Решение по делу № 2-422/2022 от 11.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 11 октября 2022 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю., при помощнике судьи Вечкитовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 417 067 рублей на срок 60 мес. под 13,4 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей муссы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 478 680 рублей 48 копеек, в том числе:

- 381 442,57 рублей - просроченный основной долг;

- 97 237,91 рублей - просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 478 680,48 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 986,80 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № не явился, но одновременно с подачей искового заявления истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестным причинам, хотя надлежащим образом была извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Учитывая мнение представителя истца, изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это правило, в соответствии со ст.819 ГК РФ, распространяется на отношения по кредитному договору, который был заключен сторонами данного спора.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о получении потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

На основании указанного заявления ПАО «Сбербанк России» зачислило на имя ФИО1 денежные средства по продукту Потребительский кредит в размере 417 067 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составила 13,4 % годовых.

Согласно разделу 6 Индивидуальных условий ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 575 рублей 17 копеек.

С Условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение потребительского кредита.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, а с мая 2020 года заемщик перестала производить обязательные платежи по кредиту и вносить проценты за пользование кредитом согласно условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» заемщиком ФИО1 исполнялся ненадлежащим образом. Общая сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 478 680 рублей 48 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 381 442 рублей 57 копеек, просроченные проценты в размере 97 237 рублей 91 копейки.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.320 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района Пронского районного суда Рязанской области отменён судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства, установленные в судебном заседании, подтверждаются: копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.30-31); копией лицевого счета (л.д.32); Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.33-42); копией определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа (л.д.43-44); расчетом задолженности по договору с движением основного долга и неустойки (л.д.54-62).

В судебном заседании также установлено, что в рамках вышеназванных требований закона и ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к ответчику с письменным требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается копией требования (л.д.51-52), однако требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком существенно нарушены условия договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Доводы ответчика в письменных возражениях о том, что истцом завышена сумма неустойки, и она подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ, не состоятельны, поскольку в соответствии с указанной статьей суд вправе уменьшить только неустойку, явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, а как установлено в судебном заседании, истцом не заявлялись требования о взыскании неустойки.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Учитывая изложенные нормы закона, а также то, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина по требованию имущественного характера в размере 7 986 рублей 80 копеек и по требованию неимущественного характера в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 620-011, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН № ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 478 680 (четырехсот семидесяти восьми тысяч шестисот восьмидесяти) рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины по требованию имущественного характера в размере 7 986 (семи тысяч девятисот восьмидесяти шести) рублей 80 копеек и по требованию неимущественного характера в размере 6 000 (шести тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья - А.Ю.Говорухин

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.