Решение по делу № 2-2237/2025 от 27.05.2025

Копия

2-2237/2025

56RS0018-01-2025-000101-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 5 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Астафьевой А.С.,

при секретаре Белой И.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 чу, ... о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском, указав, что 05.10.2023 г. между банком и ... заключен кредитный договор № ... путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 121 684,11 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

30.12.2023г. между банком и ... заключен кредитный договор № ... путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 74 512 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 41,6 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в Банк (онлайн).

В нарушение условий договора, заёмщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 20.11.2024 г. и 22.11.2024 г. включительно общая сумма задолженности по договорам составила 206 142,90 рублей.

... заёмщик ... умерла.

Истец просит суд взыскать солидарно с наследников ... – ФИО1, ... в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 05.10.2023 г. в размере 116 235,38 рублей, а также по договору № ... от 30.12.2023 г. в размере 89 905,52 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 184 рублей.

Судом к участию в деле в качестве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус ФИО2, Министерство социального развития Оренбургской области

Представитель истца АО «Банк ВТБ», третье лицо нотариус ФИО2, представитель третьего лица Министерство социального развития Оренбургской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ... в судебное заседание не явился, является ..., в интересах его выступает отец - опекун ФИО1

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик .... в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 153 ГК РФ устанавливает, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 6 Федерального закона № 63-Ф3 закрепляет признание электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Таким образом, действующий правопорядок прямо закрепляет возможность заключения договора потребительского кредита между банком и гражданином с использования цифровых технологий по средствам удалённого доступа, в том числе и через сеть интернет.

При этом, в силу приведённых положений п. 2 ст. 160 ГК РФ установлена возможность установления и определения аналога собственноручной подписи лица соглашением сторон.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.10.2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ... с использованием дистанционных электронных сервисов Банка ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № ...

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 121 684,11 рублей (п. 1) на 60 месяцев (п.2) с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 8% годовых (п. 4), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60, размер платежа, кроме первого и последнего 2 467,31 рублей, первый платеж 2 467,31 рублей, последний платеж 2 493,41 рублей, дата ежемесячного платежа 5 числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа 05.10.2028 г., периодичность платежа - ежемесячно.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет N/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора банковский счет N для предоставления кредита 40N.

30.12.2023 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ... с использованием дистанционных электронных сервисов Банка ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № ...

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 74 512 рублей (п. 1) на 60 месяцев (п. 2) с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 41,60% годовых (п. 4), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60, размер платежа, кроме первого и последнего 2 967,05 рублей, первый платеж 2 967,05 рублей, последний платеж - 8,74 рублей, дата ежемесячного платежа - 25 числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа - 25.12.2028 г., периодичность платежа - ежемесячно.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора банковский счет N для предоставления кредита 40N.

Как следует из материалов дела, договора между истцом и ... подписаны простой электронной подписью.

Из представленных выписок по счету 40N, следует, что Банк перечислили ... денежные средства в размере 121 684,11 рублей по кредитному договору № ... от 05.10.2023 г. и 74 512 рублей по кредитному договору № ... от 30.12.2023 г.

... заёмщик ... умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 23.04.2024 г.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20.11.2024 г. задолженность заемщика ... по договору № ... от 05.10.2023 г. составила 116 235,38 рублей, из которых: 111 590,94 рубля – основной долг, 4 644,44 рублей - плановые проценты за пользование кредитом.

Задолженность ... по договору № ... от 30.12.2023 г. по состоянию на 22.11.2024 г. составила 89 907,52 рублей, из которых: 72 833,31 рубля – основной долг, 17 074,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 206 142,90 рублей.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из заведенного нотариусом г. Оренбурга ... и представленного суду в копии наследственного дела после смерти ... умершей ..., следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: муж ФИО1, действующий от себя и от имени ..., ... г.р.

Согласно справке ... N ... ... г.р., установлена ... группа инвалидности ... бессрочно.

Распоряжением Министерства социального развития Оренбургской области № 3388 от 12.11.2028г. над ... ДД.ММ.ГГГГ г.р., признанным ... установлена опека, назначен опекун в лице отца ФИО1

Наследственное имущество ... состоит из квартиры, расположенной по адресу: .... Согласно выписке из ЕГРН от 09.11.2024 г. кадастровая стоимость квартиры составляет 1 582 442,40 рублей.

12.11.2024г. нотариусом ... выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и ... по ? доле каждому на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., а также по ? доле на денежные средства на счетах, расположенных в Банке ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк».

Из представленных ответов на запросы суда следует, что в ПАО «...» на имя ... открыты счета, с остатком сумм в размере 566,15 рублей, 30 рублей и 10 рублей, в Банке ВТБ (ПАО) открыты счета, с остатками денежных средств в размере 29 344,49 рублей и 46280,79 рублей (в отношении этих средств выданы свидетельства о праве на наследство по закону), в АО «Альфа Банк» открыты счета с остатком в сумме 251,20 рублей, 45074,33 рубля, 84,66 рублей, 2445 рублей, 131,61 рублей, 252,22 рублей (в отношении этих средств выданы свидетельства о праве на наследство по закону).

Зарегистрированные за умершей ... права на иные объекты недвижимого имущества, а также сведений о наличии денежных средств на ее банковских счетах в иных кредитных организациях в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, общая стоимость перешедшего после смерти ФИО3 к наследникам имущества с очевидностью превышает сумму задолженности по кредитным договорам.

Учитывая, что наследниками, принявшим наследство после смерти ... являются ФИО1 и ... исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 и недееспособного ... в лице его законного представителя ФИО1, являющихся наследниками принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 206 142,90 рублей.

В силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 7184 рублей, что подтверждается платежным поручением N от 19.12.2024 года.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены полностью, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк ВТБ» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ча (паспорт ...), с ... (паспорт ...) в лице его законного представителя ФИО1 ча (...) в пользу акционерного общества «Банк ВТБ» (...) сумму задолженности по кредитному договору № ... в размере 116 235,38 рублей, по кредитному договору №V625/0000-1351377 в размере 89 907,52 рублей в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества ..., умершей ..., а также расходы по уплате государственной пошлины 7 184 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Астафьева

В окончательной форме решение принято 27 мая 2025 года.

Судья подпись А.С. Астафьева

Копия верна.

Судья:

Секретарь: