УИД: 34RS0008-01-2022-004834-36

Дело № 2-5699/2022

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Штапаук Л.А.,

При секретаре Петровой А.С.,

С участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») о расторжении кредитного договора, об отсрочке оплаты кредитных денежных средств, о применении положений «банкротного моратория» и «кредитных каникул» в рамках исполнения обязательств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») о расторжении кредитного договора, об отсрочке оплаты кредитных денежных средств, о применении положений «банкротного моратория» и «кредитных каникул» в рамках исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № ССОРАНЕ1ТТ2202162115, согласно которому заемщику был открыт банковский счёт и переведена сумма кредита в размере 180 000 рублей, под 21,410 % годовых.

Однако воспользоваться кредитными денежными средствами истец не успела, так как неизвестное лицо из корыстных побуждений совершило тайное хищение денежных средств с расчётного счёта заемщика.

По данному факту, истец ФИО1 обратилась в правоохранительные органы с заявлением возбуждение уголовного дела.

ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОП №... Управления МВД России по г.Волгограду возбуждено уголовное дело №... в отношении неустановленного лица по ст.158 УК РФ. Следственные действия по данному уголовному делу продолжаются.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 направила в адрес ответчика требование о досрочном одностороннем расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

В этой связи, истец ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»); отсрочить оплату в пользу кредиторов кредитных денежных средств до момента возврата правоохранительными органами на счет истца; применить положения «банкротного моратория» и «кредитных каникул», установленных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... и Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №....

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен. Представление интересов доверила представителю по доверенности.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объёме.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлен. До начала судебного заседания в материалы дела представлены письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просят в удовлетворении исковых требований отказать, ввиду отсутствия правовых оснований для их удовлетворения.

Представитель третьего лица Отдела полиции №... Управления МВД России по г.Волгограду в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлен. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений, относительно заявленных исковых требований не представлено.

Согласно ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право истца на своевременное рассмотрение дела, суд с учётом мнения представителя истца, положений ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключать договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признаётся существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несёт заинтересованная сторона.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования, в рамках которого клиент согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в Банке от ДД.ММ.ГГГГ, указав номер сотового телефона №..., которые подписаны собственноручно истцом.

ДД.ММ.ГГГГ истец подписала заявление с применением простой электронной подписи, в рамках которого, указав, что с условиями ДКБО ознакомлена и согласна.

Согласно п. 8.8 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент может осуществлять операции, поименованные в ДКБО, в том числе оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью в целях заключения договора выдачи кредитной карты в соответствии с Приложением №... к Договору, что соответствует положениям действующего законодательства о потребительском кредитовании.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита №..., согласно которому заемщику был открыт банковский счет и переведена сумма кредита в размере 180 000 руб., под 21,410 % годовых.

Оформление кредита осуществлялось с использованием простой электронной подписи, направлением смс-сообщения на телефонный номер истца ФИО1 с указанием пароля для заключения кредитного договора.

АО «АЛЬФА-БАНК» в свою очередь свои обязательства по договору выполнил, перечислив кредитные средства на расчетный счёт банковской карты.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № CCO№... на условиях: сумма кредита 180 000 рублей, сроком на 5 лет, под 20,99% годовых, сумма ежемесячного платежа 4 500 рублей.

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив денежные средства в сумме 180 000 рублей на счёт истца №..., что подтверждается выпиской по счёту.

Заключив кредитный договор с АО «АЛЬФА-БАНК», ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истец ФИО1 в обоснование исковых требований, ссылаясь на постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении её банковской карты (счёта), полагала, что она при получении займа не могла предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы своевременно и в полном объёме вносить платежи по кредиту.

Исследовав представленные доказательства, суд считает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Из содержания статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лицо, требующее расторжения или изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной.

Суд полагает, что указанные истцом основания для расторжения кредитного договора, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений ч. 1 ст. 451 ГК РФ, поскольку АО «АЛЬФА-БАНК» взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств после идентификации личности ФИО1 с помощью направления СМС-кода, перечислил их на счет открытый на имя ФИО1

Несоблюдение истцом конфиденциальности в отношении её банковской карты и открытого на её имя счёта не может являться основанием для расторжения кредитного договора и прекращения исполнения обязательств по кредитному договору.

В рассматриваемом случае исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от действий третьих лиц в отношении банковского счета заемщика. Следовательно, на стороне заемщика имеется обязанность выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства и при должной осмотрительности наступившие последствия истец имела возможность избежать.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается истец ФИО1, нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, существовавших при совершении сделки, являющееся основанием для расторжения кредитного договора в соответствии со статьёй 451 ГК РФ.

Кроме того, как следует из представленных в материалы дела возражений представителя ответчика АО «АЛЬФА-БАНК», в настоящее время кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут со стороны АО «АЛЬФА-БАНК», на основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление неустойки, процентов с ДД.ММ.ГГГГ не производится сумма основного долга и начисленных процентов изменяется только при поступлении денежных средств в счёт уплаты указанных сумм.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора, при фактически расторгнутом договоре не подлежат удовлетворению.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») об отсрочке оплаты кредитных денежных средств, о применении положений «банкротного моратория» и «кредитных каникул» в рамках исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные требования производные от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») о расторжении кредитного договора, об отсрочке оплаты кредитных денежных средств, о применении положений «банкротного моратория» и «кредитных каникул» в рамках исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Л.А. Штапаук

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи ________Л.А.Штапаук¦

¦ ¦

¦ секретарь А.С. Петрова ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