Дело № 2-570/2025
УИД 18RS0029-01-2024-000587-68
Решение
Именем Российской Федерации
г. Глазов 10 февраля 2025 года
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Беркутовой Т.М.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мусифуллиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк" на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 08.0.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 19.07.2023 по 20.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83514,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 73473,35 руб., просроченные проценты – 6707,78 руб., неустойка – 3333,77 руб. В адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 19.07.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 83514,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 73473,35 руб., просроченные проценты – 6707,78 руб., неустойку – 3333,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.
Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 года №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991 года, ИНН <***>.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере 20000,00 руб. и процентной ставкой в размере 19% годовых. (л.д.9-10).
При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка, что следует из подписи в заявлении.
В заявлении ФИО1 просила открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту, с установленным лимитом кредитования, на условиях, указанных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
Из информации о полной стоимости кредита следует, что лимит кредитования составляет 20000,00 руб., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в процентах от размера задолженности – 10%.
Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.
Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с п. 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Из тарифов банка следует, что размер неустойки составляет 36% годовых.
Факт получения заемщиком кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций, ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
Совокупностью представленных доказательств, в судебном заседании установлено, что договор между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен в акцептно-офертной форме и состоит из заявления на получение карты, Тарифов, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», что соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
Ответчик активировал кредитную карту и пользовался предоставленными банком денежными средствами.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).
Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Договор является смешанным договором, т.к. содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться ст. 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании судом установлено, что ФИО1 производила выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно.
Как видно из расчета задолженности, начало первого отчетного периода 29.05.2010, окончание последнего закрытого отчетного периода 29.09.202, дата образования срочной задолженности 04.05.2012, дата образования первой ссуды к погашению 28.07.2010, дата приостановления начисления неустоек 25.07.2024, дата платежа выноса на просрочку 28.10.2024, дата выхода на просрочку 19.07.2023, количество дней непрерывной просрочки 459, общая сумма погашений 691543,60 руб. Согласно расчету задолженности за период с 19.07.2023 по 20.10.2024 задолженность по основному долгу составляет 73473,35 руб., задолженность по просроченным процентам – 6707,78 руб., задолженность по неустойке – 3333,77 руб.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо образования задолженности в ином, чем заявлено истцом, размере, ответчиком суду не представлено, расчет не оспорен, контр расчет не представлен.
Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не имеется.
Таким образом, сумма задолженности по банковской карте со счетом № за период с 19.07.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 83514,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 73473,35 руб., просроченные проценты – 6707,78 руб., неустойка – 3333,77 руб., подлежит взысканию с ответчика.
Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен мировым судьей, что подтверждается определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (100%) в размере 4000,00 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, ИНН № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***> задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 19.07.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 83514,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 73473,35 руб., просроченные проценты – 6707,78 руб., неустойку – 3333,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.
Судья Т.М. Беркутова