Дело № 2-79/2023
УИД 16RS0009-01-2022-003478-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2023 г. г. Туймазы, РБ
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кабировой Л.М.,
при секретаре Бургановой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к наследнику умершего заемщика ФИО1 - ФИО2, Администрации городского поселения город Туймазы муниципального района Туймазинский район РБ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО1 - ФИО2, Администрации городского поселения <адрес> муниципального района Туймазинский район РБ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 159 914 руб. 71 коп. под 19,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 139 939 руб. 94 коп., из них: 23 057 руб. 32 коп. - просроченные проценты; 116 882 руб. 62 коп. - просроченный основной долг.
Между тем, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
В связи с вышеизложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 23.11.2020за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 939 руб. 94 коп. из них: 23 057 руб. 32 коп. - просроченные проценты; 116 882 руб. 62 коп. - просроченный основной долг., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 999 руб.
Представитель истца, ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явились, судебная повестка, направленная ответчику и третьему лицу, вернулась с отметкой – истек срок хранения, что суд признает надлежащим извещением, так как в силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В судебном заседании представитель Администрации городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> Республики Башкортостан ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что материалы дела содержат сведения о том, что со страховой компании заключен договор о добровольном страховании. Согласно письму страховой копании, в связи со смертью ФИО1 было открыто выплатное дело, из которого усматривается, что не были представлены соответствующие документы, мотивированного отказа в выплате страхового возмещения не имеется, считает, что страховая компания обязана оплатить имеющуюся задолженность перед банком в случае наступления страхового случая. Кроме того, в случае признания наследственного имущества, состоящего из земельного участка и гаража – выморочным имуществом, то доступа Администрации к данным объектом недвижимости не имеется, для того чтобы провести какую-либо оценку, для определения стоимости имущества, чтобы в дальнейшем определить покроет ли она оставшуюся заложенность перед банком.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 Гражданского кодекса российской Федерации).
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в том числе обязанность погашения кредитной задолженности.
Пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.
Согласно ч. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
В силу ч. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 159 914 руб. 71 коп., сроком на 31 месяцев, с процентной ставкой 19,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписав электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовые актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договор указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлена потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использование», информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждое ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ; «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.
Из представленного расчета следует, что, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 139 939 руб. 94 коп. из них: 23 057 руб. 32 коп. - просроченные проценты; 116 882 руб. 62 коп. - просроченный основной долг.
Между тем, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
Согласно наследственному делу №, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ дочь – ФИО1, отказалась от наследства оставшегося после смерти ФИО1.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2012 (КД - №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг.
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ПАО Сбербанк, заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5.
В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.
По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2012 (КД - №) было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая.
С момента открытия наследства никто не принял наследство ФИО1, имущество является выморочным и должно перейти в собственность Муниципального образования Администрация городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> Республики Башкортостан.
Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером 02:65:010709:148, а также гараж кадастровым номером 02:65:010709:178, расположенные по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, тер. Гаражный кооператив Железнодорожник 2, уч. 209.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка кадастровым номером 02:65:010709:148, расположенного по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, тер. Гаражный кооператив Железнодорожник 2, уч. 209, составляет 39 000 руб. 72 коп., кадастровая стоимость гаража кадастровым номером 02:65:010709:148, расположенного по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, тер. Гаражный кооператив Железнодорожник 2, уч. 209, составляет 57 710 руб. 45 коп.,
Задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 939 руб. 94 коп., размер задолженности превышает рыночную стоимость наследственного имущества – земельного участка с кадастровым номером 02:65:010709:148, а также гаража кадастровым номером 02:65:010709:178, находящиеся по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, тер. Гаражный кооператив Железнодорожник 2, уч. 209.
Поскольку, после смерти наследодателя ФИО1, дочь ФИО1 отказалась от наследства, что подтверждается наследственным делом №, а потому указанное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, является выморочным имуществом и в силу закона переходит в собственность муниципального образования, в котором расположено спорное имущество - Администрации городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> Республики Башкортостан, которое и должно отвечать ПАО «Сбербанк России» по долгам ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Согласно п. 1 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" дано разъяснение о том, что при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).
Суд, с учетом отсутствия наследников, как по закону, так и по завещанию, истечения шестимесячного срока принятия наследства, и наличием наследованного имущества оставшегося после смерти должника по кредитному договору, приходит к выводу о признании имущества ФИО1 в виде земельного участка с кадастровым номером 02:65:010709:148, а также гаража кадастровым номером 02:65:010709:178, расположенных по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, тер. Гаражный кооператив Железнодорожник 2, уч. 209, выморочным.
В силу закона выморочное имущество переходит в собственность Администрации городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> Республики Башкортостан, которое и должно отвечать по долгам заемщика ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» независимо от того, что свидетельство о праве на наследство Администрацией городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> Республики Башкортостан не получено.
Ходатайств о назначении судебной экспертизы, доводов о несогласии со стоимостью имущества, ответчиком не заявлялось.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к Администрации городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> РБ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.
В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при заявлении требования о взыскании процентов по день фактического исполнения государственная пошлина уплачивается от суммы, определяемой на день предъявления иска.
Частью 2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.
Следовательно, при взыскании государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, государственная пошлина взыскивается с них в равных долях.
Согласно материалам дела истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 19 062 рубля.
С учетом изложенного, указанные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 101 руб. 34 коп., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к наследнику умершего заемщика ФИО1 - ФИО2, Администрации городского поселения <адрес> муниципального района <адрес> РБ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.
Признать земельный участок, общей площадью 24+/-2 кв.м., кадастровый №, гараж, общей площадью 21,4 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Республики <адрес> – выморочным имуществом, переходящим в порядке наследования по закону в муниципальную собственность муниципального образования городского поселения город Туймазы муниципального района Туймазинский район Республики Башкортостан.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.
Признать право муниципальной собственности муниципального образования городского поселения город Туймазы муниципального района Туймазинский район Республики Башкортостан земельный участок, общей площадью 24+/-2 кв.м., кадастровый №, гараж, общей площадью 21,4 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.
Взыскать с Администрации городского поселения город Туймазы муниципального района Туймазинский район Республики Башкортостан в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 96 711 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 101 руб. 34 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Л.М. Кабирова