Решение по делу № 2-3730/2022 от 27.10.2022 | Заельцовский районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что xx.xx.xxxx между ООО «ХКФ Банк» и <ФИО> заключен кредитный договор __ о предоставлении кредита

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебное заседание ответчик <ФИО> не явилась, доказательства уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом путем направления судебных повесток Почтой России по месту

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №2-3730/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2022 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

В СОСТАВЕ:

Председательствующего судьи Павлючик И.В.

При секретаре Бочарове М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что xx.xx.xxxx между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор __ о предоставлении кредита в размере 187 456 руб., в том числе: 160 000 руб. – сумма к выдаче, 27 456 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита в размере 187 456,00 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика __ открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 160 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 27 456 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в ом числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 481,21 руб.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен xx.xx.xxxx (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 37 687,49 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в соответствии с Условиями договора, банк 06.11.2015 потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с момента направления требования.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по договору __ от xx.xx.xxxx составляет 182092,96 рублей, из которых: сумма основного долга – 127 348,78 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 8 956,83 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 687,49 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8099,86 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору __ от xx.xx.xxxx в размере 1__лей, из которых: сумма основного долга – 127348,79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 8956,83 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37687,49 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8099,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4841,86 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7, 71-72).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, доказательства уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом путем направления судебных повесток Почтой России по месту регистрации, подтверждённому адресной справкой Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Новосибирской области (л.д. 50 оборот). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения» (л.д. 47, 51,73). Таким образом, судом выполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика по месту жительства. Неполучение ответчиком судебных извещений, направленных заказными письмами по правильному адресу и возвращенных в суд в связи с истечением срока хранения не свидетельствует о ненадлежащем извещении (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ). При должной степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность участвовать в судебном заседании. Ответчик, действуя добросовестно, должен был предполагать возможность поступления на его имя почтовой корреспонденции, в том числе судебной, а потому должен был обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд в соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел спор по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор __ от xx.xx.xxxx о предоставлении кредита в размере 187 456 руб., в том числе: 160 000 руб. – сумма к выдаче, 27 456 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых (л.д. 20-27).

Выдача кредита в размере 187 456,00 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика __ открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-32).

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 481,21 руб.

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, платежи не производил в соответствии с условиями договора, допускала просрочки, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-32).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в соответствии с Условиями договора, банк xx.xx.xxxx потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 24).

xx.xx.xxxx мировым судьей 5 судебного участка Ленинского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ __ от xx.xx.xxxx, выданный ООО «ХКФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи 7-го судебного участка Ленинского судебного района г. Новосибирска от xx.xx.xxxx отменен судебный приказ __ от xx.xx.xxxx, выданный ООО «ХКФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 11).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по договору __ от xx.xx.xxxx составляет 1__лей, из которых: сумма основного долга – 127 348,78 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 8 956,83 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 687,49 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8099,86 руб. (л.д. 12-13).

Указанный размер задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не оспорила указанную сумму задолженности, не представила доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета задолженности.

Судом установлено, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора, следовательно, имеется основание к досрочному взысканию суммы кредита, процентов, неустойки.

Ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Суд исходит из принципа разумности и справедливости, и полагает, что штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 8099 руб. 86 коп., соразмерен последствиям неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору,

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ в размере 182092,96 рублей, из которых: сумма основного долга – 127348,78 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 8956,83 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37687,49 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8099,86 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4841 рублей 86 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 10-10 оборот).

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, xx.xx.xxxx г.р., паспорт серии __ выдан xx.xx.xxxx ГУ МВД России по Новосибирской области в пользу за ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ в размере 182 092 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 841 рубль 86 копеек, а всего 186 934 (сто восемьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме:11.11.2022

Судья подпись И.В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-3730/2022 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →