Решение по делу № 2-960/2022 от 01.07.2022 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

Дело № 2-960/2022

УИД 52RS0018-01-2022-000868-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2022 года г.Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Первушкиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Белышевой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и З.Т. И. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 114000,00 рублей под 13,90% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет № это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта ФНП РФ после смерти З.Т. И.. нотариусом Нижегородской области ФИО4 было заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 116 701 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – 101 445 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 15 255 руб. 90 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с З.Т. И.; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 116 701 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – 101 445 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 15 255 руб. 90 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 534 руб. 02 коп.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства в качестве соответчиков были привлечены ФИО2 и ФИО3.

Истец - представитель ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства посредством направления заказной корреспонденции, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны (оборот л.д.6).

Ответчики – ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о явке извещались надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и З.Т. И.. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило З.Т. И.. кредит в сумме 114 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,90% годовых (л.д.13).

Пунктами 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.34-38) установлено, что заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Из материалов дела усматривается, что сумма кредита была получена ФИО5 путем их зачисления на счет, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается представленными стороной истца расчетом и выпиской из лицевого счета (л.д.9,18,22-29).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 701 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 101 445 руб. 14 коп., проценты – 15 266 руб. 90 коп., что подтверждается представленным расчетом.

Расчет задолженности ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось. Более того, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом, расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

С учетом изложенного, расчет задолженности, представленные истцом, принимаются судом за основу при вынесении решения по данному делу.

ДД.ММ.ГГГГ З.Т. И.. умерла (л.д. 72).

В соответствии со ст. 1110 п.1 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 п.1 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1, 2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Положениями ст. 56, 57 ГПК РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти З.Т. И.. являются ее дети – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела, истребованного судом (л.д.71-103), из которого следует, что к имуществу З.Т. И.., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3, ФИО2 и ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> каждому из них на 1/3 долю (л.д. 94, 95, 96).

Таким образом, наследниками по закону, принявшими наследство после смерти З.Т. И.. являются ее дети – ФИО3, ФИО2, ФИО1

Согласно разъяснениям, данным в п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее).

Соответственно на ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества должна быть возложена ответственность и по долгам наследодателя, как в части задолженности, имевшейся на момент открытия наследства, так и в части начисленных после смерти наследодателя плановых процентов за пользование кредитом.

В наследственную массу входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно сведений из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляла 1 878083 руб. 04 коп. (л.д. 80).

Таким образом, судом на основании представленных доказательств о принадлежности умершей имущества на дату смерти, сведений о кадастровой стоимости, установлено, что стоимость наследственного имущества, которое перешло в собственность ответчиков, составляет 1 878083 руб.04 коп. Ходатайств об определении стоимости наследственного имущества, не установленной нотариусом и в ходе рассмотрения дела, не заявлялось.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти З.Т. И.. к ответчикам по настоящему делу, суду не представлено.

Какого-либо иного имущества, принадлежащего заемщику на дату смерти, судом в ходе судебного разбирательства не установлено.

Из материалов дела следует, что каждый из ответчиков принял наследство в размере 1/3.

Задолженность по кредитному договору составляет 116 701 руб. 04 коп.

Следовательно, солидарная ответственность по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 701 руб. 04 коп., пропорционально долям полученного наследства составит: ФИО1 1/3 доли – 38 900 руб. 35 коп., ФИО3 1/3 доли – 38 900 руб. 35 коп., ФИО2 1/3 доли 38 900 руб. 34 коп.

Заочным решением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и З.Т. И. и взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64 023 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 52 941 руб. 32 коп., проценты – 11081 руб. 93 коп., пропорционально долям полученного наследства ФИО1 1/3 доли - 21341 руб. 09 коп., ФИО2 1/3 доли – 21341 руб. 08 коп., ФИО3 1/3 доли - 21341 руб. 08 коп. Взысканы с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2706 руб. 90 коп. Взысканы с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2706 руб. 90 коп. Взысканы с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2706 руб. 90 коп.

Таким образом, судом на основании представленных доказательств установлено, что стоимость перешедшего в данном случае к наследникам наследственного имущества превышает общий размер долговых обязательств.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности (л.д. 15-16), которое осталось без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание обстоятельства дела, совокупность собранных и исследованных доказательств, суд полагает возможным взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 116 701 руб. 04 коп., пропорционально долям полученного наследства ФИО1 1/3 доли – 38 900 руб. 35 коп., ФИО3 1/3 доли – 38 900 руб. 35 коп., ФИО2 1/3 доли 38 900 руб. 34 коп.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно материалам дела при подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 9534 руб.02 коп. (л.д. 40).

Таким образом, на основании положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины:

с ФИО1 в сумме 3178 руб. 01 коп.;

с ФИО3 в сумме 3178 руб. 01 коп.;

с ФИО2 в сумме 3178 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и З.Т. И..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 116 701 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 101 445 руб. 14 коп., проценты – 15 266 руб. 90 коп., пропорционально долям полученного наследства ФИО1 1/3 доли - 38 900 руб. 35 коп., ФИО2 1/3 доли – 38 900 руб. 35 коп., ФИО3 1/3 доли - 38 900 руб. 34 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3178 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3178 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3178 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 06 июля 2022 года.

Судья: И.Н.Первушкина