Дело№ 2-6733/2022

(УИД 50RS0021-01-2022-005108-65)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шабановой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Романихиной А.М.,

с участием представителя истца – адвоката Музыченко С.А., представившей удостоверение № 11467, регистрационный номер в реестре адвокатов 77/10499, доверенность 50 АБ 7054883 от 16 марта 2022 года, представителя ответчика – ФИО7, представившего доверенность № 16/22 от 01 января 2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО11, ФИО11, ФИО12 к ООО «ПАРИ» о признании условия страхования недействительным, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратилась в суд с уточненным иском к ООО «ФИО6» о признании условия страхования недействительным, признании отказа в выплате ФИО6 возмещения незаконным, взыскании суммы ФИО6 возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 108 000 рублей 00 копеек на покупку квартиры по адресу: ФИО13 <адрес> обеспечением кредитного договора залогом. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «СК «ФИО6» заключен Договор страхования, что подтверждается Полисом №(С). Согласно п. 1 Условий страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора АО «СК «ФИО6» от ДД.ММ.ГГГГ №) – по договору страхования, заключенному на условиях, изложенных в Полисе страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней и настоящих Условий страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (ФИО6 премию) при наступлении указанного в Полисе ФИО6 случая, произвести предусмотренную договором ФИО6 выплату в пределах ФИО6 суммы, указанной в Полисе. Настоящие Условия страхования являются неотъемлемой частью Полиса.

ФИО6 случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезни (раздел ФИО6 случаи полиса №(С) страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней).

ФИО6 сумма 1 028 176 рублей 00 копеек, страхования премия 2 796 рублей 64 копейки уплачена, срок действия ФИО6 полиса с 00ч.00мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24час.00мин. ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретатель ПАО Сбербанк в части ФИО6 выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованное лицо – в части ФИО6 выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти VIII-ИК № выдано ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками к имуществу умершего ФИО5 являются ФИО1, действующая за себя и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4.

08 сентября 201 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате ФИО6 возмещения.

Письмом исх. №.770 от ДД.ММ.ГГГГ в ФИО6 выплате отказано, так как, по мнению ФИО6, смерть ФИО2 произошла при обстоятельствах, относящимся к исключениям из ФИО6 ответственности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию о выплате ФИО6 возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней. В ответе на претензию №.770/01 от ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «ФИО6» указал, что исходя из толкования положения договора страхования, состоящего из индивидуальных условий страхования, определенных в ФИО6 полисе (поли-оферта) и Условий страхования, следует, что ФИО6 случаем не признается смерть застрахованного лица вследствие заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией. Кроме того, согласно условиям Договора выгодоприобретателем в части ФИО6 выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО Сбербанк.

Также в исковом заявлении указала, что поскольку заключенный ФИО2 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, ФИО6 возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с законом ФИО1 действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4 в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, так и право требовать исполнения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме того, указала, что ФИО6 включила в условия полиса страхования жизни и здоровья такие основания для отказа в ФИО6 выплате (если смерть застрахованного лица наступила вследствие заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией) которые не предусмотрены законом, тем самым, ФИО6 фактически незаконно расширила перечень оснований освобождения страховщика от выплаты ФИО6 возмещения и, следовательно, ущемляет права потребителя.

Просила признать п. 3 Условий страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора АО «СК «ФИО6» от ДД.ММ.ГГГГ №) в части, что не являются ФИО6 случаями события, указанные на лицевой стороне Полиса в графе «ФИО6 случаи», если они наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболевай) – заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией, за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфицирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности застрахованного лица недействительным, обязать ответчика АО «СК «ФИО6» выплатить ФИО6 возмещение в размере 1 024 565 рублей 41 копейку в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» в счет кредитных обязательств ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с АО «СК «ФИО6» в пользу ФИО1 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ « 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 677 рублей 92 копейки.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела в адрес суда не направляла.

Представитель истца в судебном заседании заявленные уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях. Также пояснил, что договор страхования является типовым, размер ФИО6 премии рассчитан исходя из условий договора страхования. В случае если лицо желает заключить договор с расширенными вариантами наступления ФИО6 случая, то может обратиться в иную ФИО6. ФИО6 тарифы рассчитаны исходя из условий типового договора страхования, иных ФИО6 тарифов в ФИО6 ответчика не имеется. При заключении договора страхования ФИО2 представил, в соответствии с требованиями ст. 944 ГК РФ заявление – анкету, иных документов не представлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не заявлявших ходатайств об отложении слушания дела.

Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ФИО5 и ФИО1 состояли в зарегистрированном браке, что подтверждается свидетельством о заключении брака V-МЮ № выданным Кутузовским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о заключении брака №.

