№ 2-210(3)/2025
УИД 64RS0028-03-2025-000259-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Епифановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «<Данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «<Данные изъяты>» (далее - ПАО «<Данные изъяты>», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «<Данные изъяты>» (далее ООО «<Данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 746 514 руб. 74 коп. под 4,9 % годовых сроком на 1827 дней. ДД.ММ.ГГГГ ООО «<Данные изъяты>» преобразовано в ПАО «<Данные изъяты>», которое зарегистрировано в качестве юридического лица. В период пользования кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в связи с чем, ему начислена неустойка. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная просроченная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная просроченная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 дней. Ответчиком в период пользования кредитом выплачено 381 532 руб. 94 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 593 712 руб. 42 коп., из которых 11 845 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 541 217 руб. 56 коп. - просроченная ссудная задолженность, 670 руб. 71 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 14 руб. 14 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 708 руб. 55 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 470 руб. 94 коп. - неустойка на просроченные проценты, 36 784 руб. 60 коп. - причитающиеся проценты. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик задолженность не погасил. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 712 руб. 42 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 874 руб.25 коп.
Представитель истца ПАО «<Данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, возражений и ходатайств не представила.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 6 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 о предоставлении потребительного кредита и об открытии счета, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<Данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <Номер>), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 746 514 руб. 74 коп. на срок 60 месяцев под 4,9 % годовых, а ответчик обязалась ежемесячно равными платежами в размере 14 056 руб. 89 коп в соответствии с графиком погашения вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 1 л.д. 70, 68-69).
Процентная ставка 4,9% годовых, действует в период действия программы «Гарантия низкой ставки», процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых в период отсутствия действующей указанной программы.
В рамках заключенного кредитного договора заемщик присоединилась к договору коллективного страхования, в связи с чем из кредитных денежных средств были перечислены 128 239 руб., к программе «Гарантия низкой ставки» - перечислено 167 477 руб., подключена услуга страхование «Защита семьи» - перечислено 3 000 руб.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения предусмотрена ответственность в виде 0,1% в день о суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).
Общие условия договора потребительского кредита потребительского кредита являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 13-19).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).
Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства на счет ответчика <Номер> в размере 746 514 руб. 74 коп., что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 58).
Из выписки по счету видно, что заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание задолженности и процентов по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ платежи поступать перестали, поступали не в полном объеме.
Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик воспользовался представленными истцом денежными средствами, однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил.
Согласно представленному расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 593 712 руб. 42 коп., из которых 11845 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 541 217 руб. 56 коп. - просроченная ссудная задолженность, 670 руб. 71 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 14 руб. 14 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 708 руб. 55 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 470 руб. 94 коп. - неустойка на просроченные проценты, 36 784 руб. 60 коп. - причитающиеся проценты (л.д. 64-66).
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Как следует из сведений Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ ООО «<Данные изъяты>» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «<Данные изъяты>», в результате чего все права и обязанности ООО «<Данные изъяты>» перешли к ПАО «<Данные изъяты>», в том числе и вытекающие из кредитного договора <Номер>(<Номер>) от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ПАО «<Данные изъяты>» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер>(<Номер>) от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 <Данные изъяты> района Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «<Данные изъяты>» задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 593 712 руб. 42 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 16 874 руб. 25 коп., что подтверждается платежными поручениями <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «<Данные изъяты>» (ИНН <Номер>) к ФИО1 (паспорт <Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «<Данные изъяты>» задолженность по кредитному договору <Номер>(<Номер>) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 712 рублей 42 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 874 рублей 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья