Решение по делу № 2-864/2023 от 20.07.2023

УИД: 50RS0017-01-2023-001013-65

Дело № 2-864/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Попову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит:

1. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518 725,81 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 512 296,03 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 774,24 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 2 889,78 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 2 765,76 руб. - штрафные проценты; и расходы по уплате государственной пошлины за договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 387,26 руб.

2. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты на сумму основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

3. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 51 953,33 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 34 918,48 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 6 614,99 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 982,5 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 437,36 руб. - плата за программу страхования; и расходы по уплате государственной пошлины за договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 758,6 руб.

4. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты на сумму основного долга по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и Попов <данные изъяты> заключили договор потребительского кредита на текущие расходы №. В соответствии с кредитным договором, банк предоставил ответчику 966 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ФИО1 взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится ФИО1 ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставлениякредита.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ЮниКредит Банк» и Попов <данные изъяты> (заемщик) заключили договор № № о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Банк», по которому банк предоставил ему кредитный лимит в размере 50 000 руб.

В целях заключения договора, ответчик направил анкету-заявление на оформление банковской карты АО «ЮниКредит Банк» с предложением заключить договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты. Датой полного погашения кредита является последняя дата срока пользования кредитом, указанного в Соглашении о Лимите. Общие Условия совместно с подписанными ФИО1 Индивидуальными условиями составляют Соглашение о Лимите. При наличии противоречий между Общими условиями и Индивидуальными условиями, положения последних имеют преимущественную силу.

Для исполнения обязательства по погашению кредита, ФИО1 обязался обеспечивать на счете, указанном в Индивидуальных условиях, денежных средств в сумме и в срок, установленные Индивидуальными условиями. При подписании заявления, он указал, что в рамках договора обязуется неукоснительно соблюдать Правила, Общие условия и Тарифы АО «ЮниКредит Банк», которые ему разъяснены, понятны и являются обязательными к исполнению.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему текущий счёт, установил лимит овердрафта, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении. Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ФИО1 банковскую карту.

В соответствии со ст. 161, ч. 2 ст. 432, ст. 434, 435, п. 3 ст. 438, ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором. Он, в нарушение условий кредитных договоров, прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Банк вправе досрочно истребовать с ответчика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и в сроки, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». ФИО1 обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.

Согласно условий договора, в случае неуплаты ответчиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту, ответчик уплатит банку неустойку, а именно: а) штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; б) пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении - в соответствии с Тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения и факта устранения нарушения служат записи банка по учету задолженности и никаких специальных извещений банком клиента не требуется.

По Индивидуальным условиям кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты истцу включительно.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности. ФИО1 обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в течении 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком требования. Однако данная обязанность им не исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет в общей сумме 518 725,81 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет 51 953,33 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Стороны в судебное заседание не явились.

Представитель АО «ЮниКредит Банк» просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Направленные ответчику ФИО1 заказные судебные извещения возвратились отделения почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка ответчика в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом является ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Материалами дела, ксерокопией паспорта ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Попов <данные изъяты> подписал заявление на получение кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк и ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия договора потребительского кредита с суммой кредита или лимитом кредита - 50 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 26,90 % годовых, полной стоимостью кредита 28,466 % годовых.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 установлена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение основного долга и процентов производится ФИО1 по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик ФИО1 с изложенными условиями потребительского кредита ознакомился, понимает и полностью согласен, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 10.1 Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк от ДД.ММ.ГГГГ, с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до даты полного погашения кредита, до полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Банк выполнил свои обязательства, и ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб., что подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1 воспользовался кредитными средствами, в том числе, вносил платежи в счет погашения задолженности, получал заемные денежные средства в пределах лимита кредитования.

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Как подтверждается справкой ООО «Марс» о его доходах и суммах налога физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Попов <данные изъяты> подписал заявление в АО «ЮниКредит Банк» на предоставление кредита на текущие расходы; ДД.ММ.ГГГГ заявление на комплексное обслуживание в АО «ЮниКредит Банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита с суммой кредита или лимитом кредита - 966 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 12,90 % годовых, полной стоимостью кредита 12,888% годовых (466 597,36 руб.) и график платежей.

Погашение кредита производится ФИО1 равными ежемесячными платежами в сумме 21931 руб., кроме последнего, количество платежей - 60, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО1 с изложенными условиями потребительского кредита ознакомился, понимает и полностью согласен, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью.

Банк выполнил свои обязательства, и ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 966 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1 воспользовался кредитными средствами.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия указанных кредитных договоров, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои договорные обязательства, нарушал свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплате процентов.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не предоставил доказательств погашения кредитных договоров по установленному сторонами графику.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Представленные банком расчеты подтверждает задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518 725,81 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 512 296,03 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 774,24 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 2 889,78 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 2 765,76 руб. - штрафные проценты; и задолженность ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 51 953,33 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 34 918,48 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 6 614,99 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 982,5 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 437,36 руб. - плата за программу страхования.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и представленные им документы.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор АО «ЮниКредит Банк» направил заемщику ФИО1 требования касательно договора о выпуске и использовании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов и неустойки соответственно в сумме 42515,97 руб. в течение 30 календарных дней и в сумме 21 411,61 руб. в течение 3 рабочих дней, оставленных заемщиком без исполнения.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга, процентов, штрафа и платы за страхование правомерными, поскольку размер задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Размер задолженности не оспаривается ответчиком. Своего расчета он не представил.

На основании ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик-ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и неустойку.

Рассматривая спор, суд отмечает, что исковые требования о взыскании процентов на сумму основного долга за пользование заемными средствами на будущее время по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки не являются бесспорными, поскольку с учетом основания заявленного требования, их расчет произвести не представляется возможным, в силу отсутствия указания на размер основного долга, на сумму которого подлежат начислению проценты в будущем, отсутствия процентной ставки, арифметического расчета на дату подачи иска, что свидетельствует о правовой неопределенности.

Вследствие этого, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора на будущее время и по день фактического возврата кредита.

С ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.194-199,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

1. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 518 725,81 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 512 296,03 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 774,24 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 2 889,78 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 2 765,76 руб. - штрафные проценты; и расходы по уплате государственной пошлины за договор №RURRC11002 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 387,26 руб., а всего 527 113 (пятьсот двадцать семь тысяч сто тринадцать) руб. 07 коп.

2. Взыскать с Попова <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 953,33 руб., в том числе: 34 918,48 руб. - просроченную задолженность по основному долгу; 6 614,99 руб. - просроченные проценты, начисленных по текущей ставке; 982,5 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 437,36 руб. - плата за программу страхования; и расходы по уплате государственной пошлины за договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 758,6 руб., а всего 53 711 (пятьдесят три тысячи семьсот одиннадцать) руб. 93 коп.

Отказать в части иска АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Попова <данные изъяты> процентов на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства; и процентов на сумму основного долга по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки, согласно Индивидуальных условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Ответчик ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

п. п. Судья (подпись) С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