Дело № 2-5714/2023

УИД 12RS0003-02-2023-005619-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 9 ноября 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ткачевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 3 февраля 2023 года <номер>-ДО-МСК-23 за период с 15 марта 2023 года по 30 июля 2023 года в размере 418 501, 32 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 386 139 руб., проценты за пользование кредитом в размере 29 498,26 руб., пени в размере 2864,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7385 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 3 февраля 2023 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер>-ДО-МСК-23. По условиям договора банком предоставлен ФИО1 кредит в размере 386 139 руб. сроком на 60 месяцев под 23,9% годовых. Истец исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика указанную денежную сумму, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, с иском представлено заявление, в котором истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, гражданского дела №2-2892/2023, поступившего из судебного участка №12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом Российской Федерации (пункт 2 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Как следует из материалов дела, 3 февраля 2023 года ФИО1 обратилась с ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение банковской услуги – потребительского кредита в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев и получение банковской карты <данные изъяты>.

Согласно пунктам 5 и 6 раздела 20 заявления «Декларация и заявление» клиент выразил согласие с тем, что принятие Банком настоящего заявления и иных документов к рассмотрению, а также возможные расходы клиента не влеку за собой обязательств банка выдать банковскую карту, предоставить кредит и/ или возместить понесенные издержки. Клиент уведомлен, что банк вправе предложить другую услугу/продукт по своему усмотрению. Таже клиент согласен с тем, что в случае принятия банком отрицательного решения в предоставлении кредитного продукта, банк не сообщает клиенту причин отказа и не возвращает настоящее заявление и предоставленные клиентом документы.

ПАО Банк «ФК Открытие», обращаясь в суд с настоящим иском указывает на утрату части кредитного досье, предоставляя в обоснование доводов о заключении кредитного договора заявление ФИО1 на получение потребительского кредита, предоставленные заёмщиком с заявлением документы (копию паспорта, копию пенсионного удостоверения), выписку по банковскому счету, а также указывает на частичное исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

Тем самым, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами действительно заключен указанный договор и кредит фактически выдан заемщику. Данные обстоятельства в силу требования статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.

С учетом правовой природы указанной истцом договорной формы (кредитный договор), а также конкретных фактических обстоятельств данного спора, наличие действительного кредитного обязательства, его условия, должны быть подтверждены допустимыми, письменными доказательствами, прямо отражающими субъектный состав обязательства, предмет такого обязательства, фактические действия заемщика и кредитора. Для квалификации правоотношений в качестве кредитных необходимо установить реальный и действительный характер обязательства, включая передачу денежной суммы в качестве кредита и достижение между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить кредитору данную денежную сумму, а также соблюдение сторонами требований, предъявляемых к форме сделки.

Между тем банком в материалы дела не представлен кредитный договор, на основании которого выдавался кредит, и договор на открытие счета, а также документы о получении кредитных денежных средств, подписанные заемщиком.

Исходя из представленных истцом документов, принимая во внимание вышеприведенные положения пунктов 5, 6 заявления на получение банковской услуги от 3 февраля 2023 года, не представляется возможным сделать вывод о заключении сторонами кредитного договора, достижения ими согласия по всем его существенным условиям, а также о получении ФИО1 денежных средств либо банковской карты.

Вопреки доводам искового заявления, из расчета задолженности не усматривается факт погашения заёмщиком задолженности.

Согласно выписке по счету, поступление денежных средств обусловлено возвратом страховой премии, при этом каких-либо сведений о заключении заёмщиком договора страхования в рамках кредитного договора <номер>-ДО-МСК-23, с иском не представлено.

Представленная истцом выписка по счету не является достаточным и достоверным доказательством перечисления заемщику денежных средств. Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истца) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении им такого договора.

Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов.

При изложенных обстоятельствах, с учетом приведенного правового регулирования в совокупности с установленными судом обстоятельствами, принимая во внимание, что допустимых и достоверных доказательств, позволяющих установить наличие кредитных отношений между сторонами и фактическую передачу заемщику кредита стороной истца суду не представлено, а риск несоблюдения надлежащей формы кредитного договора, повлекший недоказанность факта его заключения, лежит на кредиторе, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В этой связи не подлежит удовлетворению и заявленное истцом требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору по кредитному договору от 3 февраля 2023 года <номер> за период с 15 марта 2023 года по 30 июля 2023 года в размере 418 501, 32 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 386 139 руб., процентов за пользование кредитом в размере 29 498,26 руб., пеней в размере 2864,06 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7385 руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шалагина

Мотивированное решение составлено 15 ноября 2023 года.