Решение по делу № 2-2757/2025 от 17.09.2025 - о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

16RS0036-01-2025-004635-35

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-2757/2025 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-2757/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года г. Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Михеевой Л.Н.,

при секретаре Куртаметовой Л.И

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 20 декабря 2023 года заключили между собой кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 363 053 руб. 28 коп. под 16,20 % годовых, на срок по 20 декабря 2053 года. В соответствии с кредитным договором <***> от 20 декабря 2023 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.17 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору <***> от 20 декабря 2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 2 800 948 руб. 14 коп., из которых: основной долг – 2 358 427 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 228 789 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 213 731 руб. 74 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 20 августа 2024 года по 27 мая 2025 года. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиры (кадастровый номер: 16:45:030116:8641), расположенной по адресу: <данные изъяты>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/2815-24 от 15 июля 2024 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную 16:45:030116:8641-16/115/2023-6) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (позиция в договоре купли-продажи: 38507, позиция в акте приема-передачи: 37369). 25 июля 2024 г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. 26 декабря 2024 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную 16:45:030116:8641-16/115/2023-6 (строка 4 в приложении к акту). 31 июля 2024 г. между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно договору об оказании услуг, банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 20 декабря 2023 года заключенный с ФИО1, взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 20 декабря 2023 года за период с 20 августа 2024 года по 27 мая 2025 года включительно в размере 2 800 948 руб. 14 коп., в том числе основной долг 2 358 427 руб. 30 коп., проценты в размере 228789,1 руб., неустойка в размере 213 731 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 83 009 руб. 48 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером 16:45:030116:8641, расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 2 161 600 руб., путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик не явился, извещен.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутстиве.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустимо.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 20 декабря 2023 года заключили между собой кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 363 053 руб. 28 коп. под 16,20% годовых, на срок по 20 декабря 2053 года.

В соответствии с кредитным договором <***> от 20 декабря 2023 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки.

На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору <***> от 20 декабря 2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 2 800 948 руб. 14 коп., из которых: основной долг – 2 358 427 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 228 789 руб. 10 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 213 731 руб. 74 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 20 августа 2024 года по 27 мая 2025 года.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости: квартиры (кадастровый номер: 16:45:030116:8641), расположенной по адресу: <данные изъяты>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1

На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/2815-24 от 15 июля 2024 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную 16:45:030116:8641-16/115/2023-6) ООО «ДОМ. РФ Ипотечный агент» (позиция в договоре купли-продажи: 38507, позиция в акте приема-передачи: 37369). 25 июля 2024 г. между ООО «ДОМ. РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ. РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

26 декабря 2024 г. на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную 16:45:030116:8641-16/115/2023-6 (строка 4 в приложении к акту).

31 июля 2024 г. между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно Договору об оказании услуг, Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ. РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если ответчик в установленные сроки не платит сумму кредита и проценты, банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредиту в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, а также начисленную неустойку в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей по погашению кредита является систематическим, размер задолженности по кредиту составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Поскольку по кредитному соглашению банк (кредитор) предоставил денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд взыскивает с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 2 800 948 руб. 14 коп., с обращением взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности, в материалах дела отсутствуют, представленный банком расчет задолженности арифметически обоснован, ответчиками не оспаривается, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание,

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Обращаясь в суд с иском, истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с отчетом об оценке № 2-250529-1883977 от 29 мая 2025 г., исходя из суммы, равной 80 %, определенной оценщиком, которая составит 2 161 600 руб.

Суд отмечает, что рыночная стоимость залогового имущества определена согласно отчету оценщика в размере 2 702 000 руб.

При таких данных суд считает, что 80 % начальной продажной стоимости квартиры по отчету об оценке, представленному истцом, составляет 2 161 600 рублей путем реализации с публичных торгов.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, суд на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ и п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ считает необходимым возместить понесенные по делу судебные расходы в виде возврата госпошлины в размере 83 009,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №72597021 от 20.12.2023 года, заключенный между банком ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 2 800 948 (два миллиона восемьсот тысяч девятьсот сорок восемь) руб. 14 коп. и расходы по уплате госпошлины 83 009 (восемьдесят три тысячи девять) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру (кадастровый номер: 16:45:030116:8641), расположенную по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 2 161 600 руб., путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2025.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Михеева Л.Н.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Михеева Л.Н.

Решение вступило в законную силу « »_________________2025 года.

Судья: