Дело №2-145/2023

УИД 69RS0009-01-2022-000503-73

В окончательной форме решение составлено 24 мая 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Худякова В.А.,

при секретаре Буряковой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

в открытом судебном заседании 23 мая 2023 г. в г. Зубцове Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что между Национальным банком «Траст» (ПАО) и ФИО1 16 декабря 2011 года было заключен два договора: кредитный договор №01-28488 и договор р расчетной карте №2068408232 о предоставлении кредита на сумму 792 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил и перечислил на банковский счет ответчику указанную сумму.

Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита и процентов.

22 сентября 2021 года на основании договора об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования №625/0000-0700651 от 20 апреля 2018 года права (требования) по указанному кредитному договору переданы ООО «СФО Аккорд Финанс», который является кредитором по отношению к ФИО1.

ООО «СФО Аккорд Финанс» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 222501 рубль 50 копеек, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу за период с 16 декабря 2011 г. по 15 января 2014 г. – 65619 рублей;

- задолженность по просроченным процентам за период с 18 декабря 2018 г. по 15 января 2019 г. – 156882 рубля 37 копеек;

- судебные расходы в сумме 5425 рублей.

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» просит дело рассмотреть в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что уплатил кредит в полном объеме, о чем свидетельствуют представленные им чеки. Кредитной картой не пользовался. Просит также применить исковую давность к заявленным требованиям.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как было установлено в ходе судебного разбирательства, 2 декабря 2011 г. ФИО1 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о заключении с ним смешанного договора об открытии банковского счета на предоставление кредита на неотложные нужды на сумму 33000 рублей на срок 12 месяцев, под 58,9% годовых процентов и договора открытия спецкартсчета и предоставления в пользовании банковской карты для зачисления «Master Card Unembossed» согласно тарифного плана, Условий представления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее Условий), являющегося неотъемлемой частью договора (л.д.11-15, 18-29).

Во исполнение договора банк выдал ФИО1 кредитную карту, а также открыл счет №40817810200260085286.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п.2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Так из положений п.1 ст.428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктом 5.6. Условий, размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

Пунктом 5.10 Условий определено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения. Возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (пункт 5.13 Условий).

Так согласно условиям тарифного плана ТП-02 процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет 12,9%, а проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Плата за пропуск минимального платежа в первый раз – 500 рублей, во второй раз подряд – 1000 рублей, в третий раз подряд – 1500 рублей (л.д.18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки (ст.393 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из представленных истцом чеков следует, что им на карту №5313184023161451 ежемесячно в период с 01 января 2012 г. по 3 декабря 2012 г. вносились через банкомат наличные денежные средства в общей сумме 49260 рублей, что соответствует полной стоимости кредита (л.д.99-104).

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ истцом не представлено выписки о движении по счету в подтверждении имеющейся задолженности по кредиту.

Кроме того, ответчиком сделано заявление о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст.195 ГК исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст.196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данными в п.24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из графика платежей кредитного договора №01-284888 от 2 декабря 2011 г. следует, что ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать 2 числа каждого месяца в течение 12 месяцев. Последний срок платежа 3 декабря 2012 г..

Таким образом, срок исковой давности пропущен по всем платежам.

Истцом в иске не указано, по каким платежам, а именно по платежам в счет выданного кредита в сумме 33000 рублей или по платежам пользования кредитной картой ФИО1 имеет задолженность.

Из представленного стороной истца расчета задолженности таб.2 следует, что последний срок периода начисления по основному долгу имел место быть 15 января 2014 г..

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ истцом не представлено ежемесячных выписок по кредитной карте, в связи с чем размер каждого минимального обязательного платежа, срок его внесения подлежит определению путем толкования условий кредитного договора

По условиям договора о расчетной карте №2068408232 ФИО1 обязан был вносить ежемесячный минимальный обязательный платеж в погашение кредита.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п.2 ст.200 ГК РФ).

При этом, согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, в отношении минимальных обязательных платежей, подлежавших уплате до 15 января 2014 года, срок исковой давности истек 15 января 2017 года, а обращение истца в суд о выдаче судебного приказа имело место быть в 2021 году.

При таких, обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Зубцовский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А.Худяков