Дело № 2-54/2023

УИД 65RS0005-02-2022-001675-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2023 года город Корсаков Сахалинской области

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи - Королёвой О.И.,

при секретаре судебного заседания - Стуковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Корсаковского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

установил:

27 октября 2022 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование иска указано, что 14 октября 2020 года ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ФИО1 кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № (№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 631 525 рублей 88 копеек под 14,90 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13 февраля 2022 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, нарушая срок возврата кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 1 февраля 2022 года, на 19 октября 2022 года продолжительность просрочки составила 122 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 394 517 рублей 08 копеек. По состоянию на 19 октября 2022 года общая задолженность ответчика составляет 554 220 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 521 348 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 31 610 рублей 87 копеек. В виду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательство по договору, ей направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор от 14 октября 2020 года №, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 554 220 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 742 рубля 20 копеек.

В судебное заседание не явился представитель ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена телефонограммой, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации: <адрес>, судебное извещение возвращено с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты от 14 октября 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 631 550 рублей под 14,9/20 % годовых, сроком возврата - до востребования, в котором также установлена сумма минимального платежа в размере 20 379 рублей. Тем самым ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, погашая его ежемесячно в соответствии с условиями договора (пункт 6 Индивидуальных условий), и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, также предусмотренных договором (пунктом 4 Индивидуальных условий). С условиями договора ответчик был согласен, что подтверждается поставленной на нем его подписью.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов Банк выполнил в полном объеме, а именно заемщику на основании заявления открыт банковский счет, предоставлена кредитная карта, что подтверждается подписью заемщика в ее получении (пункт 18 индивидуальных условий договора кредитования). Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 14 октября 2020 года по 17 сентября 2022 года.

Пунктом 1.2 Общих условий кредитования счета установлено, что в рамках договора кредитования Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования.

Пунктами 3.1, 3.2, 3.4, 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (услуг, работ) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), включенных в партнерскую сеть банка.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Как видно из представленных доказательств, заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки, установленные для возврата очередной части займа перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, тем самым ответчик, злоупотребляя правом, допустил существенное нарушение условий кредитного договора.

На основании пункта 6 Индивидуальных условий договора кредитования № от 14 октября 2020 года погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП), размер которого составляется 20 379 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер МОП -100 рублей, Продолжительность льготного периода 1 месяца с даты заключения договора. В данном пункте также содержится заявление заемщика о направлении SMS-уведомлений о размере МОП и дате его внесения.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Таким образом, согласно перечисленным условиям, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Указанные Условия соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Судом установлено, что с момента предоставления кредитных средств, взятые на себя обязательства по выплате кредитной задолженности ответчиком не исполнялись, в результате образовалась задолженность по сумме основного долга и текущих процентов.

По состоянию на 19 октября 2022 года общая задолженность ответчика составляет 554 220 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 521 348 рублей 80 копеек; просроченные проценты – 31 610 рублей 87 копеек.

Факт наличия задолженности по кредиту подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредитному договору, составленным истцом, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не выполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

На основании решения № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года и Договора о присоединении от 26 октября 2021 года произведена реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно пункту 7.1 указанного выше договора, в результате реорганизации сторон Присоединяющее общество становится правопреемником всех Присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

Уважительных причин, объективно препятствующих ответчику надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, суду не представлено.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 нарушает принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, допускает нарушение срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, ежемесячные платежи по возврату кредита не производит, что является существенным нарушением условий договора.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объёме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, впоследствии ответчик полностью прекратил исполнять обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в размере 554 220 рублей 04 копейки.

Согласно статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину.

Согласно платежному поручению № от 20 октября 2022 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8 742 рубля 20 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 октября 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14 октября 2020 года в сумме 554 220 рублей 04 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 742 рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья - О.И. Королёва