Дело №2-558/2025

УИД 21RS0001-01-2025-000840-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батраковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Гетмановой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО4 27 марта 2023 года заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1476120 рублей 69 копеек под 13.70 % годовых на срок по 27 марта 2048 года.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в анкете и (или) в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные дни в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и пунктом 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается предоставленным расчетом.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

На текущий момент требования банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1562313 рублей 84 копейки, из которых основной долг в сумме 1350897 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 111526 рублей 76 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита в сумме 99889 рублей 97 копеек. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог: земельный участок, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, площадью 622 кв.м., жилой дом, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО4.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закону.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 1178000 рублей; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 121000 рублей.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: установить начальную продажную цену жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № в размере 942400 рублей; установить начальную продажную цену земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № в размере 96800 рублей.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4. Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1562313 рублей 84 копейки, в том числе основной долг – 1350897 рублей 11 копеек, проценты – 111526 рублей 76 копеек, неустойку – 99889 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50623 рубля 14 копеек; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок (кадастровый №) и жилой дом (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 96800 рублей, жилого дома в размере 942400 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца – Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Одновременно с подачей иска представитель ФИО ходатайствовала рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в ее отсутствии не имеется.

Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №, заключенного между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице заместителя руководителя ВСП ФИО3, и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 предоставлен кредит в сумме 1476120 рублей 69 копеек на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,70 % годовых на приобретение объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Количество платежей – 300 аннуитентных платежей, 299 платежей в размере 16315 рублей 65 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 29500 рублей. Платежная дата 27 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № в день подписания Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования.

Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в виде залога недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Чувашской <адрес>, на приобретение которых выдан кредит.

Публичное акционерное общество Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив заемщику ФИО4 на счет кредитования №, открытый в ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 1476120 рублей 69 копеек, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 27 июня 2025 года.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является собственником жилого дома площадью 49,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № и земельного участка площадью 622+/-9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно листу подтверждения данных по договору оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 (покупатель) перечислена сумма 1403400 рублей, ФИО1 (продавец) - 500000 рублей, ФИО2 (продавец) - 900000 рублей.

Ответчик ФИО4 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (пункт 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно представленному расчету суммы задолженности по кредиту, ФИО4 в одностороннем порядке прекратила исполнение своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1562313 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 1350897 рублей 11 копеек, задолженность по процентам – 111526 рублей 76 копеек, неустойка – 99889 рублей 97 копеек. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного аннуитентного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком произведены платежи в счет погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9758 рублей 57 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15569 рублей 40 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 746 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16315 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей 57 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6315 рублей 08 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16315 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16315 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16315 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16315 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132 рубля 55 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16512 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16320 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34017 рублей 97 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24212 рублей 36 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3750 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36000 рублей. Последнее погашение по кредиту осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32190 рублей. Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО4 допустила нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Публичное акционерное общество Сбербанк, основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного 20 июня 2025 года ответчику ФИО4 следует, что ПАО Сбербанк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 июня 2025 года в сумме 1494449 рублей 53 копейки. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 21 июля 2025 года. Требование кредитора ответчиком не исполнено.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 1562313 рублей 84 копейки подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО4 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, что существенно нарушило права кредитора на получение финансовой выгоды, на которую Банк был праве рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С целью определения начальной продажной цены заложенного имущества, произведена оценка стоимости имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет 1178000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 121000 рублей, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1299000 рублей, что подтверждается заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из рыночной стоимости имущества, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка устанавливается равной 80 % рыночной стоимости имущества в размере 1039200 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО4 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 23 июля 2025 года составляет 1562313 рублей 84 копейки, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем пять месяцев, требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», в сумме 1039200 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика ФИО4 в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 50623 рубля 14 копеек, уплаченную по платежному получению № 126288 от 30 июля 2025 года.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО4.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 1350897 рублей 11 копеек, проценты в сумме 111526 рублей 76 копеек, неустойку в сумме 99889 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50623 рубля 14 копеек, всего 1612936 рублей (один миллион шестьсот двенадцать тысяч девятьсот тридцать шесть рублей) 98 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, общей площадью 49,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 622+/- 9 кв.м., распложенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категории земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для обслуживания жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома и земельного участка - 1039200 рублей (один миллион тридцать девять тысяч двести рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий судья: Батракова А.П.

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2025 года.