В указанном браке рождены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО5, ФИО1 (Созаемщики) заключен кредитный договор №, условиями которого предусмотрено, что Кредитор обязуется предоставить, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

Сумма кредита составила 1 108 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 8,90% годовых, на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ФИО13 <адрес> на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 Договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: ФИО13 <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 9 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязался заключить договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком ФИО6 из числа соответствующих требованиям Кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «ФИО6 «ФИО6» заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, о чем выдан Полис №(С).

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк» в части ФИО6 выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а в случае уступки Банком прав по такому Кредитному договору/передачи прав по закладной – лицо, которому осуществлена такая уступка прав по Кредитному договору/передача прав по Закладной. Застрахованное лицо – в части ФИО6 выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по Кредитному договору.

Неотъемлемой частью заключенного договора страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней является заявление-анкета на страхование физических лиц от несчастных случаев и болезней, условия страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора АО «СК «ФИО6» от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти VIII-ИК № выданного ДД.ММ.ГГГГ 95050001 муниципальным бюджетным учреждением «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг городского округа Красногорск».

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ выданной нотариусом Красногорского нотариального округа ФИО13 <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, проживавшего по адресу: ФИО13 <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действующая от себя и от имени несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4 является единственным наследником обратившимся к нотариусу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом Красногорского нотариального округа ФИО13 <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве, зарегистрировано в реестре за №-н/50-2022-6-255 к имуществу умершего ФИО2, состоящего из ? доли в праве общей собственности на квартиру, с кадастровым номером 50:11:0010401:7086, находящуюся по адресу: ФИО13 <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом Красногорского нотариального округа ФИО13 <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве, зарегистрировано в реестре за №-н/50-2022-6-262 к имуществу умершего ФИО2, состоящего из ? доли в праве общей собственности на квартиру, с кадастровым номером 50:11:0010401:7086, находящуюся по адресу: ФИО13 <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 нотариусом Красногорского нотариального округа ФИО13 <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве, зарегистрировано в реестре за №-н/50-2022-6-269 к имуществу умершего ФИО2, состоящего из ? доли в праве общей собственности на квартиру, с кадастровым номером 50:11:0010401:7086, находящуюся по адресу: ФИО13 <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 нотариусом Красногорского нотариального округа ФИО13 <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве, зарегистрировано в реестре за №-н/50-2022-6-276 к имуществу умершего ФИО2, состоящего из ? доли в праве общей собственности на квартиру, с кадастровым номером 50:11:0010401:7086, находящуюся по адресу: ФИО13 <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 действующая от себя и от имени несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратилась в АО «СК «ФИО6» о выплате ФИО6 возмещения по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней (Полис №(С)).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «ФИО6» в ответ на заявление ФИО1 сообщило, что в соответствии с условиями полиса, к ФИО6 случаям относятся «смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования».

Как следует из представленных документов (копия заключения эксперта № (экспертиза трупа) причиной смерти является ВИЧ-инфекция, осложнившаяся очаговым интерстициальным миокардитом и левожелудочковой недостаточностью.

Настоящий договор заключен на условиях, изложенных в Условиях страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора АО «СК «ФИО6» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Условия страхования). Согласно п. 3 Условий страхования, не являются ФИО6 случаями события, указанные на лицевой стороне Полиса в графе «ФИО6 случаи», если они наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией, за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфецирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности Застрахованного лица.

Смерть ФИО2 наступила в результате ВИЧ-инфекции стадия 4В, указанное обстоятельство подтверждено документально. Таким образом, событие произошло при обстоятельствах, относящимся к исключениям из ФИО6 ответственности. В связи с вышеизложенным, руководствуясь п. 3 Условия страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №(С) от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2 ст. 942 Гражданского Кодекса РФ, АО «СК «ФИО6» не находит оснований для ФИО6 выплаты в связи с наступлением смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 действующая от себя и от имени несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратилась в АО «СК «ФИО6» с претензией о выплате ФИО6 суммы по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере суммы задолженности по кредиту на дату смерти ФИО2 - 1 024 565 рублей 41 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на претензию АО «СК «ФИО6» сообщило, что исходя из толкования положения договора страхования, состоящего из индивидуальных условий страхования, определенных в ФИО6 полисе (полис-оферта) и Условий страхования, следует, что ФИО6 случаем не признается смерть застрахованного лица вследствие заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией. Доводы о том, что Страховщик не вправе применять условие страхование об исключении из ФИО6 ответственности, не могут служить основанием для удовлетворения претензии, поскольку исходя из положений заключенного договора страхования, заключенного Страхователем на предложенных Страховщиком условиях, не свидетельствуют о наступлении ФИО6 случая, предусмотренного договором страхования. В связи с чем, руководствуясь п. 3 Условий страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №(С) от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2 ст. 942 Гражданского Кодекса РФ, АО «СК «ФИО6» не находит оснований для ФИО6 выплаты в связи с наступлением смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5.

Также в ответе на претензию ответчик указал, что в претензии содержится требование перечислить ФИО6 выплату на счет ФИО1, тогда как согласно условиям Договора выгоприобретателем в части ФИО6 выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Сбербанк России», в оставшейся части – наследники Застрахованного лица. Страховщику не предоставлено подтверждения вступления в право наследования. В связи с чем, АО «СК «ФИО6» в удовлетворении претензии отказано.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (ФИО6 премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (ФИО6 сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (ФИО6 случая). Право на получение ФИО6 суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (ФИО6 случая); 3) о размере ФИО6 суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации ФИО6 дела в Российской Федерации» ФИО6 случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести ФИО6 выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования справе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых ФИО6, а также случаев, которые не могут быть признаны ФИО6.

Аналогичная правовая позиция изложена в п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления ФИО6 полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (ФИО6 полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (ФИО6 полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (ФИО6 полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (ФИО6 полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (ФИО6 полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления ФИО6 случая и размера возможных убытков от его наступления (ФИО6 риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (ФИО6 полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

На основании п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты ФИО6 возмещения или ФИО6 суммы, если ФИО6 случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты ФИО6 возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении ФИО6 случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как усматривается из материалов дела ФИО6 случаями по договору являются: смерть застрахованного лица либо установление ему инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни. Исключения из ФИО6 случаев указаны в п. 3 Условий страхования.

ФИО6 сумма по договору установлена в размере 1 028 176 рублей 00 копеек, срок действия договора с 00ч. 00мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем в части ФИО6 выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору является ПАО «Сбербанк России», а в случае уступки Банком прав по кредитному договору либо передачи прав по закладной – лицо, которому осуществлена такая уступка прав по кредитному договору либо передача прав по закладной. В части ФИО6 выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору выгодоприобретателем является застрахованное лицо.

Согласно заключению эксперта № по результатам экспертизы трупа, проведенной на основании постановления о назначении судебно-медицинской экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ дознавателя ФИО10 смерть ФИО5 наступила от ВИЧ-инфекции, осложнившейся очаговым интерстициальным миокардитом и левожелудочковой недостаточностью.

В соответствии с п. 3 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, смерть застрахованного лица не является ФИО6 случаем, если она наступила в результате прямых или косвенных последствий заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекцией, за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфицирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности застрахованного лица.

Таким образом, заболевание, в результате которого наступила смерть ФИО2, не покрывается объемом ФИО6 возмещения.

Доводы истца о том, что такое условие договора страхования противоречит положениям Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 38-ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекция)» запрещающего дискриминацию людей, являющихся носителями ВИЧ и больных СПИДом, а также положениям Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», признающего недействительными условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами РФ в области защиты прав потребителей судом отклоняются, поскольку положения рассматриваемого договора страхования исключают признание ФИО6 случаем смерть в результате такого заболевания, но не направлены на ограничение прав граждан, являющихся носителями ВИЧ-инфекции и больных СПИДом, при заключении договора страхования.

Страхователь, при наличии у него соответствующих намерений, не был лишен возможности поставить вопрос о внесении изменений в договор личного страхования, заключить договор личного страхования на условиях, предусматривающих страхование на случай смерти в результате ВИЧ-инфекции и СПИДа, с уплатой соответствующей ФИО6 премии либо обратиться к другому страховщику.

Не противоречит данное условие ст ст. 961, 963, 964 ГК РФ, устанавливающим не подлежащие расширению основания для освобождения страховщика от ФИО6 выплаты при наступлении ФИО6 случая, поскольку не расширяет эти основания, а определяет круг событий, относящихся или не относящихся к числу ФИО6 случаев.

При таких обстоятельствах оснований для признания п. 3 Условий страхования от несчастных случаев и болезней АО «СК «ФИО6» недействительным не имеется. Требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о признании отказа АО «СК «ФИО6» в ФИО6 выплате незаконным, возложении на АО «СК ФИО6» обязанности произвести ФИО6 выплату, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО8, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО11, ФИО11, ФИО12 к ООО «ПАРИ» о признании условия страхования недействительным, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области со дня принятия решения судом в окончательной форме

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022 года.

Судья Т.И. Шабанова