченные ответчиками проценты по договору не подлежит взысканию. В остальной части задолженность по договору ответчиками не оспаривается, является верной и подлежит взысканию в размере 735 716,50 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ФИО1 и ФИО2 являются правообладателями жилого дома, общей площадью 38,8 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, запись в ЕГРН: общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г., вид объекта: ипотека в силу закона, и земельного участка, площадью 1116 +/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, запись в ЕГРН: общая совместная собственность, № № от ДД.ММ.ГГГГ г. вид объекта: ипотека в силу закона, принадлежат на праве собственности (л.д. 25-34).

Не исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспечение исполнения договора залогом, подтверждают права истца получить удовлетворение требований из заложенного ответчиками имущества.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора ответчиками требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для их удовлетворения.

Согласно заключения о стоимости имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом и не оспариваемого ответчиками, рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 2 061 000 руб. 00 коп. (л.д.23-24).

При таких обстоятельствах, имеются все основания удовлетворить требования истца и обратить взыскание на залоговое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 648 800,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины частично с учетом размера удовлетворенных требований в размере 39 714,33 рубля 00 копеек в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2, (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №№ от 30.08.2021 за период с 17.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) в размере 735716 (семьсот тридцать пять тысяч семьсот шестнадцать ) руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты – 38 600 (тридцать восемь тысяч шестьсот) руб., 30 коп.; просроченный основной долг – 692 120 (шестьсот девяносто две тысячи сто двадцать) руб. 91 коп.; неустойка за неисполнение условий договора – 4 890 (четыре тысячи восемьсот девяносто) руб. 36 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 104 (сто четыре) руб. 93 коп., а также расходы по оплате госпошлины частично в сумме 39714 ( тридцать девять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 33 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № № от 30.08.2021 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2:

- Жилой дом, общей площадью 38,8 кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: <данные изъяты> Ипотека в силу закона.

- Земельный участок, площадью 1116 +/- 12 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Запись в ЕГРН: Общая совместная собственность, № № от 10.09.2021 г. Ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества № № от 13.03.2025 в размере 1 648 800 (один миллион шестьсот сорок восемь тысяч восемьсот ) руб. 00 коп., путём продажи с публичных торгов.

ПАО Сбербанк отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки за просроченные проценты 671 (шестьсот семьдесят один) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.