ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Михалиной Е.Н.,

при секретаре Козулиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1998/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение банковской карты и получив ее за №, ответчик заключила с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Лимит по карте был установлен в размере . В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 14 % годовых. Заемщик была обязана ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать кредитору в счет возврата кредита сумму не менее суммы ежемесячного размера платежа и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения суммы штрафных санкций - за несвоевременную уплату плановых процентов. Поскольку заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, то у банка возникло право требования от заемщика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения указанного договора в судебном порядке. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1; взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в сумме 11866 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в просительной части искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, а также в отсутствие ответчика порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".

Таким образом, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с льготным периодом уплаты процентов.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик ФИО1 согласилась путем направления анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получения банковской карты, что подтверждается распиской. Данное обстоятельство ответчиком ФИО1 не оспорено.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются договором о предоставлении и использовании банковских карт, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил.

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита или лимит кредитования составляет 187509,60 руб. Срок действия договора – 360 мес., процентная ставка - 14 % годовых (п.п. 2,4 Условий договора). Порядок определения размера платежа - в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Цель использования заемщиком кредита – погашение ипотечного кредита за счет лимита овердрафта по банковской карте (п. 6,11 Условий договора).

Во исполнение заключенного договора, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена банковская карта ВТБ 24 (ПАО) №, со сроком действия до марта 2022 года, что подтверждается соответствующим распиской в получении банковской карты.

Из анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты следует, что ответчик ознакомлен и согласна со всеми Условиями договора, обязалась неукоснительно соблюдать условия названного договора, что подтверждается его подписью (л.д.13-14).

Денежные средства по вышеуказанного договору получены ответчиком, что подтверждается расчетом задолженности, требованиями истца о досрочном истребовании задолженности, иными документами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 14 % годовых.

Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласилась.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Права и обязанности по указанному кредитному договору перешли к Банку ВТБ (ПАО).

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 направлялись уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и необходимости ее погашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данные требования ответчиком не исполнены.

Как следует из искового заявления, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов перед Банком, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

Согласно представленному Банком расчету, за период с 14.03.2017 по 02.08.2022, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций)

Расчёт задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, поскольку указанный расчет произведен на основании положений, указанных в пунктах Индивидуальных условий кредитного договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком обязательства, предусмотренные кредитным договором по погашению задолженности по договору, уплате процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором, в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в части взыскания просроченного основного долга и процентов являются законными и обоснованными.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушались сроки, установленные для возврата кредита, и погашение кредита, уплата процентов по нему не производится, что является существенным нарушением кредитного договора, то у банка в силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 и пункта 2 статьи 811 ГК РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11866 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, , в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОРГН 1027739609391, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 554,85 руб., из которых: 172 989,31 руб. - основной долг, 87 752,54 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 5813 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11866 руб.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.09.2022.

Председательствующий Михалина Е.Н.