Решение по делу № 2-3173/2023 от 28.08.2023 - о взыскании страхового возмещения.

Дело 2-3173/2023

55RS0007-01-2023-002974-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 28 августа 2023 года

Центральный районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

с участием помощника прокурора ЦАО г.Омска ФИО1,

при секретаре судебного заседания Сафьяновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском. В обоснование требований указала, что в связи с покупкой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и оформлением кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» заключен договор страхования жизни № и выдан страховой полис №. Предметом договора выступали следующие страховые риски: 4.1.1.4 установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»); 4.1.1.6 диагностирование в течение действия договора страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

Выгодоприобретателем по договору является с момента выдачи кредита по кредитному договору банк - в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая (как эти термины определены Правилами страхования); в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя).

Страховая сумма на первый период страхования составляет 1620000 рублей.

Срок действия Договора определен с 00 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч 59 мин ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании сообщений ответчика в личном кабинете был оплачен страховой взнос за второй период страхования в размере 6423 рубля 01 копейка. Намерений заключать новый договор страхования у истца не было,

В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: истцу было диагностировано заболевание <данные изъяты>. Диагноз установлен ДД.ММ.ГГГГ.

С момента установления диагноза и до ДД.ММ.ГГГГ истец проходила соответствующий заболеванию курс лечения в <данные изъяты>».

Также в ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в <данные изъяты> для наблюдения и с целью оформления документов на МСЭ.

ДД.ММ.ГГГГ истцу была впервые установлена <данные изъяты>, что подтверждается справкой социально-медицинской экспертизы, справкой об установлении инвалидности.

В ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, приложив все необходимые документы.

Однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что истец при заключении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ не представила сведения о наличии у нее заболеваний, о которых была осведомлена, по поводу которых лечилась или получала врачебные консультации, непосредственно предшествующих дате начала страхования. После чего ответчик обратился в суд с иском признании сделки недействительной. Центральным районным судом г.Омска ДД.ММ.ГГГГ по делу № вынесено заочное решение, в котором суд удовлетворил требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в полном объеме.

Уведомлений о расторжении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ истец не получала. Таким образом, указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истцу ответчиком не исполнены.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ и частичной утратой трудоспособности истец была вынуждена продать квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, был заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец погасила всю сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Действия ответчика причинили истцу моральный вред, выразившийся в том, что она была вынуждена продать квартиру, поскольку не имела возможности оплачивать платежи по кредитному договору. Истец неоднократно обращалась к страховщику и в иные учреждения для защиты своих законных прав. Истец считает разумной и справедливой компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.

Также истец полагает, что с ответчика подлежит выплате неустойка, которая на день подачи искового заявления составляет 1620 000х0,01х233 =3774600 (количество дней указано с ДД.ММ.ГГГГ, когда был вынесен отказ в страховой выплате, по ДД.ММ.ГГГГ).

Однако, в соответствии с п.5 ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), в связи с чем, размер неустойки составляет 1620000 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просят взыскать с ответчика убытки, причиненные отказом в страховой выплате, в размере 1620000 рублей, неустойку в размере 1620000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 1620000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчикав судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Третьи лица ПАО «Сбербанк», Управление Роспотребнадзора по Омской области в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст.9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (заемщик) и ПАО «Сбербанк» (кредитор) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1620000 рублей по ставке 8,4% годовых на срок 240 месяцев на приобретение готового жилья по адресу: <адрес> (л.д.18-24).

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик для заключения кредитного договора обязан заключить также договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита; договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости; договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора; договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни». Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного; договор о проведении оценки объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», на основании которого ей выдан страховой полис № (л.д.35-39).

На лицевой части страхового полиса указано, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего страхового полиса (оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом страхового полиса (оферты) считается принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса. Договор страхования заключается на основании Правил страхования №, утвержденных приказами ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в тест настоящего страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя/застрахованного лица/выгодоприобретателя.

Выгодоприобретателем по договору является с момента выдачи кредита по кредитному договору Банк - в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая (как эти термины определены Правилами страхования); в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является страхователь (а в случае его смерти - наследники страхователя).

Страховыми случаями в соответствии с п.4.1 договора являются, в том числе, следующие события: п.4.1.1.4: установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»); п.4.1.1.6: установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

Согласно п.4.2 договора страхования страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начиная со второго, уплачивается не позднее 21 сентября.

