Дело (УИД) № 42RS0018-01-2025-000988-28

Производство № 2-1249/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 31 июля 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Янышевой З.В., при секретаре Шендер П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г.. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 50000 рублей на срок до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 19.90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0.05 % в день. ПАО «Росбанк» и ФИО2 кредитный договор №... от .. .. ....г.. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 52000 рублей на срок до .. .. ....г. из расчета 23% годовых. За несвоевременное перечисление платежа погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0.05 % в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №... от .. .. ....г., Дополнительное соглашение №... от .. .. ....г.. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от .. .. ....г.. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по указанным кредитным договорам, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Последней датой операции по кредитным договорам является .. .. ....г.. Расчет процентов и неустойки произведен истцом самостоятельно с .. .. ....г..

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.: 27952.57 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на .. .. ....г.; 3320.99 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 19.90 % годовых по состоянию на .. .. ....г.; 29231.24 руб. - сумма процентов по ставке 19.90% годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. за несвоевременную оплату задолженности; 24000 руб. - неустойка по ставке 0.05 % в день, рассчитанная за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.; проценты по ставке 19.90 % годовых на сумму основного долга 27952.57руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.05 % в день на сумму основного долга 27952.57 руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности. Взыскать с ответчика (ФИО2) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.: 29471.07 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на .. .. ....г.; 5946.82 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 23.00 % годовых по состоянию на .. .. ....г.; 35620.19 руб. - сумма процентов по ставке 23.00 % годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. за несвоевременную оплату задолженности; 25000 руб. - неустойка по ставке 0.05 % в день, рассчитанная за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; проценты по ставке 23.00 % годовых на сумму основного долга 29471.07руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.05 % в день на сумму основного долга 29471.07 руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по известному суду адресу регистрации (л.д.115), причину неявки не сообщила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Ответчик ходатайств об отложении дела не заявляла, иск не оспорила.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. ФИО2 обратилась в ПАО «Росбанк» с заявлением-офертой (л.д.22-23, 33-34), в котором выразила намерение заключить договор потребительского кредита и договор банковского счета.

В тот же день (путем акцептирования заявления-оферты) между ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №... с лимитом овердрафта на сумму 50000 руб., на срок до востребования банком под 25,9 % годовых, с платой минимального ежемесячного платежа (п.6 Индивидуальных условий) (л.д.20об.-21); а также договор потребительского кредита №... с лимитом овердрафта на сумму 52000 руб., на срок до востребования банком под 25,5 % годовых, с платой минимального ежемесячного платежа (п.6 Индивидуальных условий).

Дополнительными соглашениями от .. .. ....г. ставка по кредитным договорам изменена на 19,9% годовых и 23 % годовых соответственно(л.д.24, 34об.)

Своей подписью в заявлениях, индивидуальных условиях кредитных договоров, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и содержанием данных документов, обязалась их соблюдать.

Во исполнение условий договора, Банк .. .. ....г. открыл ответчику счета по оформленным договорам кредитной карты №... и №..., что предусмотрено п. 17 Индивидуальных условий, а также подтверждается сведениями АО ТБанк (л.д.120).

Предоставление ПАО «Росбанк» и использование ответчиком кредитных денежных средств по картам заемщика подтверждается выпиской по договорам, где усматривается использование кредитных средств(л.д.124-137). Ответчик указанными заемными средствами воспользовалась путем осуществления операций производимых по счету. Поступление кредитных денежных средств в распоряжение ответчика не опровергнуто. Доказательств обратного, суду не представлено, ответчиком не оспорено.

Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование с учетом графика платежей, согласованного в п.6 Индивидуальных условий.

Так, количество минимальных платежей равно количеству месяцев срока действия кредитного договора; срок оплаты - ежемесячно, не позднее последнего календарного дня каждого расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом.

П.12 Индивидуальных условий договоров предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,05 % в день на просроченную задолженность.

При заключении договоров ответчик приняла на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №... от .. .. ....г.. Дополнительное соглашение №... от .. .. ....г..

Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от .. .. ....г..

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено Общими Условиями кредитования, а также п.13 Индивидуальных условий, в связи с чем, истец ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитных договоров от .. .. ....г..

По условиям кредитных договоров ФИО2 приняла на себя ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - уплата неустойки в размере 0,05 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора по возврату суммы основного долга и процентов, образовалась задолженность по договору №... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., из которой: 27952,57 руб. – сумма основного долга, 3320,99 руб. - проценты по состоянию на .. .. ....г. за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых на сумму основного долга; 29231,24 руб. – сумма процентов по ставке 19,9 % годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; 24262,83 руб. - неустойка по ставке 0,05 % в день за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора по возврату суммы основного долга и процентов, образовалась задолженность по договору №... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., из которой: 29471,07 руб. – сумма основного долга, 5946,82 руб. - проценты по состоянию на .. .. ....г. за пользование кредитом по ставке 23 % годовых на сумму основного долга; 35620,19 руб. – сумма процентов по ставке 23 % годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; 25580,89 руб. - неустойка по ставке 0,05 % в день за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Истцом в добровольном порядке снижена сумма общего размера неустойки по двум договорам с 24262,83 руб. и 25580,89 руб. до 24000 руб. и 25000 руб. соответственно.

При этом расчет размера неустойки произведен истцом с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497 о моратории.

Сумма задолженности по кредитным договорам подтверждается расчетами, который суд признает арифметически верными, достоверность представленных расчетов ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд с учетом уточнения требований.

По мнению суда, вышеуказанный размер неустойки является достаточным и соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, считая также, что оснований для дальнейшего снижения размера неустойки, а также для освобождения от ее уплаты, не имеется.

Также суд отмечает, что присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не может нарушать прав ответчиков, поскольку не устанавливает наличие вины ответчиков в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчикам гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств.

Кроме того, суд полагает необходимым обратить внимание на то, что ответчик не лишен возможности исполнить решение суда в добровольном порядке в любое время, не ожидая предъявления исполнительного листа для принудительного исполнения, уменьшив тем самым, размер взыскиваемой неустойки на будущее время.

Проценты за пользование займом по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга, также подлежат взысканию в силу ч.3 ст. 809 ГК РФ и Индивидуальных условий договора.

Истец ИП ФИО1 ....... освобожден от уплаты госпошлины при подаче искового заявления в соответствии с п.п.2 п.2 ст. 333.36 НК РФ.

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец ИП ФИО1 при подаче иска по требованиям о взыскании долга был освобожден от уплаты госпошлины, суд взыскивает с ответчика ФИО2 не освобожденной от уплаты госпошлины в доход местного бюджета госпошлину в размере 6418,99 руб., исходя из суммы удовлетворенных требований 180632,88 руб. (по имущественным требованиям).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ....... в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. состоящую из: 27952, 57 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на .. .. ....г.; 3320,99 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 19.90 % годовых по состоянию на .. .. ....г.; 29231,24 рублей - сумма процентов по ставке 19.90% годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. за несвоевременную оплату задолженности; 24000 рублей - неустойка по ставке 0.05 % в день, рассчитанная за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ; проценты по ставке 19.90% годовых на сумму основного долга 27952,57рублей за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.05 % в день на сумму основного долга 27952,57 рублей за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ....... в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. состоящую из: 29471,07 рубль - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на .. .. ....г.; 5946,82 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 23.00 % годовых по состоянию на .. .. ....г.; 35620,19 рублей - сумма процентов по ставке 23.00 % годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. за несвоевременную оплату задолженности; 25000 рублей - неустойка по ставке 0.05 % в день, рассчитанная за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; проценты по ставке 23.00 % годовых на сумму основного долга 29471, 07рубль за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.05 % в день на сумму основного долга 29471,07 рубль за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ....... в доход местного бюджета госпошлину в размере 6418,99 рублей.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2025 года.

Судья З.В. Янышева