№ 2-263/2022 37RS0015-01-2022-000282-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Философова Д.С.,

при секретаре Шеламовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установила:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») (ИНН <***>) обратилось в Приволжский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1, ДАТА года рождения в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженност по договору займа № от ДАТА, заключенному между ООО МФК «Займер» и ФИО1, в сумме 61 040 руб., в том числе:28 000 руб. – сумма займа, 8 400 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с ДАТА по ДАТА, 23 366,78 руб. – проценты за 230 дней пользования займом за период ДАТА по ДАТА, 1 273,22 руб. – пеня за период с ДАТА по ДАТА, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 031,20 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа № от ДАТА в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть он-лайн заем, на сумму 28 000 руб., со сроком возврата займа до ДАТА под 365 % годовых, с установлением обязанности заемщика возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий, в сумме 8 400 руб.. Согласно условиям договора следующий день считается первым днем просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа у ответчика образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области от 08.04.2022 года был отменен судебный приказ по делу № 2-618/2022 от 01.03.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец ООО МФК «Займер» явку своего представителя в суд не обеспечил. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилсяь О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по известному суду адресу регистрации: (л.д. 69), а также телефонограммой, согласно которой ему известно о наличии в производстве Приволжского районного суда Ивановской области иска ООО МФК «Займер», что он согласен с суммой основного долга и признает ее. Каких-либо письменных возражений, в том числе против рассмотрения дела без своего участия, а также каких-либо ходатайств в суд не представил.

При таких обстоятельствах суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в отсутствие ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав все представленные в материалах дела доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа № от ДАТА в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть он-лайн заем, на сумму 28 000 руб., со сроком возврата займа до ДАТА под 365 % годовых, с установлением обязанности заемщика возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий, в сумме 8 400 руб..

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование суммой займа у ответчика образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями анкеты заемщика (л.д. 10-11), договора потребительского займа № от ДАТА (л.д. 12-15), правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 16-17), справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 25), расчетом задолженности, выпиской по договору займа (л.д. 4, 5, 9).

Из представленных в материалах дела сведений следует, что договор займа № от ДАТА «Займ до зарплаты» в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть он-лайн заем, на сумму 28 000 руб., со сроком возврата займа до ДАТА под 365 % годовых за время пользования суммой займа по дату возврата включительно, с обязанностью возвратить одновременно сумму займа 28 000 руб. и выплатить единовременным платежом проценты в сумме 8 400 руб.. Начисление процентов за пользование займом установлено с ДАТА. Согласно условиям договора заемщик также обязан уплатить проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части. Согласно п. 12 условий договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

18.02.2022 года ООО МФК «Займер» обратилось через организацию почтовой связи с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области от ДАТА по делу № с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору потребительского займа в размере 61 040 руб., в том числе 28 000 руб. – остаток основного долга, 33 040 руб. – проценты по договору за 174 дня в период с ДАТА до ДАТА.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Приволжского судебного района Ивановской области от 08.04.2022 года был отменен судебный приказ по делу № 2-618/2022 от 01.03.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа, на том основании, что у ФИО1 имелись возражения относительно задолженности. Вместе с тем, мотивированные возражения мировому судье, а также при рассмотрении Приволжским районным судом Ивановской области настоящего дела ответчиком не представлены.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств ее погашения, а также иного расчета ее размера ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 4 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу данного федерального закона (то есть с 28.01.2019 года) до 30.06.2019 года включительно по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (547,500 % годовых).

Из приведенных норм следует, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Заключенный между сторонами договор займа соответствует требованиям, предусмотренным положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанный договор подписан ответчиком с помощью аналога собственноручной подписи, которая в соответствии с собственным волеизъявлением приняла на себя обязанности, определенные договором. Ответчик действовала по своему усмотрению, своей воле и в своем интересе, согласилась на заключение договора займа на указанных в нем условиях. Факт заключения договора потребительского займа ответчиком не отрицался и не оспаривался.

