Решение по делу № 2-2274/2023 от 14.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2274/2023

УИД № 35RS0010-01-2023-000596-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 14 февраля 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Жулановой Т.Н.,

при секретаре Антоновской К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, а также то, что публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) является правопреемником публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный»), выбывшего из спорных правоотношений в связи с прекращением деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просило:

- расторгнуть кредитный договор № №) от 30.01.2020,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №) от 30.01.2020 по состоянию на 28.12.2022 в размере 355 771 рубль 77 копеек, из которых:

просроченные проценты – 26 248 рублей 96 копеек,

просроченная ссудная задолженность – 321 821 рубль 74 копеек,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 3022 рубля 38 копеек,

неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 20 рублей 76 копеек,

неустойка на просроченную ссуду – 937 рублей 75 копеек,

неустойка на просроченные проценты – 320 рублей 18 копеек,

дополнительный платеж – 3400 рублей,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 757 рублей 72 копейки;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 29.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумм просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру № № общей площадью 48,4 кв.м, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 504 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 30.01.2020 публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей под 24,00% 24,00% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 60 месяцев.

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом квартиры № № по адресу: <адрес>, на основании договора ипотеки № № от 30.01.2020.

ПАО КБ «Восточный» с 14.02.2022 прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Банк, воспользовавшись своим правом на истребование задолженности в досрочном порядке, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 09.11.2022 направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако указанная задолженность не погашена.

Расчетом истца подтверждается, что в нарушение положений статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, нарушены сроки внесения ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 28.12.2022 общая сумма задолженности составила 355 771 рубль 77 копеек, из них: просроченные проценты – 26 248 рублей 96 копеек, просроченная ссудная задолженность – 321 821 рубль 74 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3022 рубля 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 20 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 937 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 320 рублей 18 копеек, дополнительный платеж – 3400 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, в нем учтены произведенные ответчиком платежи, ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд признает его правильным.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение. Доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора на основании статьи 450 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика задолженности в заявленной сумме подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых с 29.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, если обязательства, вытекающие из кредитного договора, заемщиком не исполняются, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с 29.12.2022 по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 29.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению, в силу разъяснений пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", из содержания которого следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), а расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При разрешении требований истца об обращении взыскании на заложенное имущество суд учитывает следующее.

Во исполнение обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченного ипотекой от 30.01.2020, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 30.01.2020 заключен договор ипотеки №, по условиям которого заемщик передал в залог залогодержателю квартиру № №, назначение: жилое, общей площадью 48,4 кв.м, 3 этаж, по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость предмета залога определена в размере 2 504 000 рублей (пункт 1.6 договора).

Пунктом 2.1 договора ипотеки от 30.01.2020 № предусмотрена обязанность кредитора открыть заемщику текущий банковский счет и кредитный лимит, обязанность заемщика возвращать денежные средства, полученные в кредит и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Также пункт 4.1 договора предусматривает право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или уплату) начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Учитывая, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, требования о досрочном истребовании задолженности, имело место систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, доказательств обратного не представлено, суд на основании указанных выше норм считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации имущества – с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере согласованной сторонами при заключении договора рыночной (залоговой) стоимости 2 504 000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 30.01.2020 № №), заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014) задолженность по кредитному договору № (№) от 30.01.2020 по состоянию на 28.12.2022 в размере 355 771 рубль 77 копеек, из которых:

- просроченные проценты – 26 248 рублей 96 копеек,

- просроченная ссудная задолженность – 321 821 рубль 74 копеек,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 022 рубля 38 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты – 20 рублей 76 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду – 937 рублей 75 копеек,

- неустойка на просроченные проценты – 320 рублей 18 копеек,

- дополнительный платеж – 3 400 рублей,

а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 757 рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014) проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с даты 29.12.2022 и по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с даты 29.12.2022 и по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № № назначение: жилое, общей площадью 48,4 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, равной 2 504 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд Вологодской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.02.2023.

Судья Т.Н. Жуланова