УИД 18RS0013-01-2022-001425-19
Дело № 2-2659/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 года
г. Ижевск
Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Савченковой И.В.,
при секретаре судебного заседания Храмцовой С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1:
- о взыскании задолженности по кредитному договору № 0101-FN3/00072 от 27.10.2016 в пользу ООО «НБК» на 04.12.2020, переданной на основании акта приема-передачи прав (требования) в размере 150000 руб. (часть основного долга),
- взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых за период с 05.12.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 363238,42 руб.,
- взыскании задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 05.12.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленной на остаток основного долга – 363238,42 руб. в размере 0,05% за каждый день просрочки,
- взыскании задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом,
- взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период,
- взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4200 руб., взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.
В обоснование иска указано, что 27.10.2016 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключили кредитный договор № 0101-FN3/00072, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 475000 руб. под 25% годовых. Размер неустойки 0,05% за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия договора определен: до даты фактического исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.
В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.
Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.
Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 04.12.2020 передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № УСБ00/ПАУТ2020-36. Сумма задолженности по состоянию на 04.12.2020 составила 427163,66 руб. (что подтверждается актом приема-передачи прав (требований)).
13.05.2019 мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1
08.12.2021 мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Ижевска судебный приказ отменен по заявлению должника.
В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 427163,66 руб., из которых сумма основного долга составляет 363238,42 руб.
При обращении в суд с настоящим иском истец понес следующие судебные издержки:
- расходы на оплату госпошлины в размере 4200 руб., - расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.
Определением от 09.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Суд рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствии неявившихся лиц.
Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.
27.10.2016 от заемщика ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение о заключение кредитного договора (далее Предложение).
Согласно условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 475 000 руб. под 25% годовых, сроком по 27.10.2021 включительно, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.2. Общих условий).
В соответствии с п.3.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Согласно п.6 предложения размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 13950 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.
Датой платежа по кредиту является, согласно п.3.2. Общих условий, 27 число каждого месяца.
Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего сроков пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3. Общих условий).
Из п.3.3.1 Общих условий следует, что начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита и проценты за пользование Кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по Договору осуществляется Клиентом в дату, установленную графиком платежей.
Согласно п.5.1 Общих условий при нецелевом использовании Кредита, нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.
В соответствии с п. 12 Предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.
27.12.2017 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №0101-FN3/00072, согласно которому погашение кредита осуществляется со счета № (п.1).
10.08.2018 между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №0101-FN3/00072, согласно которому погашение кредита осуществляется со счета № (п.1).
Пунктами 1.3. дополнительных соглашений к кредитному договору предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности заемщика по кредитному договору (сумма кредита, проценты за пользование кредитом, иные суммы) Банк вправе списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем, в безакцептном (бесспорном) порядке без дополнительного согласования с заемщиком на основании расчетных документов Банка, предусмотренных действующим законодательством.
В соответствии с выпиской по счету №, 27.10.2016 ФИО1 перечислена истцом сумма кредита в размере 475 000 руб., тем самым исполнены принятые на себя обязательства.
Из представленных истцом выписки по счету по кредитному договору видно, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, ответчиком ежемесячные платежи по возврату кредитной суммы и платы за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора производились с просрочкой.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
С учетом установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что обязательства по возврату кредита, процентов по договору, неустойки на день рассмотрения спора в суде ответчиком ФИО1 не исполнены.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
04.12.2020 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (Цедент) и ООО «НБК» (Цессионарий) был заключен договор № УСБ00/ПАУТ2020-36 уступки права (требования) (далее - договор уступки).
Согласно п. 2.1. договора уступки, цедент передает, а цессионарий принимает все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров, согласно Акта уступки права (требования) (Приложение №1 к договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, признанные судом штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной Цедентом по дату уступки государственные пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом Цеденту платежи, предусмотренные соответствующим кредитным договором в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания сторонами акта уступки права (требования) (Приложение №1 к договору) к Цессионарию переходят все права кредитора по кредитным договорам, в том числе права на получение процентов на сумму кредита и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных кредитными договорами.
Как следует из п.2.4. договора уступки, цена уступки прав (требований) составляет 6,02% от объема уступаемых прав (требований), указанного в п.2.3. настоящего договора, что эквивалентно 12393991,37 руб.
Как усматривается из Приложения №82 к договору № УСБ00/ПАУТ2020-36 уступки права (требования) от 04.12.2020, ООО «НБК» приняло права требования по кредитному договору № 0101-FN3/00072 от 27.10.2016 к заемщику ФИО1 в размере 427163,66 руб., из которых: сумма основного долга - 363238,42 руб., проценты – 60208,01 руб., госпошлина – 3717,23 руб. (Цена уступки 25715,25 (427163,66х6,02) руб.
Таким образом, к ООО «НБК» перешло право требования суммы долга по кредитному договору № 0101-FN3/00072 от 27.10.2016 к заемщику ФИО1
Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.
