Решение по делу № 2-2957/2022 от 15.03.2023

УИД: 26RS0030-01-2022-003978-86

Дело № 2-55/2023 (№ 2-2957/2022)

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 марта 2023 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи - Кучерявого А.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Слюсаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу наследодателя ФИО1 и ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 572 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 85 445 рублей 67 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 22 126 рублей 41 копейка, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 351 рубля 44 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 154 000 рублей на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 107 572 рубля 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 85 445 рублей 67 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 22 126 рублей 41 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Предполагаемым наследником умершей является ФИО2, поскольку согласно выписки операций по счёту № дебетовой карты МИР, выпущенной на имя ФИО1, после смерти клиента производились расходные операции: перевод с карты на карту в размере 220 000 рублей, которые были проведены ФИО2

Обязанности по погашению долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1.

Получение денег с карты является действием по вступлению во владение и управление наследственным имуществом, и подтверждают фактическое принятие наследства.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, как следует из материалов дела, просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом. Представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела без её участия, в котором также просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле, согласно статей 59, 60, 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819, ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренным кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в размере 339 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 154 000 рублей на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление, подписанное ФИО1, Тарифы банка, Индивидуальные условия Договора кредитного договора, Индивидуальные условия договора о предоставлении и обслуживании карты, Договор о дистанционном банковском обслуживании, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении о предоставлении кредита. Акцептом данной оферты Банком считаются действия банка по зачислению кредита на текущий счет.

В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен. Факт заключения договора о предоставлении кредита, а также получения кредита подтверждаются представленными суду документами. Документы, определяющие порядок кредитования, подписаны собственноручно ФИО1

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в размере 154 000 рублей, что подтверждается выписками по счету.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору истец полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства ФИО1, что не оспорено ответчиком.

Пунктом 6 Индивидуальных условий "Потребительского кредита", предусмотрено погашение кредита заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Условия), размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указывается в графике платежей.

При заключении кредитного договора, заемщик была ознакомлена с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий "Потребительского кредита", за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма погашений по кредитному договору ФИО1 составила 138 521 рубль 04 копейки.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов.

На основании ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст.ст. 1111, 1112 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно сведений с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершей ФИО1 не заводилось.

Вместе с тем, судом установлено, что наследником, фактически принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО1, является её дочь ФИО2, поскольку согласно выписки операций по счёту № дебетовой карты МИР, выпущенной на имя ФИО1, после смерти клиента производились расходные операции: перевод с карты на карту в размере 220 000 рублей, которые были проведены ФИО2

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2, составляет 220 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, данных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании » под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1 к ответчику, суду представлено не было.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться Заемщиком, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников должника по договору займа и наследников кредитора, состав наследственного имущества умершего должника, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника должника.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах наследственной массы.

Из материалов дела следует, что решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в сумме 40 732 рублей 09 копеек.

Решением Предгорного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в сумме 63 313 рублей 34 копеек.

Основанием для вынесения вышеуказанных решений суда явился факт принятия ФИО2 наследственного имущества в размере 220 000 рублей, переведенных на ее карту после смерти ФИО1 Иного наследственного имущества, принятого ФИО2 после смерти ФИО1 решениями суда не установлено.

Таким образом, общая сумма взысканий с ФИО2 по кредитным обязательствам наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ составляет 605 047 рублей 98 копеек, что превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти ФИО1 в размере 220 000 рублей.

Наследники в силу закона не могут нести ответственность по долгам наследодателя свыше стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, учитывая, что размер взыскиваемой с ответчика задолженности явно превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после взысканной решениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ кредитной задолженности в пользу ПАО Сбербанк, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 351 рубля 44 копеек.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России», то оснований для взыскания в пользу истца с ответчика госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска, не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 572 рублей 08 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 85 445 рублей 67 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 22 126 рублей 41 копейка, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 351 рубля 44 копеек – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Предгорный районный суд.

Судья А.А. Кучерявый

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