В силу п.4.3. договора размер страхового взноса за первый период страхования составляет 6998 рублей 40 копеек. Днем заключения договора страхования является дата оплаты страхового взноса за первый период страхования. Если страховой взнос за первый период страхования не будет уплачен в указанный срок или будет уплачен в меньшем размере, чем указан в страховом полисе, договор страхования считается незаключенным ввиду несогласованности его существенных условий, при этом денежные средства считаются ошибочно уплаченными и подлежат возврату лицу, совершившему платеж, в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования.

В соответствии с п.4.4 договора размер страхового взноса, подлежащий уплате за каждый следующий период страхования, начиная со второго, устанавливается равным произведению страховой суммы, установленной на следующий период страхования, на страховой тариф, установленный для соответствующего периода страхования в п.4.5 страхового полиса.

Пунктом 4.5 страхового полиса установлен для второго периода страховой тариф в размере 0,449%.

Согласно п.4.6 страхового полиса страховая сумма на первый период страхования составляет 1620000 рублей. Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования и на второй и последующий периоды определяется в следующем порядке: на каждый следующий период страхования, начиная со второго, страховая сумма устанавливается равной сумме, о которой страхователь проинформировал страховщика как о сумме фактической задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, которые указаны в п.4.8 страхового полиса, но не более страховой суммы, установленной на первый период страхования, при условии заключения дополнительного соглашения к страховому полису, сформированного страховщиком на основании полученной информации и предусмотренного п.4.9 страхового полиса.

В случае, если страхователь не проинформировал страховщика о сумме задолженности по кредитному договору или проинформировал в ином порядке или позднее срока, которые указаны в п.4.8 страхового полиса, или сформированное на основании информации, полученной в порядке и сроки, указанные в п.4.8 страхового полиса дополнительное соглашение не было заключено на изложенных в нем условиях, то страховая сумма на соответствующий период страхования устанавливается равной страховой сумме, установленной для предшествующего ему периода страхования.

Согласно п.4.8 договора информация о сумме задолженности по кредитному договору в целях установления страховой суммы на следующий период страхования предоставляется страхователем страховщику не ранее, чем за 30 дней до окончания оплаченного периода страхования, путем направления заявления об изменении размера страховой суммы на следующий период страхования.

В соответствии с п.4.10 страхового полиса срок действия договора определен с 00 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч 59 мин ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.17 договора основаниями для отказа в выплате являются: произошедшее событие не является страховым случаем, договор страхования не вступил в силу/не был заключен или был признан недействительным; событие, имеющее признаки страхового случая, произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного) действия договора; событие произошло с лицом, которое не является застрахованным лицом по договору страхования; за страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на ее получения; по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Страховая премия в размере 6998 рублей 40 копеек была оплачена ФИО2 путем перечисления денежных средств в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ – в день заключения договора, что подтверждается платежным поручением и кассовым чеком (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (покупатель) заключила с ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 (продавцы) договор купли-продажи недвижимого имущества по адресу: <адрес> (л.д.12-17).

Право собственности ФИО9 на жилое помещение зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-33).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 сменила фамилию на Малютина (л.д.11).

Материалами дела подтверждается, что во исполнение п.4.2 договора страхования ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ произвела перечисление денежных средств в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» за второй период страхования в размере 6423 рубля 01 копейка (л.д.41).

Вместе с тем, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» расценило указанный платеж как оферту на заключение нового договора страхования, вследствие чего с истцом был заключен договор страхования жизни №.

Как указывает истец в исковом заявлении, намерений заключать новый договор страхованияу нее не было,

Из материалов дела следует, что в период действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай: истцу было диагностировано заболевание <данные изъяты>. Диагноз установлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается извещением <данные изъяты>, выданным <данные изъяты> (л.д.57).

Выпиской из канцер-регистра подтверждается, что с момента установления диагноза и до ДД.ММ.ГГГГ истец проходила курс лечения в БУЗОО <данные изъяты> (л.д.58-78).

В ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась в <данные изъяты> с диагнозом <данные изъяты> для наблюдения и с целью оформления документов на МСЭ, что подтверждается справкой врача терапевта-участкового (л.д.79).

ДД.ММ.ГГГГ истцу была впервые установлена <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой серии МСЭ (л.д.80).

Бюро №-филиалом <данные изъяты> Минтруда России для ФИО2 разработана индивидуальная программа реабилитации (л.д.42-54).

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, приложив все необходимые документы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» уведомило истца об отказе в произведении страховой выплаты в связи с тем, что при заключении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не представила сведения о наличии у нее заболеваний, о которых была осведомлена, по поводу которых лечилась или получала врачебные консультации, непосредственно предшествующих дате начала страхования, а также о намерении обратиться в суд с иском о признании названного договора недействительным.

На повторное обращение истца ответчиком было направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ аналогичного содержания (л.д.81).

Заочным решением Центрального районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки исковые требования удовлетворены, договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОООСК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 признан недействительным, применены последствия недействительности сделки (л.д.82-84).

В силу ч.2 ст.61, ч.2 ст.209 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. После вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Вместе с тем, суд полагает, что признание судом недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, не свидетельствует о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон или по иным основаниям, признания указанного договора страхования недействительным материалы дела не содержат.

Таким образом, суд полагает, что в период действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, имеющее признаки страхового случая в соответствии с п.4.1.1.4 договора страхования, что является основанием для выплаты истцу страховой выплаты.

В связи с указанным отказ страховщика в страховой выплате является незаконным.

В соответствии с Правилами страхования № утвержденными приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховые выплаты производятся в порядке и размерах, установленных настоящими Правилами (п.9.1).

Страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая (п.9.2).

В соответствии с п.9.4 Правил страхователь (выгодоприобретатель) обязан уведомить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события по страховым рискам, указанным в п.п.3.1.1-3.1.6 настоящих Правил.

Согласно п.9.9 Правил решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии основания для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает решение о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя или иным способом по согласованию сторон.

Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов(в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) и в тот же срок выгодоприобретателю направляется письмо с обоснованием отказа (п.9.10 Правил).

Таким образом, поскольку истец в ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о наступлении в период действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страхового случая, в течение 15 рабочих дней ответчик обязан был произвести истцу страховую выплату.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ и частичной утратой истцом трудоспособности, что подтверждено индивидуальной программой реабилитации, истец была вынуждена продать квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-87).

ДД.ММ.ГГГГ истец погасила всю сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-29), справкой банка (л.д.112).

Поскольку истец вынуждена была в связи с неисполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения по Договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ продать квартиру и на вырученные от продажи денежные средства произвести погашение задолженности, у истца возникли убытки в размере остатка задолженности, имеющейся на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1571777 рублей 93 копейки (л.д.111).

В указанной связи убытки в размере 1571777 рублей 93 копейки подлежат возмещению истцу в полном объеме.

Относительно требования истца о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При этом в силу п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Статьей 27 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что расчет неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства производится от цены выполнения работы или назначенных потребителем новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы или оказания услуги (п.5ст.28 Закона о защите прав потребителей).

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельноговида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполненияотдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 2 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В соответствии с п.1 ст.6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Из разъяснений, содержащихся в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», следует, что цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Под страховой премией в силу п.1 ст.954 ГК РФ понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из материалов дела следует, что истцом по договору личного страхования за второй период страхования, в который наступил страховой случай, была оплачена страховая премия в размере 6423 рубля 01 копейка.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму страховой премии в размере 6423 рубля 01 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (264 дня) неустойка составляет 50870 рублей 24 копейки (6423,01 руб. * 3% * 264 дня).

При этом, определяя размер неустойки, суд с учетом п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере оплаченной за второй период страхования, в котором произошло наступление страхового случая, страховой премии, равной 6423 рубля 01 копейка.

Разрешая требования о компенсации морального вреда, суд полагает следующее.

В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Из анализа выше названных положений закона следует, что компенсация морального вреда, причиненного потребителю незаконными действиями продавца, исполнителя, импортера, подлежит взысканию в любом случае при наличии вины указанных лиц.

Учитывая, что судом установлена неправомерность действий страховщика по выплате страховой суммы, что истец испытывала переживания в связи с задержкой страховщиком выплаты страховой суммы, в связи с невозможностью вносить платежи в счет погашения кредита вынуждена была осуществить продажу квартиры и погасить имеющуюся задолженность, с учетом размера допущенного нарушения суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере10000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, - в размере 794100 рублей 47 копеек (1571777,93+6423,01+10000)/2).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета города Омска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16091 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, убытки в размере 1571777 рублей 93 копейки, неустойку в размере 6423 рубля 01 копейка, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 794100 рублей 47 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» (ИНН <***>) в доход бюджета города Омска государственную пошлину в размере 16091 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Мотрохова

Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2023 года.