УИД 03RS0010-01-2023-001956-43
производство № 2-1895/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июня 2023 года г. Межгорье
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Нагимовой К.П.,
при секретаре Гибадуллине Р.Р.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 по доверенности ...6 от ...,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карты),
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карты), указав, что ... между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Банк) и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №...-ЮГ) (далее - Истец) был заключен Договор уступки прав (требований) №.../Ц-01 (далее - Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику: ФИО1 (далее - Ответчик) по договору кредитной карты №... (далее - Кредитный договор), заключенному между Ответчиком и ОАО «Русь-Банк». ... ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «РГС Банк». При этом с официального сайта Банка следует, что ... ПАО «РГС Банк» присоединен к Банку, что также подтверждается решением ЦБ РФ. На основании Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 128000,00 руб. на срок по ... под 28 % годовых. В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения Договора цессии Истец направил Ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору (далее - Уведомление), в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Истцу по Договору цессии, в связи с чем Ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам Истца. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет: Основной долг срочный - 0,00 руб.; Основной долг просроченный-100903,81 руб.; Проценты срочные - 0,00 руб.; Проценты просроченные - 79113,00 руб.; Пени на основной долг - 0,00 руб.; Пени на проценты - 0,00 руб.; Итого общая задолженность - 180016,81 руб. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению Ответчика. Истец уполномочивает ООО «РегионКонсалт» представлять интересы Истца в любых кредитных организациях на территории Российской Федерации в связи с уплатой государственной пошлины за предъявление исковых и иных заявлений. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по Договору кредитной карты №..., которая по состоянию на ... составляет 180016,81 руб., в том числе: 100903,81 руб. – основной долг, 79113,00 руб. – проценты, 0,00 руб. – неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 28 % годовых с ... (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины - 4800,34 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, при этом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания был извещен. В своем заявлении просит рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась заблаговременно по месту регистрации. Предоставила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать, доверяет представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО2
На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 пояснил, что его доверитель ФИО1 и он не согласны с исковыми требованиями, предоставил письменное возражение в котором с исковыми требованиями ФИО1 не согласна по следующим основаниям: по утверждения Истца, ... между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) №.../Ц-01, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе к заемщику ФИО1 В мотивировочной части искового заявления не указано когда образовалась задолженность и за какой период. К исковому заявлению не приложен расчет задолженности. В просительной части искового заявления указано о взыскании задолженности по состоянию на .... При этом законом предусмотрена обязанность представления Истцом доказательств своим утверждениям, а также расчета задолженности по иску, с обоснованием периода и размера задолженности. Соответственно Истец не выполнил возложенную на него Законом обязанность по представлению детального расчета взыскиваемой задолженности, с указанием периодов, размеров и сумм. Определением от ... мирового судьи судебного участка по г.Межгорью РБ был отменен судебный приказ о взыскании задолженности с Цветовой Ю.В по данному договору кредитной карты №... от ... Данное исковое заявление принято судом в течение шести месяцев с даты вступления в законную силу определения об отмене судебного приказа, соответственно срок удлиняется. Срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга и процентов, подлежащих уплате по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому периоду начисления. С учетом того, что последний платеж ФИО1 совершен ориентировочно в 2016 году, также того, что мировым судьей был принят судебный приказ ..., отменен судебный приказ определением судьи от ..., а данное исковое заявление принято судом в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то срок исковой давности по исковым требованиям истца за период образования задолженности полностью пропущен, о применении которого судом заявляют. Из описательно мотивировочной части искового заявления и прилагаемых документов понимается, что ООО «Нэйва» не имеет соответствующий лицензии Банка. Однако ФИО1 не предоставляла ОАО «Русь-Банк» право передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Следует отметить, что действующим законодательством не предусмотрена возможность взыскания процентов на будущее. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, просят в удовлетворении исковых требований Истца ООО «Нэйва» отказать.
Изучив доводы иска, возражения ответчика, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Обязательства, возникшие из договора, в силу статей 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По нормам статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно пункту 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 года и в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судом установлено, что ... ФИО1 подписала Анкету-Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита на сумму 106000 рублей, тем самым заключила с ОАО «Русь-Банк» смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях по заключенному договору кредитования.
Согласно индивидуальным условиям кредитования Заемщику выдана кредитная карта по тарифу «Кредитный» с лимитом кредитования в размере 128000,00 рублей с овердрафтом под 28 % годовых, открыт счет №....
Согласно условиям кредитования ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за его использование. Ответчик согласился с условиями договора кредитования: сделала оферту заключить с ней договор, в рамках которого просит открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит и выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредитный» согласна, что подтверждено личной подписью ФИО1 в заявлении.
Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета №... по счету №... за период с ... по ... ответчиком неоднократно нарушались обязательства по договору кредитования, платежи по кредиту вносились не в полном объеме. Последний платеж произведен ... в размере 6804,58 рублей.
... ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «РГС Банк». ОАО «РГС Банк» ... под наименованием ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие», что также подтверждается решением ЦБ РФ.
... между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен Договор уступки прав (требований) №.../Ц-01, на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №..., заключенному между Ответчиком и ОАО «РГС Банк».
Согласно представленному истцом реестру должников общая сумма проданной банком задолженности в отношении ответчика ФИО1 составляет 157182,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 100903,81 рублей, просроченные проценты – 56278,30 рублей, уступлено за 3239,01 рублей.
Уведомление об уступке прав по кредитному договору было направлено в адрес ответчика ....
В связи с неисполнением обязательств ответчиком истец обращался в мировой суд о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка по городу Межгорье Республики Башкортостан от ... судебный приказ по делу №... от ... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору кредитной карты №... за период с ... по ... в размере 164845,28 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2248,45 рублей отменен в связи поступившим возражением ответчика, истец обратился в суд в исковом порядке.
По состоянию на ... сумма долга заемщика составляет: основной долг срочный - 0,00 рублей, основной долг просроченный -100903,81 рублей, проценты срочные - 0,00 рублей, проценты просроченные – 79113,00 рублей, пени на основной долг - 0,00 рублей, пени на проценты - 0,00 рублей; итого общая задолженность – 180016,81 рублей.
Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был, ответчик не представил доказательств того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 и ее представителем по доверенности ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
По смыслу закона по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.
В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
Как следует из материалов дела, судебный приказ от ... по делу №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору кредитной карты №... за период с ... по ... в размере 164845,28 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2248,45 рублей отменен ....
Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по почте России ... и поступило в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ....
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Суд, исходя из условий рассматриваемого договора о предоставлении кредита, приходит к выводу, что срок для возврата долга начинает течь с момента неуплаты должником последнего неуплаченного платежа, то есть с ..., следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности установлен до ... включительно, то есть, срок исковой давности для предъявления требований для истца истек еще до выдачи судебного приказа от ....
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.
Поскольку, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, то суд отказывает ООО «Нэйва» в удовлетворении иска в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ... года рождения (паспорт №... №..., выданный МВД по ... ...) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года.
Председательствующий судья: К.П. Нагимова
копия верна: