Решение по делу № 2-344/2022 от 20.09.2022 | Аларский районный суд (Иркутская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты>

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании ответчик <ФИО> исковые требования признал частично, не согласилась с заявленной к взысканию суммой задолженности. Как следует из материалов дела и установлено судом, что <дата>..;

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Оценивая представленные договоры, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, являются заключенными

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД 85RS0005-01-2022-000185-63

Дело № 2-344/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий – судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (АО «ВостСибтранскомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, согласно которому банк выдал заёмщику кредит в размере <Данные изъяты> рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом составляет 35 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период 21 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, согласно которому банк выдал заёмщику кредит в размере <Данные изъяты> рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом составляет 21 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитным договорам, выдав суммы кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке. Заёмщиком обязательства по кредитным договорам исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность: по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <Данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <Данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – <Данные изъяты> рублей; задолженность по неустойке (штрафу) – <Данные изъяты> рублей; по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <Данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <Данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – <Данные изъяты> рублей; задолженность по неустойке (штрафу) – <Данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «ВостСибтранскомбанк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, не согласилась с заявленной к взысканию суммой задолженности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (на тот момент ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <Данные изъяты> руб.

Факт перечисления суммы кредита на лицевой счет ФИО1, открытый в АО «ВостСибтранскомбанк», подтверждается выпиской по лицевому счету <Цифры изъяты>.

В соответствии с условиями кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщиком. Дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий).

Размер процентов за пользование кредитом составляет 33 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период 21 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами (п. 6 индивидуальных условий). Дата платежа 26 числа каждого месяца (п. 18).

Банк вправе взыскивать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Цифры изъяты>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <Данные изъяты> руб.

Размер процентов за пользование кредитом составляет 21 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

С условиями кредитных договоров заёмщик ФИО1 была согласна и выразила свою волю на заключение договоров на указанных в них условиях, о чем свидетельствуют её подписи на каждой странице кредитных договоров.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчика к заключению договоров и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «ВостСибтранскомбанк», сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договорами прав и обязанностей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания выписки из лицевого счета на имя ФИО1 установлено, что обязательства по кредитному договору ею исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита внесен в сентябре 2018 года.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых обязательств по кредитным договорам образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <Данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <Данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – <Данные изъяты> рублей; задолженность по неустойке (штрафу) – <Данные изъяты> рублей; по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <Данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу (кредиту) – <Данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – <Данные изъяты> рублей; задолженность по неустойке (штрафу) – <Данные изъяты> рублей.

Данные расчеты судом проверены, они соответствует условиям заключенных кредитных договоров, произведены исходя из сумм гашения задолженности, ответчиком иной расчет не представлен.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитным договорам.

Доводы ответчика ФИО1 о недобросовестности банка в целом свидетельствующие о том, что задолженность по кредитному договору образовалась не по её вине, суд находит необоснованными в силу следующего.

При признании АО «ВостСибтранскомбанк» банкротом, введении процедуры банкротства и назначении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, должен был осуществляться по реквизитам согласно рекомендаций письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ <Цифры изъяты> «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии», размещенным: на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»; на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»; на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов». Кроме того, внесение денежных средств возможно и на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ.

Доказательств того, что ответчиком ФИО1 приняты все зависящие от неё меры для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитным договорам, не представлено. В данном случае вины кредитора в непринятии исполнения обязательства, недобросовестности со стороны банка суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, в соответствии с условиями кредитных договоров, у банка возникло право требовать возврата сумм кредитов и уплаты причитающихся по ним процентов.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислены неустойки, учитывая суммы основного долга, процентов, даты возникновения задолженности, период просрочки обязательств по кредитным договорам, суд полагает, что они являются соразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, их размер не подлежит уменьшению.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежащими полному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ВостСибтранскомбанк» подлежат взысканию суммы задолженностей в заявленном размере.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 21,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитным договорам <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм кредитов включительно.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий кредитных договоров в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

В связи с указанным, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению по каждому кредитному договору, однако до дня фактического возврата кредита.

Помимо этого, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитным договорам <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, поскольку неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и начисляется с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен, требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитным договорам <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <Данные изъяты> рублей. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) – <Данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <Данные изъяты> рублей; задолженность по неустойке (штрафу) – <Данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<Данные изъяты>) в пользу в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21, 00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<Данные изъяты>) в пользу в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 (<Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Восточный Сибирский транспортный коммерческий банк» (<Данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

Судья: Латыпов Р.У.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →