№ 2-2-143/2025
64RS0007-02-2025-000164-58
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
07 мая 2025 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Лапиной Т.С.,
при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация (далее по тексту ООО ПКО) «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 29 520 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27 542 руб. 04 коп., задолженность по штрафным санкциям в размере 1 195 руб. 56 коп., а также задолженность по комиссий в размере 0 за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Обосновывая заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Мани Мен» (ООО) и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и ежемесячно уплачивать проценты на сумму кредита. в размере и порядке, установленном настоящим договором. МФК «Мани Мен» (ООО) надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. ФИО1 исполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, полученной денежной суммы, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58257 руб. 00 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 29520 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 27542 руб.04 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу – 33269 руб. 43 коп., сумма задолженности по штрафным санкциям -1195 руб. 56 коп. МФК «Мани Мен» (ООО) и НАО ПКО «ПКБ» заключили договор уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому все права кредитора по вышеуказанному договору перешли к истцу. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца МФК «Мани Мен» (ООО) не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. Судом предпринимались меры к его надлежащему извещению, что подтверждается возвращенным конвертом заказного письма с уведомлением о вызове в суд с отметкой «Истек срок хранения». При данных обстоятельствах в порядке ст. 117 ГПК РФ адресат считается извещенным о времени и месте судебного заседания.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
В соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет 1,5 размеров суммы займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, согласно которому истец предоставил ответчику заем на сумму 30000 руб. под 292% годовых, со сроком возврата 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств.
ФИО1 оформил заявку, самостоятельно выбрав из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Ответчик подтвердил формирование заявки, получив и проставив одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Код отправляется ответчику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Анкете.
Из материалов дела усматривается, что кредитор принятые по договору № обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 30000 руб. по реквизитам, указанным ФИО1, а именно на принадлежащую ему карту «ТрансКапиталБанк».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору 1, ДД.ММ.ГГГГ единовременный платеж в сумме 37920 руб.00 коп.
ФИО1 нарушил условия договора займа, денежные средства в счет погашения основного долга и процентов не внёс.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептована оферта №_7557149_Р1 ООО МФК «Мани Мени» на продление срока возврата займа по Договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой ФИО1 обязуется возвратить кредитору в течение срока действия договора 44985 руб. 60 коп., в том числе проценты за пользование займом в размере 14985 руб. 60 коп., срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. В целях акцепта оферты на продление срока возврата ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж в размере 7200 руб.00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептована оферта № ООО МФК «Мани Мени» на продление срока возврата займа по Договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой ФИО1 обязуется возвратить кредитору в течение срока действия договора 48528 руб. 00 коп., в том числе проценты за пользование займом в размере 18528 руб. 60 коп., срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. В целях акцепта оферты на продление срока возврата ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж в размере 3542 руб. 40 коп.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий Договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.12).
Истцом к взысканию предъявлена задолженность ответчика по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58257 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 29 520 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27 542 руб. 04 коп., задолженность по штрафным санкциям в размере 1 195 руб. 56 коп.
Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, заключенного с ООО МФК «Мани Мен», а также в соответствии с ФЗ от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, основания ставить его под сомнение отсутствуют.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 2 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В п. 13 Договора заемщик дает свое согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» заключило с истцом договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ФИО1 по данному договору потребительского займа.
Истец обращался к мировому судье судебного участка №2 Балашовского района Саратовской области с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду представлено не было.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, неоплаченных процентов, штрафных санкций подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина на общую сумму 4000 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <данные изъяты> в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу - в размере 29 520 руб., по процентам за пользование кредитными средствами - в размере 27 542 руб. 04 коп., по штрафным санкциям - в размере 1 195 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 62257 руб. (Шестьдесят две тысяч двести пятьдесят семь) руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (14 мая 2025 года).
Председательствующий Т.С. Лапина