Дело № 2-191/2022
УИД 45RS0001-01-2022-000246-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Суд в составе председательствующего судьи Альменевского районного суда Курганской области Перевалова Д.Н.,
при секретаре Тухватуллиной Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 8 декабря 2022 года в <...> Альменевского района Курганской области гражданское дело по иску
ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Альменевский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 147 659 рублей 58 копеек и уплаченной государственной пошлины в размере 4 153 рублей 19 копеек. В обоснование заявленных требований указали, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 5 января 2020 года заключили кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей под 28.00%/ 11.50% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021 правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла с 31.10.2020 и на 22.09.2022 составляет 340 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 01.10.2021 и на 22.09.2022 составляет 13 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184374 рубля 48 копеек. Общая сумма задолженности составила 147659 рублей 58 копеек. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 147 659 рублей 58 копеек - задолженность по кредитному договору и 4 153 рублей 19 копеек сумму уплаченной государственной пошлины.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя, на исковых требованиях настаивали.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, письменных возражений не представил.
Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Банк акцептовал данное предложение, заключив с ФИО1 кредитный договор на сумму 150000 рублей сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора с условием уплаты процентов за пользование кредитом 27,421% годовых. Срок возврата кредита - до востребования.
Кредитный договор, заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями договора являются: заявление клиента о заключении договора кредитования, индивидуальные условия кредитования.
Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил в полном объеме.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что ответчик с 17.01.2020 совершал расходные операции. Однако в период пользования картой ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий кредитного договора.
Решением № 2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно передаточному акту от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» передало все активы и пассивы ПАО «Совкомбанк» на основании данных бухгалтерского баланса ПАО «Восточный экспресс банк».
26 октября 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Совкомбанк», Банк «Национальная Факторинговая компания» (АО) и ООО «Группа компаний НФК» заключен договор о присоединении к ПАО «Совкомбанк».
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора банк направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности в размере 149756 рублей 66 копеек в течение 30 дней с момента направления претензии.
12 июля 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области судебный приказ от 09.06.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 05.01.2020 в сумме 149708 рублей 10 копеек отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.
Согласно произведенному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 22 сентября 2022 года перед Банком составляет 147659 рублей 58 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 138963 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду 395 рублей 80 копеек, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» 8300 рублей 67 копеек.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
При разрешении требования о взыскании неустойки следует учесть положения моратория, введенного с 1 апреля 2022 года постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам (далее постановление Правительства № 497).
Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Мораторий был введен вышеуказанным постановлением Правительства № 497.
В соответствии с п.1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (1 апреля 2022г.) и действует в течение 6 месяцев.
В силу подп.2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должника, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5, 7, 10 п.1 ст. 63 названного закона.
Согласно абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
В соответствии с п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Исходя, из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что с момента моратория – с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев (до 1 октября 2022 года) прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Истцом были заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение исполнения своих обязательств по уплате основного долга и процентов по ставке 0,0548/0,0546 за каждый день просрочки за период с 03.03.2020 по 26.04.2022.
Суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение исполнения своих обязательств по уплате основного долга и процентов за период 03.03.2020 по 31.03.2022 в размере 193 рубля 75 копеек.
Кроме того, истцом не представлены допустимые доказательства, подтверждающие, что между правопреемником истца и ФИО1 были согласованы условия кредитного договора, предусматривающие начисление заемщику комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», в связи с чем правовых оснований для взыскания комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 8300 рублей 67 копеек не имеется.
Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 22.09.2022 в сумме 139156 рублей 86 копеек (138963,11 рублей + 193,75 рублей).
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 4195 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением от 26.09.2022 № 2517. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 3983 рублей 14 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22 сентября 2022 года в размере 139156 рублей 86 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 138 963 рублей 11 копеек, неустойки в размере 193 рублей 75 копеек, и в возврат государственной пошлины 3 983 рублей 14 копеек, а всего денежные средства в размере 143140 (сто сорок три тысячи сто сорок) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки и комиссий - отказать.
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Судья: Д.Н. Перевалов