Судом установлено, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца (до 30 дней) были установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении с 28.01.2019 года по 30.06.2019 года включительно не превышающем 0,956 % в день, то есть 349,161 % годовых.

Согласно договору потребительского микрозайма № полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 28 000 руб., установлена в размере 365 % годовых на срок до 11.09.2021 года включительно, что не противоречит указанным выше ограничениям, предоставление суммы по которому и пользование которой было продлено на основании соглашения на аналогичный срок – до 11.10.2021 года.

За период с 11.08.2021 года по 11.10.2021 года размер процентов за пользование займом составляет по 8 400 руб. за каждые 30 календарных дней, что следует из текста договора. Оснований для признания расчета данных процентов неверным не имеется, в том числе с учетом того, что ответчик с их размером был согласен и их расчет и сумму не оспаривал.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки от 17.05.2022 года по договору заемщика № (л.д. 9) следует, что:

-10.08.2021 года была выдана сумма займа в размере 28 000 руб. (дебет – срока 1),

-09.09.2021 года было произведено начисление процентов в сумме 8 400 руб. (дебет –строка 2),

-11.09.2021 года произведено начисление просроченных процентов в сумме 560 руб. (дебет – строка 3),

-11.09.2021 года произведено начисление пени в сумме 30,68 руб. (дебет – строка 4).

(Начисление пени в сумме 30,68 руб. произведено по ставке 20% годовых за 2 дня просрочки с 10.09.2021 года по 11.09.2021 года на сумму 28 000 руб. (28 000 руб. х 20% / 365 дней х 2 дня = 30,68 руб.)).

-11.09.2021 года было произведено погашение просроченных процентов в сумме 30 руб., 75 руб., 300 руб., 155 руб. в общей сумме 560 руб. (30 руб. + 75 руб. + 300 руб. + 155 руб. = 560 руб.) (кредит – строки 5, 6, 7, 8), а также ДАТА было произведено погашение процентов в сумме 545 руб., 800 руб., 7 055 руб. в общей сумме 8 400 руб. (545 руб. + 800 руб. + 7 055 руб. = 8 400 руб.) (кредит – строки 9, 10, 11).

(Уплаченные 11.09.2021 года проценты в сумме 8 400 руб. (кредит – строки 9, 10, 11) были зачтены в счет погашения начисленных 09.09.2021 года процентов в сумме 8 400 руб. (дебет – строка 2).

Уплаченные 11.09.2021 года просроченные проценты в сумме 560 руб. (кредит – строки 5, 6, 7, 8) были зачтены в счет погашения начисленных просроченных процентов в сумме 560 руб. (дебет – строка 3).

-11.09.2021 года (строка 12) произведен перенос начислений в сумме 560 руб..

-11.10.2021 года произведено начисление процентов в сумме 8 400 руб. (дебет – строка 13), за второй месяц пользования заемными денежными средствами.

-02.01.2022 года произведено начисление пени в сумме 1 242,54 руб. (дебет – строка 14),

Начисление пени в сумме 1 242,54 руб. произведено по ставке 20% годовых за 81 день просрочки с 12.10.2021 года по 02.01.2021 года на сумму 28 000 руб. (28 000 руб. х 20% / 365 дней х 81 дня = 1 242,54 руб.)

В общей сумме начисленные пени составили 1 273,22 руб. (1 242,54 руб. + 30,68 руб. = 1 273,22 руб.) (дебет – строки 4, 14).

-03.01.2022 года произведено начисление просроченных процентов в сумме 23 366,78 руб. (дебет – строка 15).

После 03.01.2022 года начисление каких-либо процентов, пени истцом не производилось, вне зависимости от того, что периодом окончания начисления процентов и пени в иске указано 28.04.2022 года.

Также из выписки следует, что всего в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком было внесено 8 960 руб. (кредит – строка 16), а задолженность составила 61 040 руб. (дебет – строка 17).

