Дело № 2-670/2025

УИД 48RS0021-01-2025-000676-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года г.Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумаченко Л.М.,

при секретаре Мухиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 01.08.2024 года был заключен между сторонами кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 268900 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.10.2024 года, на 05.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.10.2024 года, на 05.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел оплату в сумме 65951,45 руб.. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 17.10.2024 года по 05.03.2025 года в размере 338667,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30966,68 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ЛАДА ГРАНТА, 2014 года выпуска, №***, путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 200356,29 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В порядке ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в таком порядке.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается.

В силуст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 01.08.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 255900 руб. под 19,9 % годовых на срок 59 месяцев. В связи с невыполнением условий п.п.1 и 2 п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка увеличивается до 34,9 %.

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ), в том числе на социальные нужды (п.11 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставлен на условиях «До востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и Общими условиями договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Из выписки по счету RUR/000683983509/40817810050181476858 от 01.08.2024 года следует, что ответчику ФИО1 на депозитный счет истцом были зачислены денежные средства в сумме 255900 руб..

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, включая причитающиеся проценты, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по виде залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а именно: количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 6214,25 руб. до 11951,45 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 01.08.2029. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, который составляет 13 месяцев.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно: договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в обусловленной договором сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Не смотря на то, что ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, согласно выписке по счету и расчету задолженности он имеет просрочку по уплате ссуды с 17.10.2024 и на 05.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 115 дней, по процентам возникла задолженность первоначально 17.10.2024 года и на 05.03.2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 95 дней, поскольку ФИО1 неоднократно допускал просрочки по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно расчету истца, общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 05.03.2025 года составляет 338667,18 руб., в том числе ссудная задолженность 253580,75 руб., просроченные проценты 50079,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2057,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 1171,96 руб., неустойка на просроченные проценты 223,61 руб., неразрешенный овердрафт 13000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 314.14 руб., иные комиссии 17788,13 руб., комиссия за ведение счета 447 руб.. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, не противоречит закону и не оспорен ответчиком.

В ходе рассмотрения дела, доказательств, опровергающих размер долга и факт его погашения, суду представлено не было.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком в адрес ответчика было направлено требование досудебная претензия от 22.01.2025 о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом в течение 30 дней с момента направления уведомления. Из материалов дела усматривается, что требование банка ответчик не исполнил, долг по кредиту не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик предоставил в залог транспортное средство в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа со следующими регистрационными данными: Лада Гранта, 2014 года выпуска, идентификационный номер №***, государственный регистрационный знак №***, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №*** от 02.08.2024

Судом установлено, что данный автомобиль, принадлежит ответчику ФИО1, что подтверждается ответом РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по г.Ельцу от 03.04.2025.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствие с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку заемщиком допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей, просрочка по основному долгу составляет более 115 дней, что составляет более трех ежемесячных платежей, суд находит заявленные требования об обращении взыскания на автомобиль подлежащими удовлетворению.

Поскольку заемщиком, начиная с октября 2024 года, платежи в погашение кредита вносятся несвоевременно и не в полном объеме, суд находит заявленные требования об обращении взыскания на автомобиль подлежащими удовлетворению.

В исковом заявлении представитель истца просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 200356,29 руб..

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Ни общими положениями § 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, ни законом «О Залоге» не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем при исполнении решения суда, поэтому суд не находит оснований для ее установления.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Платежным поручением № 282 от 07.03.2025 года истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 30966,68 руб., а коль скоро исковые требования удовлетворены в полном объеме, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ............. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 01.08.2024 года в размере просроченной ссудной задолженности - 253580,75 руб., просроченных процентов 50079,54 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 2057,71 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 4,34 руб., неустойки на просроченную ссуду 1171,96 руб., неустойки на просроченные проценты 223,61 руб., неразрешенного овердрафта 13000 руб., процентов по неразрешенному овердрафту 314.14 руб., иных комиссий 17788,13 руб., комиссии за ведение счета 447 руб. и расходы по оплате государственной пошлины 30966,68 руб., а всего 369633 (триста шестьдесят девять тысяч шестьсот тридцать три) руб. 86 коп..

В счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 01.08.2024 года обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Лада Гранта, 2014 года выпуска, идентификационный номер №***, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, с определением способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - в Елецкий городской суд Липецкой области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Елецкий городской суд Липецкой области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Липецкий областной суд с подачей жалобы через Елецкий городской суд Липецкой области.

Председательствующий Л.М.Чумаченко

Мотивированный текст решения составлен 30 апреля 2025 года.