Решение по делу № 2-1180/2022 от 26.09.2022.

УИД 11RS0010-01-2022-001754-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 26 сентября 2022 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Арефьевой Т.Ю., при секретаре Кузнецове Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1180/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №...(4664219935) от **.**.**, взыскании задолженности по кредитному договору 218006, 07 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 25,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с **.**.** по дату вступления решения в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11380,00 руб., обращении взыскания на предмет залога: квартиру общей площадью 36,4 кв.м., расположенную по адресу: Республика Коми, г. Сыктывкар, по адресу ..., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1552200 руб. В обоснование требований истец указывает на уступку прав требований по кредитному договору и неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился.

Ответчик в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

С учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании требований ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №...(№...), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 300000 руб. под 25% годовых сроком на 60 месяцев.

В обеспечение кредитных обязательств **.**.** между Банком и ответчиком был заключен договор ипотеки №.../ZKVI в отношении принадлежащей ФИО1 квартиры общей площадью 36,4 кв.м., расположенной по адресу: по адресу ..., с кадастровым номером №....

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1552200 руб.

Договор ипотеки зарегистрирован в УФРС по Республике Коми **.**.**.

Пунктом 3.14 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленным в п. 1.7 договора, соответствующей Ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемой от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.2 договора ипотеки, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Принятые обязательства по предоставлению кредита ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с **.**.** по **.**.**.

Однако ответчик обязательства по возврату кредита и причитающихся по договору потребительского кредита процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой последний платеж по кредиту внесен в апреле 2021 года.

На основании Соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от **.**.** правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для направления в его адрес досудебного уведомления, в котором ПАО «Совкомбанк» выставил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на **.**.** в размере 209230, 34 руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления, расторжении кредитного договора.

Досудебное уведомление ответчиком не исполнено.

По состоянию на **.**.** сумма просроченной задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №...(4664219935) от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составила 218006, 07 руб., из которых: 37633,57 руб. – просроченные проценты, исчисленные по **.**.**; 159596,42 руб. – просроченная ссудная задолженность по состоянию на **.**.**; 14799,31руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, исчисленная по **.**.**; 401,88 руб. – неустойка на остаток основного долга, 4579,97 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 994,92 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о его соответствии условиям кредитного договора от **.**.**.

Согласно Информации Банка России от **.**.** ключевая ставка с **.**.** установлена в размере 8,25% годовых.

Оценив добытые в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита существенно нарушает условия кредитного договора, лишая того, на что кредитор был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №...) от **.**.**, заключенный между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, права (требования) по которому перешли ПАО «Совкомбанк», и взыскать с ответчика в пользу истца сумму кредитной задолженности, образовавшейся по состоянию на **.**.** в размере 218006, 07 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 159596,42 руб. с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойку по ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора в размере 8,25%, начисляемую в соответствии с п. 3.14 кредитного договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу (159596,42 руб.) и процентам за пользование кредитом (37633,57 руб.) за каждый календарный день просрочки, начиная с **.**.** по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом требований п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд принимает во внимание, что просрочка исполнения ответчиком обязательств на дату обращения истца в суд с настоящим иском составляет более 12 месяцев, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету, расчет задолженности. Сумма неисполненного заемщиком обязательства на дату рассмотрения дела судом составляет 218006,07 руб., то есть более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества 1552 200 руб., определенного сторонами при заключении договора ипотеки от 12.10.2017.

Поскольку установлено нарушение со стороны ответчиком одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащим удовлетворению, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1552 200 руб., установленном сторонами кредитного договора и договора ипотеки при его подписании.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** истцом за подачу иска произведена уплата государственной пошлины в размере 11380,06 руб. С учетом положений ст.98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №..., выдан **.**.** ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>): задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 218006, 07 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11380,06 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (159596,42 руб.) с учетом фактического погашения, начиная с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора в размере 8,25%, начисляемую в соответствии с п. 3.14 кредитного договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу (159596,42 руб.) и процентам за пользование кредитом (37633,57 руб.) с учетом их фактического погашения, за каждый календарный день просрочки, начиная с **.**.** по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь 36,4 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: по адресу ..., кадастровый (или условный) №..., принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 552 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение вынесено 30.09.2022 г.

Судья Т.Ю. Арефьева