Истцом ко взысканию с ответчика заявлена часть основного долга – в размере 150000 руб., переданная на основании акта приема-передачи прав (требований) по кредитному договору №0101-FN3/00072 от 27.10.2016.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору
ответчиком не представлено. Размер задолженности, указанный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых за период с 05.12.2020 по дату полого погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 363238,42 руб.
Как установлено п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу или зачисление соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, по смыслу указанных положений законодательства надлежащим исполнением обязательства является возвращение суммы кредитных средств, в связи с чем, начисление процентов за пользование кредитом по дату исполнения обязательства соответствует нормам действующего законодательства. Данное требование подлежит удовлетворению.
Проценты за пользование суммой кредита 363238,42 руб. в размере 25% в год за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 (482 дня) составили 119 900 руб., из расчета:
2020 (366 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
декабрь
27
363 238,42
6 699,07
6 699,07
369 937,49
2021 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
январь
31
363 238,42
7 712,60
14 411,67
377 650,09
февраль
28
363 238,42
6 966,22
21 377,89
384 616,31
март
31
363 238,42
7 712,60
29 090,49
392 328,91
апрель
30
363 238,42
7 463,80
36 554,29
399 792,71
май
31
363 238,42
7 712,60
44 266,89
407 505,31
июнь
30
363 238,42
7 463,80
51 730,69
414 969,11
июль
31
363 238,42
7 712,60
59 443,29
422 681,71
август
31
363 238,42
7 712,60
67 155,89
430 394,31
сентябрь
30
363 238,42
7 463,80
74 619,69
437 858,11
октябрь
31
363 238,42
7 712,60
82 332,29
445 570,71
ноябрь
30
363 238,42
7 463,80
89 796,09
453 034,51
декабрь
31
363 238,42
7 712,60
97 508,69
460 747,11
2022 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
январь
31
363 238,42
7 712,60
105 221,29
468 459,71
февраль
28
363 238,42
6 966,22
112 187,51
475 425,93
март
31
363 238,42
7 712,60
119 900,11
483 138,53
всего 119 900,09 руб.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 363238,42 руб.
Представителем истца заявлены также требования:
- о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,05% в день за просрочку уплаты основного долга за период с 05.12.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 363 238,42 руб.;
- взыскании задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2020 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом выплатить неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, взыскание неустойки за просрочку уплаты основного долга, а также процентов за пользование предусмотрено условиями кредитного договора и не противоречит действующему законодательству.
Анализируя период взыскания неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01 апреля 2022 года сроком на шесть месяцев (п.п.1,3 указанного Постановления).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.
В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В связи с изложенным, проценты ответчиком подлежат уплате истцу по день фактического исполнения обязательства, если за период действия моратория задолженность ответчиком истцу не будет уплачена, исключая период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно.
Таким образом, за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 (крайний день моратория) неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 363238,42 руб. составляет:
87 540,46 руб.=363238,42 руб.х0,05%х482 дня.
Проценты за пользование кредитом на дату 31.03.2022 составили сумму 180 108,1 руб., из расчета 60 208,01 руб. (проценты по кредиту на 05.12.2020, переданные истцу как право требования по договору цессии) + 119 900,09 руб. (проценты по кредиту за период с 05.12.2020 по 31.03.2022).
Неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 (482 дня) от суммы просроченных процентов в размере 60 208,01 руб. (задолженности, переданной истцу по договору цессии) составит: 60 208,01 руб.х0,05%х482 дня= 14 510,13 руб.
Неустойка 0,05% за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в общей сумме 119 900,09 руб. за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 (482 дня):
Расчёт неустойки по процентам, возникшей с 05.12.2020 по 31.03.2022
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
6 699,07
05.12.2020
31.03.2022
482
6 699,07 ? 482 ? 0.05%
1 614,48 р.
Итого:
1 614,48 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.01.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.01.2021
31.03.2022
451
7 712,60 ? 451 ? 0.05%
1 739,19 р.
Итого:
1 739,19 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.02.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
6 966,22
05.02.2021
31.03.2022
420
6 966,22 ? 420 ? 0.05%
1 462,91 р.
Итого:
1 462,91 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.03.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.03.2021
31.03.2022
392
7 712,60 ? 392 ? 0.05%
1 511,67 р.
Итого:
1 511,67 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.04.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 463,80
05.04.2021
31.03.2022
361
7 463,80 ? 361 ? 0.05%
1 347,22 р.
Итого:
1 347,22 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.05.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.05.2021
31.03.2022
331
7 712,60 ? 331 ? 0.05%
1 276,44 р.
Итого:
1 276,44 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.06.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 463,80
05.06.2021
31.03.2022
300
7 463,80 ? 300 ? 0.05%
1 119,57 р.
Итого:
1 119,57 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.07.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.07.2021
31.03.2022
270
7 712,60 ? 270 ? 0.05%
1 041,20 р.
Итого:
1 041,20 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.08.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.08.2021
31.03.2022
239
7 712,60 ? 239 ? 0.05%
921,66 р.
Итого:
921,66 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.09.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 463,80
05.09.2021
31.03.2022
208
7 463,80 ? 208 ? 0.05%
776,24 р.
Итого:
776,24 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.10.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.10.2021
31.03.2022
178
7 712,60 ? 178 ? 0.05%
686,42 р.
Итого:
686,42 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.11.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 463,80
05.11.2021
31.03.2022
147
7 463,80 ? 147 ? 0.05%
548,59 р.
Итого:
548,59 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.12.2021
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.12.2021
31.03.2022
117
7 712,60 ? 117 ? 0.05%
451,19 р.
Итого:
451,19 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.01.2022
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.01.2022
31.03.2022
86
7 712,60 ? 86 ? 0.05%
331,64 р.
Итого:
331,64 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.02.2022
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
6 966,22
05.02.2022
31.03.2022
55
6 966,22 ? 55 ? 0.05%
191,57 р.
Итого:
191,57 р.
Расчёт процентов по задолженности, возникшей 05.03.2022
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
7 712,60
05.03.2022
31.03.2022
27
7 712,60 ? 27 ? 0.05%
104,12 р.
Итого:
104,12 р.
Сумма процентов: 119 900,09 р.
Сумма неустойки: 15 124,11 р.
Следовательно, общий размер неустойки по процентам за пользование кредитом за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 равен 29 634,24 руб.(15 124,11 руб.+ 14 510,13 руб.).
После окончания периода моратория (с 02.10.2022) с ответчика подлежит взысканию неустойка за неуплату основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности до фактической уплаты задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
В соответствии с п. 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пункт 12 кредитного договора, устанавливающий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,5% процентов в день (18,25% в год) соответствует указанной норме Закона "О потребительском кредите (займе)".
С учетом периода неисполнения обязательства (с 05.12.2020), размера неисполнения обязательства (от основного долга 363 238,42 руб.) суд полагает, что размер неустойки (0,05% в день) уменьшению не подлежит.
Представителем заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ).
Как разъяснено п.6. "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016)" положения п. 4 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" не подлежат применению к договорам, заключенным до 1 июня 2015 г.
Кредитный договор заключен 27.10.2016, то есть в период действия положений п. 4 ст. 395 ГК РФ.
В соответствии с разъяснениями п.42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).
Истцом заявлены требования о взыскании сумм неустойки на основной долг и проценты за пользование, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, следовательно, в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, необходимо отказать.
Представителем истца заявлено также о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя 15000 руб. и по оплате госпошлины 4200 руб.
В подтверждение несения судебных расходов на оплату услуг представителя истцом представлен договор об оказании юридических услуг №3/2020 от 02.06.2020, заключенный между ООО «НБК» и индивидуальным предпринимателем НКВ, предметом которого является исполнение по заданиям заказчика осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в суде первой, апелляционной и кассационной инстанций по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке. Оказанные услуги фиксируются в Актах приема-передачи, в которых фиксируется стоимость оказываемых услуг (п.1.1.,1.2 договора).
В соответствии с Актом приема-передачи оказанных услуг от 11.04.2022 к договору №3/2020 от 02.06.2020, стоимость услуг по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № 0101-FN3/00072 от 27.10.2016 с заемщика ФИО1 составила 15 000 руб.
Настоящий иск подписан и подан в суд в электронном виде представителем истца НКВ Данный представитель в судебные заседания Завьяловского районного суда удмуртской Республики и Ленинского районного суда г. Ижевска не являлась.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом объема оказанных услуг суд считает разумными расходы в размере 4 000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Иск удовлетворен на 4/5 (из 5 требований – удовлетворено 4)
Поэтому, руководствуясь данной нормой, принимая во внимание частичное удовлетворения иска, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплату услуг представителя в размере 3200 руб.
Расходы по уплате государственной пошлины от цены иска 150 000 руб. в размере 4200 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Кроме того, госпошлина от взысканной суммы иска в размере 387 074,79 руб. (150 000+119 900,09+87 540,46+29 634,24) равна 7 070,75 руб., следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 2 870,75 руб. (7070,75-4200).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №0101-FN3/00072 от 27.10.2016, заключенному между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1: - часть основного долга в размере 150000 руб.,
- проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 на остаток основного долга 363238,42 руб. в размере 119 900,09 руб.;
- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 05.12.2020 по 31.03.2022, начисленной на остаток основного долга – 363238,42 руб. в размере 0,05% за каждый день просрочки, в размере 87 540,46 руб.;
- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 05.12.2020 по 31.03.2022 в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом 180 108,1 руб. в размере 29 634,24 руб.;
всего взыскать 387 074,79 руб.;
- проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых за период с 31.03.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 363238,42 руб.,
- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 02.10.2022 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленной на остаток основного долга – 363238,42 руб. в размере 0,05% за каждый день просрочки,
- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2022 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.
Во взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, отказать.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы на оплату услуг представителя в размере 3200 руб., уплату государственной пошлины в размере 4200 руб., всего взыскать 7 400 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу местного бюджета сумму госпошлины, неоплаченной истцом, в размере 2 870,75 руб.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 января 2023 года.
Судья
И.В. Савченкова