Проверяя расчет предъявленных к взысканию сумм задолженности по договору займа исходя из анализа сумм исковых требований, заявленных периодов начисление процентов, просроченных процентов, пени, а также анализа представленного расчет, выписки по договору, а также индивидуальных условий договора займа, суд приходит к следующим выводам.

Заемщиком не возвращена сумма займа в размере 28 000 руб., не возращены начисленные 11.10.2021 года проценты в сумме 8 400 руб..

Из этого следует, что из общего итогового оборота по счету в сумме 70 000 руб. было внесено в счет погашения 8 960 руб., в связи с чем был образован исходящий остаток в сумме 61 040 руб.. Указанный исходящий остаток включает в себя сумму основного долга в размере 28 000 руб. и сумму в размере 33 040 руб., которая представляет собой сумму 28 000 руб. х 1,5 = 42 000 руб., уменьшенную на выплаченную ответчиком сумму 8 960 руб. (Расчет: 70 000 руб. – 8 960 руб. = 61 040 руб., 61 040 руб. – 28 000 руб. = 33 040 руб., (28 000 руб. х 1,5) – 8 960 руб. = 33 040 руб..

Исходя из указанных сумм, а также начисленной за 83 дня (81 день + 2 дня) пени в размере 1 273,22 руб. (1 242,54 руб. + 30,68 руб. = 1 273,22 руб.), истцом был определен максимально возможный размер начисленных процентов в сумме 23 366,78 руб. (33 040 руб. – 8 400 руб. – 1 273,22 руб. = 23 366,78 руб.).

Таким образом суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности в виде основного долга, процентов и просроченных процентов, а также пени не противоречат условиям договора, а также установленных Банком России предельного значения полной стоимости договора займа для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно, заключенных во III квартале 2021 года, размере 365 % при среднерыночном значении 321,084 %.

Начисление процентов в размере 365 % за период с c 09.09.2021 года по 11.09.2021 года, а также с 12.10.2021 года по 03.01.2022 года не противоречит требованиям закона.

Оснований для снижения заявленной к взысканию суммы процентов и пени не имеется, так как ее расчет суммы произведен исходя из условий договора займа (п. 12), которым была установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в виде обязанности уплатить кредитору пению в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа, в случае нарушения срока возврата займа заёмщиком. Начисленная сумма пени соразмерена последствиям нарушения обязательства, многократно меньше суммы невозвращенного займа, размер пени – 20%, что составляет 15,34 руб. в день за период с 09.09.2021 года по 03.01.2022 года (83 дня), не превышает установленного п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предела.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме заявленная к взысканию задолженность по договору займа № от 10.08.2021 года, в сумме 61 040 руб., в том числе: 28 000 руб. – сумма займа, 8 400 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 11.08.2021 года по 11.10.2021 года, 23 366,78 руб. – проценты за 230 дней пользования займом за период с 10.09.2021 года по 28.04.2022 года, 1 273,22 руб. – пеня за период с 10.09.2021 года по 28.04.2022 года.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была оплачена государственная пошлина в общей сумме 2 031,20 руб. на основании платежного поручения № № от 29.04.2022 года в сумме 1 015,60 руб., а также на основании платежного поручения № 19220 от 01.02.2022 года в сумме 1 015,60 руб. (л.д. 6, 7).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 031,20 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>) задолженности по договору займа № от 10.08.2021 года, в сумме 61 040 рублей, в том числе: 28 000 рублей – сумма займа, 8 400 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 11.08.2021 года по 11.10.2021 года, 23 366 рублей 78 копеек – проценты за 230 дней пользования займом за период 10.09.2021 года по 28.04.2022 года, 1 273 рублей 22 копеек – пеня за период с 10.09.2021 года по 28.04.2022 года, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 031 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Философов Д.С.

Мотивированное решение суда будет составлено 19 сентября 2022 года.