Решение по делу № 2-1972/2025 от 18.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 47RS0011-01-2024-004359-39

Дело № 2-1972/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ломоносов 18 февраля 2025 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Косарева В.С.

при секретаре Алексеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в Ломоносовский районный суд Ленинградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором с учетом уточнений просил взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 24.06.2021 за период с 26.02.2024 по 05.09.2024 в размере 2 949 196 рублей 02 копейки, из которых 2 797 358 рублей 62 копейки – просроченный основной долг, 132 334 рубля 82 копейки – просроченные проценты; 19 502 рубля 58 копеек – неустойки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 855 рублей 92 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал на те обстоятельства, что 24.06.2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 8,90% годовых на приобретение объектов недвижимости, а именно жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № Заемщики предоставляют Кредитору в залог объекты недвижимости, а именно жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №.

Право собственности на жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №, с обременением в виде ипотеки зарегистрировано за ФИО1 в установленном законом порядке, что усматривается из приложенных к иску выписок из ЕГРН.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 извещались судом о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному суду месту постоянного жительства, однако в судебное заседание не явились, возражений на иск, а также каких-либо ходатайств не заявили, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили.

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее – индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным, а абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом уведомленных о времени и месте рассмотрения дела, учитывая неоднократные извещения.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 24.06.2021 года между ПАО Сбербанк (далее – кредитор) и ФИО1, ФИО2 (далее – заемщики) заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить, а заемщики обязались возвратить кредит «приобретение объекта недвижимости» на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 8,90 % годовых.

Пунктом 4.3. Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, согласно которому при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № на 05.09.2024 г. составляет 2 949 196 рублей 02 копейки (2 797 358 рублей 62 копейки – просроченный основной долг, 132 334 рубля 82 копейки – просроченные проценты; 19 502 рубля 58 копеек – неустойки). Указанный расчет истца сомнений в правильности не вызывает. В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не представлено доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом принятых на себя обязательств, а также не представлен контррасчет суммы задолженности.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 24.06.2021 г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, поскольку направленные истцом в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора оставлены последними без ответа, при этом судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допущено нарушение условий договора в части своевременной уплаты начисленных процентов, неустойки и возврата основного долга.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 11. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в залог объект недвижимости – а именно следующее недвижимое имущество: жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №.

Поскольку размер задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, руководствуясь ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов.

В силу разъяснений, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По смыслу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2017), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 12 июля 2017 года.

В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости (жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №), рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 15.08.2024 года составляет 4 589 000,00 руб., что подтверждается, заключением о стоимости имущества № 2-240815-1180420 от 15.08.2024 года (отчетом об оценке).

Истец ПАО «Сбербанк России» в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", основываясь на отчете 2-240815-1180420 об оценке от 15.08.2024г., заявил начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 671 200,00 руб., из которых:

- 312 000,00 руб. - начальная продажная цена земельного участка с кадастровым номером № (390 000,00 руб. X 80%),

- 3 359 200,00 руб. - начальная продажная цена здания с кадастровым номером № (4 199 000,00 руб. X 80%).

Учитывая, что материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору <***> от 24.06.2021 года, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной цены в размере 3 671 200,00 руб. подлежащими удовлетворению.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 64 491 рубль 96 копеек.

Разрешая возникший спор, суд, руководствуясь требованиями гражданского процессуального законодательства о состязательности сторон, считает необходимым ограничиться исследованием доказательств, представленных истцовой стороной.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Сбербанк России" — удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт № №, ФИО2, паспорт № №, в пользу ПАО «Сбербанк России», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 949 196,02 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 491,96 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельный участок №, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 312 000,00 руб.

- здание (жилой дом), расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, дом №, с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 359 200,00 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Ломоносовский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.С. Косарев