Решение по делу № 2-1503/2022 от 29.08.2022 | Кстовский городской суд (Нижегородская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что (дата обезличена). между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и <ФИО> (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор (далее - Кредитный договор), в соответствии

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах, учитывая позицию представителя истца, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав явившихся лиц, изучив материалы

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к <ФИО>, <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1503/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Кобылиной Е.А., с участием представителя истца – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам. В обоснование иска ссылается на следующее. (дата обезличена) между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор (номер обезличен) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику М.П. К. был предоставлен кредит в размере 1100000 (один миллион сто тысяч) руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: (адрес обезличен), под ее залог (далее по тексту Квартира именуется «Недвижимое имущество»).

Исполнение Ответчиком М.П. К. обязательства по возврату кредита обеспечено залогом Недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием солидарным поручительством ФИО3 по договору поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена)

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика М.П. К. в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке.

Ответчик ФИО2 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) (дата обезличена)., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.1 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить АО "КБ ДельтаКредит» пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и АО "КБ ДельтаКредит" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору АО "КБ ДельтаКредит" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО "КБ ДельтаКредит" в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (4.4.1 Кредитного договора).

Начиная с (дата обезличена) Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 90 (девяносто) дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена)., произведенного ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость Недвижимого имущества составля 2806000 (два миллиона восемьсот шесть тысяч) руб. 00 коп. В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена Недвижимого имущества мо быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 2244800 (два миллиона две сорок четыре тысячи восемьсот) руб.

Просит суд:

1. Расторгнуть Кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена).. заключенный между АО КБ «ДельтаКредит и ФИО2.

2. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 Владимира в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена). - 580678 руб. 28 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита - 516589 руб. 87 коп.; сумма начисленных неуплаченных процентов - 23250 руб. 11 коп.; пени - 40838 руб. 30 коп.; расходы по оплате государственной пошлины – 15006,78 руб., расходы по оплате услуг оценщика - 4500 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг представителя – 17500 руб.

3. Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером (номер обезличен), расположенное по адресу: (адрес обезличен)., установив начальную продажную цену – 2244800 руб.

Представитель истца в суде заявленные требования подержал в полном объеме, настаивает на рассмотрении дела, против рассмотрения дела в заочном порядке возражает.

Ответчики М.П.К., М.О.В. в суд не явились, извещены надлежаще, об отложении не ходатайствовали.

Судом принимается во внимание, что ответчики многократно извещались судом по месту их регистрации, тем не менее, в судебное заседание не явились, доказательств в опровержении иска не представили.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 448, 450 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что (дата обезличена). между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор (номер обезличен) (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику М.П. К. был предоставлен кредит в размере 1100000 (один миллион сто тысяч) руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: (адрес обезличен), под ее залог (далее по тексту Квартира именуется «Недвижимое имущество»).

Ответчик ФИО2 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (номер обезличен) (номер обезличен)., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит", в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 164446 (шестнадцать тысяч четыреста сорок шесть) руб. 93 коп., включающими в себя сумму кредита проценты, при сроке возврата кредита 122 (сто двадцать два) календарных месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с п.3.1.2 Кредитного договора уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по (дата обезличена) включительно, процентная ставка устанавливается в размере 12,25% процента годовых.

С (дата обезличена). Ответчик уплачивает Истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки: МоsРime3М (Моscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов предоставляемых на московском рынке на срок месяца, рассчитываемая Национальн валютной ассоциацией).

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка МоsРimeЗМ, увеличенная на 5,75 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% процентов годовых максимальное значение Процентной ставки не может более 17,50% процента годовых.

Начиная с октября 2021 Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 90 (девяносто) дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Решением единственного акционера (номер обезличен) от (дата обезличена). АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с (дата обезличена)

Задолженность ответчиков по Кредитному договору (номер обезличен) (дата обезличена). по состоянию на (дата обезличена). составляла 580678 руб. 28 коп., включающей:

- сумма невозвращенного кредита - 516589 руб. 87 коп.;

- сумма начисленных неуплаченных процентов - 23250 руб. 11 коп.;

- пени - 40838 руб. 30 коп.

