Решение по делу № 2-452/2023 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2022-007162-20

Дело № 2-452/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 07 февраля 2023 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Е.Ю. Головченко,

при помощнике судьи К.Д. Хоревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «НиК Финанс» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

12 июля 2022 года ООО МКК «НиК Финанс» обратилось в Южно-Сахалинский городской суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 25 марта 2022 года между сторонами был заключен договор займа № с обеспечением в виде залога, согласно которому ООО МКК «НиК Финанс» передало ФИО денежные средства в размере 40 000 рублей на срок до 25.09.2022 года включительно с взиманием процентов в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 3.2 договора займа срок оплаты неоплаченных платежей был пролонгирован на 30 дней со дня, следующего после срока, установленного в п. 6 индивидуальных условий договора по ставке <данные изъяты> в день от суммы основного долга соответствующего ежемесячного платежа. Однако даже после истечения срока пролонгации платежа, ответчик не принял мер для исполнения обязательств по оплате процентов, начисленных за пользование займом, а также погашению основного долга. Таким образом, сумма, предусмотренных п. 3.2 договора процентов, начисленных за каждый день пользования заемными средствами в пролонгированный период на сумму займа (основного долга) за период с 26.04.2022 года по 25.06.2022 года составила 884 рубля 43 копейки.

Поскольку на день подачи искового заявления в суд у ответчика образовалась задолженность за пользование заемными денежными средствами, срок пролонгации платежа истек, денежные средства в счет погашения долга от Заемщика не поступили, истец обратился в суд с настоящим иском и просил:

1. взыскать с ФИО задолженность по договору микрозайма № с обеспечением в виде залога от 25.03.2022 года в сумме 55 944 рубля 07 копеек, из которых:

- 40 000 рублей – сумма основного долга;

- 8 878 рублей 69 копеек – проценты за пользование денежными средствами до 25.09.2022 года

- 884 рубля 43 копейки – предусмотренные п. 3.2 договора проценты, начисленные за каждый день пользования средствами в пролонгированный период на сумму займа (основного долга) за период с 26.04.2022 года по 25.06.2022 года;

- 6 180 рублей 95 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ из расчета <данные изъяты> (п. 4.2 договора) за каждый день неправомерного удержания, уклонения от их возврата за период с 27.05.2022 года по 29.06.2022 года.

2. обратить взыскание на заложенное имущество (предмет залога) в соответствии с договором залога № от 09.03.2022 года – автотранспортное средство: «<данные изъяты>, цвет черный, модель №, шасси отсутствуют, государственный регистрационный знак №, выдан 14.07.2016 года, № с рыночной стоимостью 20 000 рублей посредством поступления предмета залога в собственность ООО МКК «НиК Финанс», по рыночной стоимости, установленной соглашением сторон.

Представитель истца ООО МКК «НиК Финанс» - ФИО на исковых требованиях настаивал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца – ФИО, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору займа имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)№, вступившего в законную силу с 01 июля 2014 года, нарушение заемщиком срока возврата основной суммы долга и (или) уплату процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 25 марта 2022 года между ООО МКК «НиК Финанс» и ФИО был заключен договор микрозайма № с обеспечением в виде залога, согласно которому ООО МКК «НиК Финанс» передало ФИО денежные средства в размере 40 000 рублей на срок до 25.09.2022 года включительно с взиманием процентов в размере <данные изъяты>.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.03.2022 года (л.д. 14).

Пунктом 6 Договора установлено, что возврат займа и оплата процентов по договору осуществляется не позднее установленного договором срока ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (обязательное приложение к договору).

Таким образом, ответчик обязался выплатить долг по договору займа с уплатой предусмотренных договором процентов до 25 сентября 2022 года включительно.

Вместе с тем, обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов ответчиком не исполнены, в связи с чем, исковое требование о взыскании с ответчика основной суммы займа в размере 40 000 рублей, а также процентов за пользование займом в размере 8 878 рублей 69 копеек подлежит удовлетворению.

Пунктом 3.2 общих условий договора займа установлено, что в случае неоплаты займа, либо любого ежемесячного платежа, в установленный п. 6 индивидуальных условий договора срок, а также при не поступления от заемщика каких-либо заявлений (об отсрочке или рассрочке выплат и т.п.) срок оплаты ежемесячного платежа по договору пролонгируется на 30 дней со дня, следующего после срока, указанного в п.6 индивидуальных условий договора по ставке 0,25% в день от суммы основного долга соответствующего ежемесячного платежа.

В связи с чем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за каждый день пользования заемными средствами в пролонгированный период на сумму займа (основного долга) за период с 26.04.2022 года по 25.06.2022 года в сумме 884 рубля 43 копейки.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 3% (п. 4.2 договора) за каждый день неправомерного удержания, уклонения от их возврата за период с 27.05.2022 года по 29.06.2022 года в сумме 6 180 рублей 95 копеек.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч.3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, срок действия постановления – с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Также согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление N 44) на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, из буквального толкования вышеуказанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении N 44, следует, что мораторий вводится в отношении практически всех юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет.

Таким образом, начисление процентов с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 года является неправомерным, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований ООО МКК «НиК Финанс» о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных п. 3.2 общих условий договора займа за период с 26.04.2022 года по 25.06.2022 года в сумме 884 рубля 43 копейки, а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 3% (п. 4.2 договора) за каждый день неправомерного удержания, уклонения от их возврата за период с 27.05.2022 года по 29.06.2022 года в сумме 6 180 рублей 95 копеек.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которым принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определяющей основания обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма от 25 марта 2022 года между ООО МКК «НиК Финанс» и ФИО был заключен договор залога № транспортного средства марки «<данные изъяты>, цвет черный, кузов №, модель № двигателя №, шасси отсутствует, государственный регистрационный знак №, выдан 14.07.2016 года, №

Пунктом 5.1 договора залога стороны установили, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях договора займа, по истечении 15 дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе, при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование займом.

Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по рыночной стоимости, установленной соглашением сторон в п. 1.4 настоящего договора.

Пунктом 1.4. договора залога стороны установили, что рыночная стоимость залога составляет 20 000 рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства, на момент рассмотрения дела ФИО является собственником указанного залогового имущества. Судом установлено, что обязательства, обеспеченные залогом, ответчиком не исполняются, просрочка является существенной. Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, судом не установлено.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В силу пункта 2 статьи 350.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости.

Так как залогодателем является физическое лицо, то суд отказывает истцу в обращении взыскания на заложенное имущество путем перехода права собственности от ответчика по стоимости, установленной соглашением сторон.

Действующая в настоящий момент редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах суд считает, что начальная продажа цена заложенного имущества должна определяться судебным приставом-исполнителем в соответствии с Законом «об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований <данные изъяты>), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 7 641 рубль 37 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ник Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ник Финанс» (№) задолженность по договору микрозайма от 25.03.2022 года в размере: 40 000 рублей – основной долг; 8878 рублей 69 копеек – проценты за пользование займом; а также расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 7641 рубль 37 копеек, всего взыскать 56 520 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, цвет черный, номер двигателя №

Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска и заявления о взыскании судебных расходов обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Ник Финанс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья: Е.Ю. Головченко

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Е.Ю. Головченко