Дело № 2-3701/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2023-004852-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,

при секретаре Миногиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 25.01.2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 3 429 748, 16 рублей под 19,40 % годовых на срок по 17.08.2023 года. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, путем предоставлениязаемщику суммы кредита наличными денежными средствами. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. По состоянию на 20.08.2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 465 829,06 рублей, из которых: основной долг 3 063 112,91 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 394 316,15 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4 500 рублей, пени по просроченному долгу 3 900 рублей.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.01.2022 года в размере 3 465 829,06 рублей, уплаченную государственную пошлину 25 530 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациив порядке заочного производства.

Суд, огласив исковое заявление, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерацииусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст. 807 ч.1, ст. 809 ч.1, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 25.01.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 3 429 748,16 рублей под 19,40 % годовых на срок по 17.08.2023 года.

Указанный кредитный договор был оформлен без визита Клиента в Банк (онлайн).

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк / Системы ВТБ-Онлайн регулируютсяПравилами Дистанционного банковского обслуживания (.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, вкоторой она осуществляется (п. 3.1.1.Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификаторупри проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка(паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку,или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путемсоставления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами,телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электроннымидокументами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документисходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных,оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме иэлектронную почту.

В силу п.3 ст. 154 и п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки исогласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считаетсязаключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3ст.432 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес Клиента по средствам системы «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение озаключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитногодоговора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждаетсядетализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенныеусловия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путемотклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложеннойдетализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика / выдержкой из программы Банка(системный протокол).

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, индивидуальных условий Кредитного договора, которые подписаны ФИО1 и не оспариваются.

Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом ФИО1 открыт счет №. Из выписки счета видно, что 25.01.2022 года Банк ВТБ (ПАО) на имя ФИО1 перевело сумму 3 429 748,16 рублей.

Индивидуальными условиями установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями также установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 84 626,94 рублей, размер последнего платежа составляет 73 830,70 рублей.

По условиям Правил кредитования п. 2.3 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Согласно п. 5.1 указанных выше Правил в случае неисполнения обязательств или несвоевременному исполнению обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, а размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Очередность погашения установлена п. 2.7 Правил.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что размер неустойки за просрочку возврата кредита и процентов составляет 0,10 % за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату необходимой части кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 29.06.2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету, а также направлением ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 20.08.2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 3 465 829,06 рублей,из которых:

– 3 063 112,91 рублей – основной долг;

– 394 316,15 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

– 4 500 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

– 3 900 рублей – пени по просроченному долгу.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, суд находит правильным, отвечающим условиям договоров. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Установлено, что пени за несвоевременную уплату плановых процентов банком уменьшены самостоятельно в добровольном порядке. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодексаРоссийской Федерации суд не усматривает.

Положения ст. 811 Гражданского кодексаРоссийской Федерации предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 530 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>)задолженность по кредитному договору от 25.01.2022 года № в общей сумме по состоянию на 20.08.2023 года включительно 3 465 829,06 рублей, из которых: 3 063 112,91 рублей – основной долг; 394 316,15 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 4 500 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 900 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>) расходы по государственной пошлине в размере 25 530рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Гончарова

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2023 года.