№ 2-1-917/2022
64RS0030-01-2022-001648-15
Решение
именем Российской Федерации
22 декабря 2022 года г. Ртищево
Ртищевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Маслова А.П.,
при секретаре Свиридовой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 07.02.2019г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №40668379 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода). 31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») на акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в условиях предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными». Данные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности согласно п. п. 6.6. Условий. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 06.10.2022г. размер задолженности ФИО1 за период с 22.12.2019г. по 06.10.2022г. составил 624532 руб. 42коп., из которых: по основному долгу – 538277 руб. 18 коп., по процентам -72813 руб. 39 коп., по неустойкам - 5541 руб. 89 коп., по комиссиям - 7900 руб. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №40668379 от 07.02.2019г. в размере 624532 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9445 руб. 32 коп.
В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени его проведения, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, согласно которым должник обязан уплатить кредитору неустойку (денежную сумму, определенную законом или договором) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, 07.02.2019г. между публичным акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №40668379, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 566680 руб. на срок 60 месяцев.
Согласно п. 2.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №40668379от 07.02.2019г. установлена процентная ставка в размере 19,50 % годовых.
В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 14873 руб. Платежи должны осуществляться ежемесячно до 07 числа каждого месяца, начиная с 07.03.2019г., а в случае подключении услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа составит 11704 руб.
За ненадлежащее исполнение условий договора п. 2.12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых.
Договор займа заключен в электронном виде, путем акцепта оферты на предоставление займа и подписан простой электронной подписью путем введения пароля, полученного в смс-сообщении на номер мобильного телефона. Указанное подтверждается распечаткой данных по подписанию договора.
Таким образом, учитывая, что оферта на заключение договора займа, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (кода, пришедшего на номер мобильного телефона), а денежные средства поступили на принадлежащий ответчику банковский счет, открытый у истца, суд приходит к выводу о том, что договор займа заключен именно ответчиком.
Ответчиком с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций.
Согласно распоряжениям заемщика ФИО1 от 07.02.2019г. на счет ответчика № перечислены денежные средства в размере 457000 руб. и 109680 руб. Свои обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов за пользование им ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчета истца по состоянию на 06.10.2022г. составил 624532 руб. 42коп., из которых: по основному долгу – 538277 руб. 18 коп., по процентам -72813 руб. 39 коп., по неустойкам - 5541 руб. 89 коп., по комиссиям - 7900 руб.
В связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий договора, истцом ответчику направлено письменное уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности не позднее 06.07.2020г., которое ответчиком не исполнено.
По мнению суда, представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору составлен правильно и соответствуют требованиям действующего законодательства. Иного расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к ответчику ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9445руб. 32коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07 февраля 2019 года по состоянию на 06 октября 2022 года в размере 624532 (шестьсот двадцать четыре тысячи пятьсот тридцать два) руб. 46 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 538277 руб. 18 коп., просроченные проценты – 72813 руб. 39 коп., неустойка 5541 руб. 89 коп., комиссия за ведение счета 7900 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9445 руб. 32 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 года.
Судья