Решение по делу № 2-4505/2022 от 14.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражданское дело № 2-4505/2022

УИД: 47RS0005-01-2022-004250-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2022 года г. Выборг

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гришина Д.Ю.,

при секретаре Сивак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1;

- взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по состоянию на 13.06.2022 в размере 628 926,29 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 489,26 рублей;

- взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 520 400,00 рублей.

В обоснование иска истец указал на то, что 12.02.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику 900 000,00 руб., сроком на 60 месяцев, под 25,00 % годовых, цель кредита – неотложные нужды, тарифный план «Кредит под залог +». Сторонами определен график погашения кредита путем ежемесячных платежей одновременно с уплатой процентов. В обеспечение договора заключен Договор залога №, предметом залога по которому является вышеуказанное имущество. Ответчик согласился с указанными условиями, что подтверждается его подписью в кредитном договоре. Заемщик воспользовался денежными средствами, но принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячных платежей не вносит, процентов не уплачивает. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей образовалась задолженность, суммарная продолжительность просрочки составляет 278 дней, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога. 14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО КБ «Восточный». Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом в порядке ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. В своем заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии своего представителя. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1, в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ постановил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

Материалами дела установлено, что 08.02.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» (далее-Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику 900 000,00 руб., сроком на 60 месяцев. Согласно договору, целевое назначение кредита: неотложные нужды, тарифный план «Кредит под залог +».

Согласно договору ипотеки № от 08.02.2019 предметом залога является: квартира, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>

14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО КБ «Восточный». Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» при реорганизации в форме присоединения, осуществленной на основании решения № от 25.10.2021 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» и Договора от 26.10.2021 о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.

Согласно п. 1.5 вышеуказанного кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,00 % годовых. В случае непредоставления в Банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита зарегистрированного Договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка, процентная ставка по кредиту увеличивается на три процентных пункта.

Порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитентных платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Суммы и даты уплаты данных платежей также указаны в графике.

В соответствии с п. 1.1.7, 3.14 кредитного договора за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, начисляются пени в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В качестве обеспечения обязательств заемщиков по кредитному договору в силу п. 1.3.1.1 кредитного договора и договора ипотеки № от 08.02.2019 предметом залога является: квартира, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>

Ответчик согласился с указанными условиями, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре и договоре залога.

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора кредитор (банк) имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях.

22.03.2022 за исх. № банком направлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 13.06.2022 включительно задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 628 926,29 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 541 121,91 руб.

- просроченные проценты – 56 739,18 руб.

- проценты по просроченной ссуде – 16 904,75 руб.

- неустойка на просроченную ссуду – 5 050,42 руб.

- неустойка на просроченные проценты – 1 219,62 руб.

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 240,41 руб.

- дополнительный платеж – 7 650,00 руб.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сведений о пороке воли ответчика при заключении кредитного договора не выявлено. Личное подписание ответчиком Кредитного договора и Договора залога и согласие при этом на обработку персональных данных, графика платежей, равно последующее пользование кредитными средствами, свидетельствует о направленности воли ответчика на получение в свою собственность указанной суммы денежных средств на определенных соглашением с банком условиях.

Представленные истцом доказательства, в т.ч. расчет задолженности по сумме взыскания, ответчиком не оспорены, соответствуют по форме и содержанию требованиям действующего законодательства, поэтому признаются судом допустимыми.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы, доказаны, защищены законом, прав и законных интересов других лиц не нарушают, а, следовательно, подлежат удовлетворению в части неоплаченного долга.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

П. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, п.п. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из пункта 1.6 Договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на момент заключения Договора составляет: 1 520 400,00 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами дела установлено, что Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое ответчиком проигнорировано.

Длительное не исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 25,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования на основании п. 1.1.4, 3.14, 4.1.9 кредитного договора и положениям ст. 809 ГК РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу, с ответчика.

При подаче искового требования ПАО «Совкомбанк» в суд оплатил государственную пошлину в размере 21 489,26 руб., что подтверждено платежным поручением № от 15.06.2022.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, о необходимости взыскания с ответчика 21 489,26 рублей в качестве возмещения судебных расходов истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.02.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1 сумму задолженности в размере 628 926 рублей 29 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 489 рублей 26 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 25,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 541 121 рубль 91 копейка, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» со ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 541 121 рубль 91 копейка, с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 47,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, кадастровый №, адрес: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 520 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Д.Ю. Гришин

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 16.12.2022.