45RS0003-01-2023-000390-85
Дело № 2-404/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши
Курганской области 16 августа 2023 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Медведевой Л.А.,
при секретаре Пахаруковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании, указав, что 15.11.2022 между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в сумме 160000 руб. под 12,5 % годовых на срок 60 месяцев, с датой окончания срока возврата 15.11.2027, со способом погашения аннуитетными платежами до 20 числа месяца. Заемщик по условиям соглашения обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере предусмотренном соглашением. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.06.2023 составляет 172233,33 руб., из которых 160000 руб. – основной долг, 10965,57 руб. – проценты за пользование кредитом, 735,28 руб. – неустойка на основной долг, 532,28 руб. – неустойка на проценты. 28.04.2023 Банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 05.06.2023. заемщиком требование не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.11.2022, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по кредиту в размере 172233,33 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10645 руб.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что 15.11.2022 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому последнему предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – 160000 руб. (п. 1, 3); срок возврата кредита – не позднее 15.11.2027 (п. 2); процентная ставка – 12,5% годовых (п. 4.1); порядок погашения кредита – ежемесячные аннуитетные платежи 20-го числа каждого месяца, количество платежей 60 (п. 6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 соглашения, п.6, 1.3 Правил); способ выдачи кредита – на счет заемщика № № (п. 17).
Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью Соглашения (п.2.1 раздела 2 Соглашения), установлен размер аннуитетного платежа – первый платеж в сумме 1917,81 руб., вторым и последующими 3643,82 руб., последний платеж в сумме 3643,54 руб. руб. с датой платежа 20 число каждого месяца.
Согласно разделу 2 п.2.2 Соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, договора. Подписанием соглашения заемщик подтверждает, что с правилами, а также условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.п.2.3 раздела 2 Соглашения).
Пунктом 4.7.а Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, при условии, что просроченная задолженность по основному долгу и/ или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита им уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).
Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, изложенными в Индивидуальных условиях и Правилах, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре и графике платежей (п. 2.2, 2.3 раздела 2 Индивидуальных условий).
Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № ФИО1 за период с 15.11.2022 по 07.06.2023.
В свою очередь, ответчик обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, с декабря 2022 года платежей в счет погашения кредита не производит, то есть просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
21.04.2023 АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до 05.06.2023, которое в добровольном порядке не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по соглашению № от 15.11.2022 по состоянию на 07.06.2023 составляет 172233,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 160000 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга – 735,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10965,57 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплата процентов – 532,48 руб.
Оснований не доверять расчету банка у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, расчет проверен судом, признается арифметически верным и принимается.
При таких обстоятельствах суд, установив в судебном заседании факт неисполнения заемщиками принятых обязательств в рамках заключенного кредитного договора, приходит к выводу о наличии у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и неустойкой по состоянию на 07.06.2023.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Нарушение со стороны ответчика суд признает существенным, поскольку не возврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом в установленный срок и установленном размере влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.
Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено. Размер задолженности не оспорен. Доводов о несущественности нарушения кредитных обязательств не приведено.
Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Соглашение (кредитный договор) от 15.11.2022 № подлежит расторжению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 172233,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 160000 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга – 735,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10965,57 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплата процентов – 532,48 руб..
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10645 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть соглашение (кредитный договор) от 15.11.2022 №, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ).
Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН <***>) задолженность по соглашению (кредитному договору) от 15.11.2022 № в размере 172233,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 160000 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга – 735,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10965,57 руб., неустойка (пени) за несвоевременную уплата процентов – 532,48 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 645 руб., всего – 182878 (сто восемьдесят две тысячи восемьсот семьдесят восемь) руб. 33 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 23.08.2023.
Судья Л.А. Медведева