№ 2-470/2022

64RS0035-01-2022-000556-19

Решение

именем Российской Федерации

20 сентября 2021 года р. п. Степное

Советский районный суд в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.,

при секретаре судебного заседания Якименко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось в Советский районный суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследования, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, на сумму 110453 рубля, сроком на 36 месяцев, под 19,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Однако, обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 30008 рублей 60 копеек, из которых просроченный основной долг – 26769 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 3 239 рублей 37 копеек.

Как указывает истец, в ходе мероприятий по досудебному урегулированию, стало известно, что ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, совместно с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО 1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Банк направил заявление о выплате страхового возмещения по кредитному договору, однако был получен отказ в выплате страхового возмещения, по тем основаниям, что смерть заемщика не являлась страховым случаем.

Предполагаемым наследником является жена – ФИО1, которой было направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженностей по кредитному договору, до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец обратился в суд и просит взыскать с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30008 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 3239 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 26 796 рублей 23 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещена о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке по известному адресу места жительства, судебное извещение получено ответчиком заблаговременно, о чем свидетельствует почтовое уведомление, возвращенное в адрес суда. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства, не ходатайствовала.

С учетом указанных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив представленное исковое заявление и материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных требований, суд находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 110453 рубля, на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 19,9 % годовых. По условиям договора, ФИО 1обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом посредством ежемесячных аннуитетных платежей в сроки и на условиях кредитного договора. Неотъемлемой частью указанного договора являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Обязательства банком исполнены, денежные средства переведены на счет ФИО 1 (л.д.10).

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора (Общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору.

Согласно п. 3.3.1. Договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно пункту 3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа.

Также установлено, что, совместно с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО 1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, предметом и страховым случаем по которому является смерть застрахованного, срок действия – 36 месяцев. Выгодоприобретателями по п. 7.1 заявления являются ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица суммы, в остальной части - наследники застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по Управления по делам ЗАГС в связи с чем, кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 30008 рублей 60 копеек, из которых просроченный основной долг – 26 769 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 3239 рублей 37 копеек.

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела наследниками после смерти ФИО 1 являются супруга – ФИО1 и дочь ФИО 2, которая отказалась от причитающейся доли наследства в пользу ФИО1

Наследственное имущество ФИО 1 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома, находящегося по адресу: 150/27950 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу:

Согласно сведений ЕГРН, кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома составляет: 419237 рублей 45 копеек, стоимость 150/27950 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок - 66154 рубля 50 копеек что, безусловно, превышает размер задолженности заемщика ФИО 1 по кредитному договору.

Указанные справки принимается судом в качестве доказательства, подтверждающие стоимость наследственного имущества, данная стоимость сторонами не оспаривалась.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое не было исполнено.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина, право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). В пункте 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В разъяснении, данном в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, вещи, включая деньги и ценные бумаги.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, анализируя указанные положения закона, суд приходит к выводу, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению, со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО 1 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика – ФИО1 В связи с изложенным, банк имеет право на удовлетворение своего требования к наследнику должника за счет наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, свидетельство о праве на наследство на указанное имущество выдано на имя ФИО1, информация о наличии у наследодателя ФИО 1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26849 рублей 91 копейка, ФИО1 доведена, что подтверждается ее подписью.

Также установлено, ФИО1, являясь наследником после смерти ФИО 1, обращалась с заявлением о выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», письмом от ДД.ММ.ГГГГ № заявителю в выплате отказано, связи с отсутствием оснований для признания заявленного события страховым случаем. Из представленных документов следовало, что до даты заключения договора, ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 был установлен диагноз: . Согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти явилось . Договором страхования не предусмотрен риск, по которому наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату по смерти в результате заболевания.

При таких обстоятельствах суд полагает, что имеются основания, для удовлетворением заявленных требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженности по кредитному договору в размере 30008 рублей 60 копеек, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В силу ст. 56 ГПК РФ, сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания заявленных требований.

Так, истцом в обоснование иска представлен кредитный договор, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Расчет суммы задолженности в связи с неисполнением ФИО 1 обязательств по кредитному договору, представлен в судебное заседание истцом, составлен расчетной группой банка, ответчиками не оспорен, не доверять ему у суда нет оснований, при вынесении решения суд принимает данный расчет.

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1100 рублей 26 копеек. Суд находит возможным возместить истцу указанные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ, несение истцом указанных расходов подтверждается представленными платежными документами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.56, 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО 1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Саратовского отделения №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 30008 (тридцать тысяч восемь рублей) 60 копеек, из которых 26769 (двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 23 копейки – просроченный основной долг, 3239 (три тысячи двести тридцать девять) рублей 37 копеек – просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины 1100 (одна тысяча сто) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Судья О.В. Степанова