Дело № 2-168/2025
УИД 74RS0021-01-2024-002256-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Карталы 27 января 2025 года
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Маняповой Т.В.
при секретаре Досмановой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 935,24 рублей из которых: основной долг – 49 319,55 рублей, проценты – 5 700,65 рублей, штрафы – 7 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 915,04 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Требования обоснованы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами Банка льготный период по карте составляет до 51 дня. Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых равен в свою очередь одному месяцу, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). У ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере, указанном в исковом заявлении. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о слушании дела, просила дело рассмотреть без ее участия, просила отказать в удовлетворении иска, применить срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из предоставленных суду документов следует, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого лимит кредитования предоставляется от 10 000 рублей до 200 000 рублей, процентная ставка – 34,9 % годовых, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период – до 51 дня, штрафы за просрочку платежа: более 10 календарных дней - 500 рублей, более 1 календарного месяца – 500 рублей, более 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, более 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, более 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
Из выписки по счету заемщика следует, что ответчик совершал расходные операции по карте, последняя расходная операция совершена ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляла 63 935,24 рублей из которых: основной долг – 49 319,55 рублей, проценты – 5 700,65 рублей, штрафы – 7 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 915,04 рублей.
Из существа иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, тем самым истцом изменен срок возврата кредита.
Указанный довод иска стороной ответчика не оспорен.
Как усматривается из положений частей 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Учитывая указанные положения закона, а также то, что требование о досрочном возврате кредита истцом суду не представлено, суд исходит из того, что сумма задолженности по кредиту подлежала возврату ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик представила в суд заявление о применении срока исковой давности.
Судом стороне истца предлагалась возможность, при согласии с ходатайством истца о пропуске срока исковой давности, предоставить доказательства уважительности его пропуска, ходатайство о восстановлении пропущенного срока.
Данным правом истец не воспользовался, в связи с чем суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последним днем оплаты всей задолженности по договору являлось ДД.ММ.ГГГГ.
Суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня истечения срока требования о досрочном погашении кредита. Окончание срока приходится на ДД.ММ.ГГГГ.
Истец не представил доказательств того, что срок исковой давности был прерван до его обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Мировым судьей судебного участка № 1 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 241,76 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 063,63 рублей.
Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.
Настоящее исковое заявление с приложенными материалами направлено истцом в Карталинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа на почтовом конверте, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент обращения истца за выдачей судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности уже истек, в связи с чем, иск не подлежит удовлетворению.
По смыслу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы, понесенные истцом, не возмещаются.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 935,24 рублей из которых: основной долг – 49 319,55 рублей, проценты – 5 700,65 рублей, штрафы – 7 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 915,04 рублей; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
Председательствующий: Маняпова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 31 января 2025 года.