Дело № 2-1-775/2023

УИД:64RS0030-01-2023-001106-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

23 октября 2023 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области

в составе председательствующего судьи Артюх О.А.,

при секретаре Тимофеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору

установил:

общество с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (далее-ООО МФК «Займер») обратилось в Ртищевский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № 19031596 от 02 ноября 2022 года, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 23000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 19 декабря 2022 года включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. Для получения указанного займа ФИО1 подал заявку через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общими условиями договора и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст.160 ГК РФ. Порядок пользования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее- АСП). АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ, согласно нормам ФЗ от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момент введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код и смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. В соответствии с п.24 ст.1 ФЗ от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года взыскатель снижает размер подлежащей взысканию с должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 23000,00 +5060,00+22037,80+1222,20=51320,00. Судебный приказ был заемщиком отменен.

Просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 51320 рублей, из которых: 23000 рублей-сумма займа, 560 рублей-проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 03 ноября 2022 года по 19 декабря 2022 года, 22037 рублей 80 копеек-проценты за 252 дня пользования займом за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года и 1222 рублей 20 копеек-пеня за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года, а также государственную пошлину в размере 1739 рублей 60 копеек.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

Суд в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечивая восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займасчитается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02 ноября 2022 года, между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № 19031596, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 23000 рублей (п.1 договора), сроком до 24 ноября 2022 года (п. 2 договора), под 365% годовых (п. 4 договора), размер процентов составляет 5060,00 рублей (п. 6 договора), о чем имеются электронные подписи сторон.

Согласно пункта 12 договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а так же пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, о чем также имеется электронная подпись ФИО1.

Статьей 160 ГК РФ установлен порядок заключения сделок в простой письменной форме. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам ФЗ от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном под индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Договор займа N 19031596 заключен в электронном виде путем подписания простой электронной подписью. При заключении договора займа ответчик акцептовал размещенную на сайте истца оферту, содержащую существенные условия договора, подписав ее специальным электронным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора.

Обязанность по предоставлению кредита ООО МФК «Займер» выполнило в полном объеме, предоставив данную сумму заемщику путем перевода по указанным реквизитам на банковскую карту, что следует из материалов дела.

Исходя из установленных обстоятельств, кредитная компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика составляет 51320 рублей, из которых: 23000 рублей-сумма займа, 560 рублей-проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 03 ноября 2022 года по 19 декабря 2022 года, 22037 рублей 80 копеек-проценты за 252 дня пользования займом за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года и 1222 рублей 20 копеек-пеня за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года.

В связи с нарушением обязательств по заключенному договору, у ответчика перед истцом возникла задолженность, что послужило основанием для обращения в суд.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области от 24 мая 2023 года отменен судебный приказ № 2-1667/2023 от 25 мая 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № 19031596 от 02 ноября 2022 года в сумме 51750 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 876 рублей 25 копеек.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пункт 3 части 1 статьи 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривает, что микрозаймом является заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим ФЗ.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим ФЗ (пункт 4 часть 1 статья 2).

В силу ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора микрозайма.

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 3 ФЗ от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 1 статьи 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 24 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (на момент возникновения спорных правоотношений) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки - (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом на основании исследованных доказательств и обстоятельств дела установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 51320 рублей, из которых: 23000 рублей-сумма займа, 560 рублей-проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 03 ноября 2022 года по 19 декабря 2022 года, 22037 рублей 80 копеек-проценты за 252 дня пользования займом за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года и 1222 рублей 20 копеек-пеня за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года, что следует из расчета задолженности, не оспоренного ответчиком, проверенного и признанного судом составленным правильно.

Таким образом, установив нарушение заемщиком взятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы займа и процентов, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с ответчика сумму кредитной задолженности.

Требования истца о взыскании процентов по договору исходя из расчета 365% годовых заслуживают внимания, поскольку, процентная ставка в размере 365% годовых за пользование займом, установленная в пункте 4 договора, согласована сторонами, и не превышает установленное Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей, для договоров, заключаемых в четвертом квартале 2022 года и равны 352,48% годовых, где предельное значение полной стоимости потребительского кредита не должно превышать 365,000%, таким образом, введенные Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены.

На основании изложенного, исследовав предоставленные доказательства в совокупности и оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая, что истец, установленное законодателем ограничение не нарушал, размер процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлен к взысканию, соразмерен последствиям и характеру нарушения, не превышает размер полуторакратного размера суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу, о наличии оснований к удовлетворению исковых требований истца в полном объеме.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 1739 рублей 60 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> сумму долга в размере 51320 рублей 00 копеек, из которой: 23000 рублей- сумма займа, 5060 рублей проценты по договору за 47 дней пользования займом в период с 03 ноября 2022 года оп 19 декабря 2022 года, 22037 рублей 80 копеек- процента за 252 дня пользования займом за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года и 1222 рубля 20 копеек –пеня за период с 20 декабря 2022 года по 04 августа 2023 года, а также государственную пошлину в размере 1739 рублей, а всего 53059 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья