Дело 2-41/2023

УИД 22RS0027-01-2022-000584-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 10 апреля 2023 года

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В., при секретаре Казаченко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайского отделения №8644 обратилось в Краснощёковский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в сумму 1 309 383, 00руб. сроком 240 месяцев под 9,8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, общей площадью 95 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер – №, и земельный участок по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, п. 3,5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 0.12.2021 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 411 366,37 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании вышеизложенного истец, с учетом уточнений, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 411 366,37 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1 741,08 руб., просроченные проценты – 129 567,71 руб.; просроченный основной долг – 1 280 057,58 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 256,83 руб.; расходы по оценке стоимости заложенного имущества – 20 000,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 95 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер – №, и земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажную стоимость в размере 80% от рыночной.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, согласно телефонограммы просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает относительно удовлетворения иска.

В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 309 383,00 руб. (п.1), на срок 240 месяцев под 9,8 % годовых, кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, общей площадью 95 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер – №, и земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.12-14).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, но со стороны ответчика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

Согласно предоставленного расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 411 366,37 руб., из которых: неустойка – 1 741,08 руб., задолженность по процентам – 129 567,71 руб.; просроченный основной долг – 1 280 057,58 руб. (л.д.65-73).

Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства производить погашение кредита (основного долга и процентов) ежемесячно согласно графика платежей п. 7 договора.

Заемщик в течение срока действия кредитного договора нарушал условия договора, а именно: несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячный обязательный платеж по кредиту, с.

Статья 450 ГК РФ допускает изменение и расторжение договора по соглашению сторон, а также в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в соответствии с материалами дела, направлялись ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, которые в добровольном порядке исполнены не были (л.д. 60-61).

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оценив собранным по делу доказательствам в соответствии со ст.67 ГПК РФ, и с учетом требований ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, условия кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 411 366,37 руб. в пользу истца, поскольку размер задолженности по кредитному договору и факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору подтверждается материалами дела и не опровергнут.

Разрешая по существу требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст.3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1, ч.3 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст.350 ГК РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, является основанием для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору является залог объекта недвижимости – жилого дома, общей площадью 95 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер – №, и земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость объекта недвижимости определена в 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимости.

Учитывая, что стоимость залогового имущества определена отчетом об оценке, которая ответчиком не оспорена и в соответствии с положениями п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке», суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, в размере залоговой стоимости:

жилой дом 1 463246,00 руб. (один миллион четыреста шестьдесят три тысячи двести сорок шесть) рублей;

земельный участок 246375,00 руб. (двести сорок шесть тысяч триста семьдесят пять) рублей.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между сторонами обеспечено договором залога недвижимого имущества, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ взыскания - путем реализации с публичных торгов.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 27256,83 руб., а также произведены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества (проведение экспертизы) в размере 20 000,00 руб., данные расходы также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк кФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №711757 от 16.09.2020 по состоянию на 25.11.2022 в размере 1 411 366, 37 руб., в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 1 741, 08 руб.;

- просроченные проценты – 129 567,71 руб.;

- просроченный основной долг – 1 280 057,58 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 256,83 руб., расходы по оценке стоимости заложенного имущества – 20 000,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 95 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер – №, и земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости имущества.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд Алтайского края.

Судья Ю.В. Пичугина