В подтверждении истцом представлен расчет и выписка по счету.

В ходе рассмотрения дела ответчиками произведен ряд платежей, при этом представитель истца в суде пояснил, что не желает корректировать исковые требования в связи с этим.

В материалы дела представлен расчет задолженности по состоянию на (дата обезличена), которая составила 523592,36 руб., в том числе:

- сумму невозвращенного кредита – 445244,54 руб.,

- сумму процентов – 2388,4 руб.,

- пени - 75959,42 руб.,

Частичная оплата подтверждена представленной Банком выпиской по счету на указанное число.

В связи с тем, что условия договора в части его оплаты М.П.К., выполнены не в полном объеме и не надлежащим образом, в ходе судебного разбирательства, М.О.В. (как поручитель) и М.П.К. отвечают по обязательствам последней солидарно.

Суд приходит к выводу, что в связи с частичной оплатой имеющегося долга, произведенные платежи должны быть учтены при расчете задолженности, которая по состоянию на (дата обезличена) составила 523592,36 руб.

В соответствии со ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части оплаты является основанием для его расторжения, в силу приведенных положений закона.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования обоснованными о расторжении Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) между АО КБ «ДельтаКредит» и ФИО2.

Неоплаченная задолженность подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу Банка, в связи с неисполнением условий кредитного договора по состоянию на (дата обезличена) в размере 523592,36 руб.

В соответствии с выпиской из ЕГРН право собственности на квартиру, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенную по адресу: (адрес обезличен) зарегистрировано на М.П.К. (дата обезличена), имеется обременение - ипотека в силу закона в пользу ПАО «Росбанк».

Согласно ст. 3 Федерального закона от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штраф, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества и иных сумм, причитающихся залогодержателю по кредитному договору.

В соответствии со ст. 50, 51 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 указанного Федерального закона).

Судом учитывается, что размер задолженности установлен в судебном порядке, превышает 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает 3 месяца. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на предмет залога.

Разрешая требование об установлении начальной продажной стоимости квартиры, суд исходит из следующего.

Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от (дата обезличена) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № (номер обезличен) от (дата обезличена)., произведенного ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 2806000 (два миллиона восемьсот шесть тысяч) руб. 00 коп.

У суда нет оснований недоверять выводам представленного Банком отчета об оценке, поскольку они последовательны, сделаны специалистом, имеющим соответствующее образование, опыт работы и квалификацию. ответчиками доказательств в опровержении представленного отчета не предоставлено, в связи с чем выводы эксперта берутся судом за основу.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена исходя из расчета: 2806000 руб. х 80% = 2244800руб.

Реализацию имущества следует провести путем продажи с открытых публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины – 15006,78 руб., т.е. по 7503,39 руб. с каждого.

По мнению суда, расходы истца по оплате услуг представителя в размере 17500 руб., являются завышенными. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, учитывая сложность дела, фактическое время нахождения представителя истца в суде, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, суд приходит к выводу, о частичном удовлетворении данных требований, в размере 5000 руб., что будет соответствовать объему защищаемого права, которые подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

Требования истца о взыскании с ответчиков расходов на проведение досудебного исследования в сумме 4500 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлен платежный документ, подтверждающий оплату и несение соответствующих расходов.

Вместе с тем истец не лишен права обратиться в суд с заявлением о возмещении судебных расходов при наличии указанных документов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена)., заключенный между АО КБ «ДельтаКредит» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 Владимира в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору (номер обезличен) (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 523592,36 руб., в том числе: сумму невозвращенного кредита – 445244,54 руб., сумму процентов – 2388,40 руб., пени – 75959,42 руб., а также судебные расходы по оплате услуг представителя 5000 руб.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО3 Владимира в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины – 15006,78 руб., т.е. по 7503,39 руб. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером (номер обезличен), расположенное по адресу: (адрес обезличен), установив начальную продажную цену – 2244800 руб.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «РОСБАНК» к ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Решение суда изготовлено в окончательной форме (дата обезличена).

Судья Кстовского

городского суда

(адрес обезличен): К.Б.Тюгин

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →