Дело № 2-1908/22

УИД 18RS0001-02-2022-000843-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск

12 декабря 2022 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 204,56 руб., из которых: 50000 руб. сумма основного долга, 4628,06 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 23203,12 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ, 553,38 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 546,14 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб., процентная ставка по кредиту 18,90% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не выполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 023,12 руб., что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 78204,56 руб., из которых: 50000 руб. сумма основного долга; 4628,06 руб. сумма процентов за пользование кредитом; 23023,12 руб. убытки банка; 553,38 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что ответчиком самостоятельно договор не заключался, кредитный договор был оформлен мошенниками, она сама денежные средства не получала, а также просил применить ст. 333 ГК РФ.

Судом объявлялся перерыв 08.12.2022 до 12.12.2022.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Савёловского районного суда г.Москвы по делу №02-4494/2021, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о признании договоров незаключенными, недействительными отказано, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО1 заключен договор №2333640297 о предоставлении потребительского кредита на сумму 50 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 годовых. В соответствии с приложением № «Распоряжение заемщика по счету» к договору №2333640297 сумма кредита по распоряжению заемщика подлежит перечислению в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карту №. Договор подписан простой электронной подписью с указанием на номер мобильного телефона ФИО1 и проверочного смс-кода.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № сумма кредита 50 000 руб. (п.1), срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев (п.2), процентная ставка 18,9% годовых (п.4), количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца, порядок определения платежей ежемесячно, равными платежами в размере 1 295,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту (п. 6) (л.д.10-14).

Согласно п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с графиком погашения по кредиту общая сумма ежемесячных платежей составляет 77 651,18 руб. (л.д.17).

Выписка из лицевого счета подтверждает предоставление кредита истцом ФИО1: суммы в размере 50 000 руб. по договору (л.д.18).

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату задолженности по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.03.2022 года составляет 78204,56 руб., из которых: 50000 руб. – основной долг, 4628,06 руб. – проценты за пользование кредитом, 553,38 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 23023,12 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты) (л.д.19).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам в полном размере, либо наличия иной суммы задолженности, суду не представлено.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Расчет задолженности проверен судом. Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

Как указано выше, договором предусмотрен штраф в размере 0,1% ежедневно от неуплаченной в срок суммы, что составляет 36,5% годовых.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, учитывая установленный договором размер процента штрафной санкции, суд считает штраф подлежащим снижению до размера, соответствующего 20% годовых, что составит 303,22 руб. (553,38 руб. / 36,5% х 20%).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Суд считает, что применением положений статьи 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее время, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Разрешая вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом (убытков), суд приходит к выводу, что поскольку срок оплаты очередного платежа (13.12.2022) на день вынесения решения не наступил, истец договор расторгнуть не просил, поэтому расчет задолженности взыскиваемых процентов произведен по 13.11.2022, а с 14.11.2022 подлежит взысканию с учетом возможного погашения ответчиком суммы основного долга.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 14.03.2020 по 13.09.2022 в размере 4628,06 руб., проценты за пользование кредитом за период с 14.09.2020 по 13.11.2022 в размере 15926,16 руб. согласно графику платежей при ставке 18,90% годовых.

Также с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 14.11.2022 по день погашения суммы основного долга, но не позднее 13.03.2025, то есть в пределах предъявленных исковых требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

Указанное соответствует правовой позиции Шестого кассационного суда общей юрисдикции (кассационное определение от 12 января 2022 г. по делу N 88-574/2022(88-27112/2021).

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований на день вынесения решения (71107,60 руб. без учета уменьшения штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ - 90,92%) в размере 2 314,95 руб.

Доводы ответчика опровергаются вступившим в законную силу решением суда, в связи с чем подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 13.03.2020 №2333640297 в размере 70857,44 руб., из которых: сумма основного долга в размере 50000 руб., проценты за пользование кредитом с 14.03.2020 по 13.09.2020 в размере 4628,06 руб., проценты за пользование кредитом с 14.09.2020 по 13.11.2022 в размере 15926,16 руб., штраф в размере 303,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2314,95 руб., а всего: 73172,39 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,90% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с 14.11.2022 по день погашения суммы основного долга, но не позднее 13.03.2025.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2022 года.

Судья

И.Н. Яхин